4 tekenen dat uw financieel adviseur u afzet

Het plannen van een toekomst vereist vaak dat u zich tot een financieel adviseur wendt als de fiduciaire voor begeleiding bij algemene persoonlijke beleggingen, hogescholen, voorbereiding op inkomstenbelasting, verzekering, pensioenplanning of zelfs landgoedplanning. De meeste financiële adviseurs streven ernaar hun klanten te helpen hun geld te investeren in gebieden die rijk rendement genereren, omdat zij zelf de neiging hebben commissie op te bouwen voor het positieve rendement. Hoe meer geld financiële adviseurs kunnen verdienen voor hun klanten, hoe meer geld ze kunnen verdienen voor zichzelf. Er zijn echter bepaalde praktijken waaraan sommige financiële adviseurs deelnemen om hun klanten te bedriegen. Hier volgen vier waarschuwingssignalen om op te letten wanneer u uw financieel adviseur vertrouwt op uw geld.

vermenging

Als uw financieel adviseur zijn naam vermengt of aansluit op de naam van uw beleggingsrekening, naast die van u, geeft hij hem onbeperkte toestemming om de fondsen naar eigen goeddunken te gebruiken. Zorg ervoor dat alle verklaringen die u van de bewaarder ontvangt, alleen uw naam op het account hebben. De ethische code voor de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. schetst vermenging als een overtreding van de SEC's Code and Practice Standards, waarbij elke overtreding disciplinaire maatregelen rechtvaardigt, zoals mogelijke intrekking voor de certificaathouder om de CFP-certificatiemerken te gebruiken na zijn naam.

karnen

Als u op uw afschrift een groot aantal transacties opmerkt of een toename van transacties op uw rekening zonder een substantiële waardestijging, kan uw financieel adviseur op uw rekening staan. Een financieel adviseur, of specifiek makelaar, doet dit om zijn eigen commissies te verhogen, omdat hij meestal wordt betaald wanneer hij een effect koopt en verkoopt. Een manier om te voorkomen dat uw account wordt belast, is om een ​​wrap-account te openen waarbij periodiek een vast bedrag wordt berekend in plaats van een op basis van handelstransacties.

scamming

Als uw financieel adviseur u vertelt over een investering die u een hoog rendement met een laag risico biedt, en u merkt in plaats daarvan dat uw rendementen redelijk consistent blijven, dan kan uw investering worden gekoppeld aan een Ponzi-regeling, die rendement genereert voor voormalige investeerders met behulp van de fondsen van nieuwere investeerders. Bovendien maken Ponzi-schema's vaak deel uit van affiniteitsfraude, wat inhoudt dat leden van bepaalde groepen, zoals een etnische gemeenschap, religieuze gemeenschap of ouderen, oplichterij worden opgelegd. Om dit te voorkomen, bevestigt u dat uw beleggingen en financiële adviseurs en hun respectieve bedrijven zijn geregistreerd bij de SEC, aangezien de meeste beleggingen in Ponzi-regelingen betrekking hebben op niet-geregistreerde bedrijven.

verduistering

Als uw financieel adviseur erop staat dat u een minimale rol speelt in uw beleggingen en hem de "last" van uw account laat behandelen, aangezien het zijn taak is, wil hij waarschijnlijk van u een volmacht verkrijgen om namens u te handelen voor beslissingen waarbij uw beleggingen betrokken zijn. Dit brengt een groot risico met zich mee voor de veiligheid van uw activa, aangezien uw financieel adviseur vervolgens in staat is om uw effecten legaal te verhandelen en het rendement of de beveiliging zelf te verplaatsen naar een rekening die hij kiest. In uw grotere nadeel kan uw adviseur uw geld ook overboeken naar zijn persoonlijke rekeningen, en hoewel deze handeling illegaal is, is het kostbaar en op tijd voor u om dit na te streven. Om dit te voorkomen, mag u nooit een volmacht verlenen aan uw adviseur. Als u echter in een volmachtovereenkomst moet bepalen dat uw financieel adviseur bij het verlenen van een volmacht alleen uw effecten mag verhandelen zonder u hiervan op de hoogte te stellen, maar nooit toestemming mag krijgen om rendement te halen of activa te verplaatsen van hun oorspronkelijke rekeningen. Wees voorzichtig wanneer u uw geld aan anderen toevertrouwt om uw investeringen te beschermen. Controleer altijd de referenties, achtergrond en ethische gegevens van uw financieel adviseur.