4 manieren om een ​​voorsprong te krijgen op uw financiële carrière

In de jaren zeventig hadden financiële planners in wezen twee carrièrekeuzes: ze konden effectenmakelaars of verzekeringsagenten worden. Hun wegen waren bepaald en de verwachtingen waren eenvoudig. Sindsdien is er veel veranderd. Er zijn veel meer keuzes beschikbaar, maar dit betekent ook dat van studenten wordt verwacht dat ze meer weten en meer doen dan ooit tevoren in een zeer competitieve omgeving. Voorbereiding op een carrière in financiële planning vereist veel meer training op gebieden die traditioneel werden verbannen naar andere beroepen, zoals boekhouding en psychologie.

In dit artikel zullen we dingen onderzoeken die recent en binnenkort afgestudeerden kunnen doen om te beslissen waar ze hun financiële planningscarrière willen gaan en vervolgens een voorsprong op de concurrentie te krijgen.

Belangrijkste leerpunten

• Een carrière in financiële planning vereist vaardigheden op traditionele gebieden zoals wiskunde en boekhouding, maar ook minder traditionele gebieden zoals psychologie.
• Naast het behalen van een hoofdvak in financiën, kunnen studenten stage lopen of een deeltijdbaan bij een bank of bij een accountantskantoor werken om belastingaangiften voor te bereiden.
• Lid worden van handelsgroepen zoals de Financial Planning Association is een goede manier om te netwerken en banen te vinden.
• Na het afstuderen moet je overwegen voor wat voor soort bedrijf je wilt werken, of je voor een groot bedrijf of een klein bedrijf wilt werken en wat voor soort klanten je hoopt te betrekken.

Bereid je voor voordat je afstudeert

Misschien is de eerste en meest voor de hand liggende manier van handelen om eenvoudig een geschikte major te kiezen. Deze omvatten zaken, economie, financiën of boekhouding. Op meer universiteiten worden persoonlijke financiële planningprogramma's aangeboden, zowel op academisch als op universitair niveau. Deze programma's kunnen vooral nuttig zijn, omdat ze ook vaak ingaan op een aantal onderwerpen die andere programma's niet behandelen. Deze onderwerpen omvatten consumentenrechten, de dynamiek van financiën binnen het gezin en de psychologie van pensionering.

Traditionele curricula voor financiële planning hebben alleen betrekking op materiaal dat rechtstreeks relevant is voor het Certified Financial Planner (CFP®) Board-examen, zoals investeringen, verzekeringen en belastingen. Daarom zal het kiezen van een financiële planning als een major studenten een veel bredere kennisbasis bieden om aan hun carrière te beginnen. Het begrijpen van de psychologie van financiën en beleggen zal een waardevol hulpmiddel zijn bij het omgaan met klanten en is in feite een vaardigheid die alle financiële planners tot op zekere hoogte moeten beheersen.

Buitenschoolse activiteiten
Het kiezen van de juiste major is natuurlijk slechts een stap die studenten kunnen nemen om hun loopbaan vóór hun afstuderen te bevorderen. Er zijn een aantal andere opties beschikbaar voor studenten die er goed uitzien op een CV voor potentiële werkgevers. Hieronder staan ​​enkele voorbeelden:

• Inkomstenbelastingaangifte voorbereiden. Dit is een goede, praktische vaardigheid die de student op een aantal manieren enorm ten goede kan komen. Naast het bieden van solide, praktische ervaring met klanten in de financiële sector, zal het ook de student basisbelastinginformatie leren die zal worden getest op het CFP® Board examen.
• Werken bij een bank. Studentenplanners vinden vaak dat werken bij een bank meerdere loopbaanvoordelen oplevert. Het is een baan die gemakkelijk past in een academisch schema. Het loon is beter dan veel andere naschoolse banen. Het ziet er goed uit op een CV, geeft praktische werkervaring en laat zien dat je een verantwoordelijke persoon bent.
• Zittend voor het Ingeschreven Agent-examen. Dit examen wordt elk jaar afgenomen door de IRS. De test omvat vrijwel al het belastingmateriaal dat te vinden is in het CFP® Board-examen. Het slagen voor deze test en het behalen van deze aanwijzing zal een indrukwekkend credential zijn om aan potentiële werkgevers op elk gebied van financiële praktijk te presenteren. U krijgt ook een enorm voordeel ten opzichte van CFP®-aanvragers die geen eerdere fiscale training hebben gehad.
• Stages. Werken als stagiair bij een financieel planningsbureau levert voor elke student duidelijke voordelen op. Hoewel elke stage gunstig kan zijn, zal werken bij een kleiner bedrijf waarschijnlijk meer praktische ervaring met klanten en het financiële planningsproces bieden dan een groter bedrijf, waar stagiairs vaak worden gedegradeerd naar administratieve ondersteuning of marketingrollen.

$ 67, 282

De nationale gemiddelde vergoeding - inclusief basissalarissen, commissies, winstdeling en bonussen - van een financiële planner, volgens Glassdoor; het nationale gemiddelde voor alleen het basisloon is $ 59, 197.

Een baan zoeken

Afgestudeerden hebben een aantal hulpmiddelen tot hun beschikking die hun blootstelling aan de financiële gemeenschap aanzienlijk kunnen vergroten. Het is duidelijk dat een afgestudeerde die stage heeft gelopen bij een lokaal bedrijf een aanzienlijk voordeel heeft ten opzichte van een onbekende concurrent in het selectieproces.

Voor degenen die deze luxe niet hebben, kan internet een onmisbare bron zijn. Websites zoals brokerhunter.com vermelden voortdurend alle beschikbare berichten van veel bedrijven. Degenen die er de voorkeur aan geven een persoonlijke benadering te volgen en zelf te netwerken (en zelfs degenen die dat niet doen) zouden verstandig zijn om lid te worden van het lokale hoofdstuk van een financiële planningorganisatie, zoals de Financial Planning Association of de National Association of Insurance en financiële adviseurs. Deze groepen bieden veel middelen voor zowel beginnende als ervaren planners en zijn de kosten van het lidmaatschap zeker waard. Hun websites bevatten vaak ook vacatures.

Volgens de laatste bevindingen van het Bureau of Labor Statistics zullen banen in de financiële planning tussen 2016-2026 met 15% groeien; dat cijfer overtreft het gemiddelde groeipercentage voor alle beroepen, dat 7% bedraagt.

Na het slagen

Weten welke baan het beste bij u past, kan een uitdaging zijn. Hier zijn nog enkele punten waarmee u rekening moet houden wanneer u uw carrièrepad kiest:

• Er worden tegenwoordig een aantal verschillende bedrijfsmodellen gebruikt in de financiële planningssector. Effectenmakelaars en verzekeringsagenten werken meestal in commissie, terwijl geregistreerde beleggingsadviseurs meestal een vergoeding per uur of een percentage van het beheerd vermogen in rekening brengen.
• De grootte van het bedrijf is belangrijk. Grote bedrijven bieden voorzieningen zoals kantoorruimte, visitekaartjes en briefpapier. Grotere bedrijven kunnen echter ook stijve productiequota hebben, lagere uitbetalingen op commissies en een sterk gereguleerde omgeving.
• Op hun beurt bieden kleine financiële bedrijven een meer ontspannen sfeer en een uitgebreider aanbod van producten en diensten. Werken bij een kleiner bedrijf kan ook een veel breder scala aan ervaring bieden voor nieuwe vertegenwoordigers, die mogelijk de vrijheid hebben om een ​​goed afgerond financieel plan voor een klant te implementeren. Dit plan zou zaken als hypotheekplanning en voorbereiding van de inkomstenbelasting kunnen omvatten. Het is twijfelachtig dat je dit soort verantwoordelijkheid zou hebben bij een groot bedrijf.
• Training en ondersteuning verschillen van bedrijf tot bedrijf. Financiële bedrijven zoals Smith Barney of Northwestern Mutual voorzien hun werknemers van alle benodigde opleiding en training die ze nodig hebben om de vereiste examens te halen, evenals een grondige verkoop- en producttraining. Veel nieuwe adviseurs zullen profiteren van de trainingsprogramma's die door grote bedrijven worden aangeboden. Zelfs als je uiteindelijk de concurrentie verliest bij een groot bedrijf, heb je nog steeds verkoopbare vaardigheden die aantrekkelijk zijn voor kleine bedrijven die niet het soort training en licenties kunnen bieden dat je hebt ontvangen.
• Ten slotte vereisen de voorschriften van de Financial Industry Regulatory Authority sponsoring door een makelaar / dealer of een ander lidfirma om deel te nemen aan een examen voor het verlenen van effectenvergunningen.

Het komt neer op

Studenten hebben veel dingen die ze kunnen doen om hun verkoopbaarheid te verbeteren voordat ze afstuderen. Als u eenmaal in de echte wereld bent, onthoud dan dat persistentie de eerste sleutel tot succes is in de financiële planning. Sommige afgestudeerden zullen onmiddellijk hun plek in het veld vinden, terwijl anderen misschien een paar verschillende werkomgevingen moeten proberen om de werkplek te vinden die het beste bij hen past.