5 slimme manieren om uw belastingaangifte te gebruiken

Zelfs als we verwachten dat onze belastingaangiften worden terugbetaald, vrezen we allemaal dat we ons voorbereiden op de belastingdeadline. De geheimzinnige belastingvormen, instructies die maar weinigen kunnen ontcijferen en onze steeds complexere financiële situaties laten elk jaar meer moeite lijken dan de vorige. Veel experts op het gebied van persoonlijke financiën raden aan om uw inhoudingen aan te passen zodat u in het voorjaar geen terugbetalingscontrole krijgt (met het argument dat dit betekent dat u Uncle Sam een ​​aantal maanden een renteloze lening krijgt) wanneer u dat geld onmiddellijk kunt gebruiken. Voor sommige mensen is het echter de gemakkelijkste manier om hun besparingsdoelen te bereiken als de overheid hun geld voor hen houdt.

Zelfstudie : Gids voor inkomstenbelasting

Maar wacht! Als u geen plan voor het geld heeft wanneer die terugbetalingscheque komt, kan het te gemakkelijk zijn om het uit te geven. In plaats van te bezwijken voor een impuls, kunt u deze vijf opties overwegen om de besparingen die u vorig jaar hebt opgebouwd, de komende jaren voor meer financiële zekerheid en gemoedsrust te zorgen.

ZIE: Inkomstenbelastinggids

1. Schulden afbetalen

Als u creditcardschuld met een hoge rente heeft, levert uw belastingteruggavecheck in plaats van afbetaling waarschijnlijk meer rendement op dan bij elke andere optie. Dat komt omdat wanneer het saldo dat u verschuldigd bent aan creditcardbedrijven daalt, de rente (of financieringskosten) die u over die schuld moet betalen, ook daalt. Afhankelijk van uw rentetarief, bespaart u ergens tussen de 10% en 29% per jaar aan rente op elk deel van uw saldo dat u weet weg te vagen. De eenvoudige handeling om uw terugbetaling te gebruiken om dit jaar een extra schuld van $ 1.000 te betalen, kan u honderden dollars aan toekomstige financieringskosten besparen.

ZIE: Inzicht in creditcardrente

2. Financier uw noodbesparingen

Als u het geluk hebt om geen creditcard of andere schuld met een hoge rente te hebben, stel uzelf dan in een sterkere positie om dat te blijven door uw terugbetalingscontrole op uw nood-spaarrekening te plaatsen. Met deze speciale spaarrekening kunt u alle kosten dekken in geval van nood, zoals ontslag van het werk of geconfronteerd met onverwachte medische rekeningen. In plaats van geld te lenen van creditcardmaatschappijen tegen hoge tarieven of rente en boetes te betalen voor een lening van uw 401 (k), stelt een goed gefinancierde noodspaarrekening u in staat om uzelf het geld gratis te lenen zonder uw krediet in gevaar te brengen score of uw pensioen. De meeste mensen hebben het equivalent van ten minste drie maanden salaris in een noodfonds nodig om zich op hun gemak te voelen.

ZIE: Bouw een noodfonds

3. Sparen voor pensioen

Als uw creditcardschuld niet bestaat en u hebt een aantal maanden aan levensonderhoud bespaard, houd uzelf dan voor op het pakket. Overweeg om uw belastingteruggavecontrole in een traditionele of Roth IRA te plaatsen om uw financiële positie nog verder te versterken. Als u nog geen IRA heeft, waarom zou u deze gelegenheid dan niet gebruiken om er een te starten?

Zolang u voldoet aan bepaalde inkomensvereisten zoals gedefinieerd door de IRS, hebt u het recht om een ​​Roth IRA te openen, zelfs als u al een 401 (k), 403 (b) of een ander door de werkgever gesponsord pensioenplan hebt.

4. Investeer in onroerend goed

Als je nog geen eigen huis hebt, maar op een dag wilt, is het nu tijd om naar dat doel toe te werken. Na de lessen van de huizenbubbel te hebben geleerd, zullen veel potentiële huizenkopers de komende jaren in een uitstekende positie verkeren om te profiteren van de lage huizenprijzen en niet-roofzuchtige leningen. Als u al een hypotheekhouder bent, kan het vroegtijdig afbetalen van uw hypotheekhoofdsom u helpen geld te besparen op rente. Neem contact op met uw hypotheekverstrekker om te zien welke vroege uitbetalingsopties beschikbaar zijn onder uw leningsvoorwaarden.

ZIE: Waarom woningmarkt Bubbles Pop

5. Start een College-spaarfonds

Het is nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor het collegegeld van uw kinderen. Hoe eerder u begint, hoe minder u hoeft te besparen, omdat samengestelde rente en tijd veel van het werk voor u zullen doen. Als je toevallig vier jaar collegegeld spaart, kun je altijd beginnen met je extra geld in te zetten voor universiteitsgeld voor boeken, computers en dergelijke. Een gemeenschappelijk collegegeldspaarplan, een sectie 529-plan genoemd, stelt u in staat om gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs vooruit te betalen bij in aanmerking komende instellingen. Niet alle 529-plannen zijn hetzelfde, dus wil je wat onderzoek doen om te zien welke het beste bij je gezin past. Een andere optie is een Coverdell Education Savings Account (ESA). Met dit uitgestelde belastingaccount kunt u uw spaargeld versnellen.

Het komt neer op

Hoewel geen van deze opties zo glamoureus is als het kopen van een flatscreen-tv, het verbouwen van je keuken of het cruisen naar Hawaii, kun je jezelf een soort financiële zekerheid geven waarmee je gemakkelijk kunt ademen, zelfs in tijden van crisis. raakt uit de mode.