5 (Financiële) dingen om te overwegen voor een later huwelijk

Wanneer twee mensen later in het leven trouwen, zijn er meer items om door te sorteren dan alleen huwelijkscadeaus. Het huwelijk tussen twee mensen met een langere geschiedenis houdt belangrijke beslissingen in met betrekking tot financiën, kinderen, bezittingen, huisvesting, pensioen en meer. Hier zijn vijf onderwerpen die u meteen met uw potentiële echtgenoot wilt bespreken om uw beste financiële belangen als individu en als een paar te beschermen in uw nieuwe vakbond.

Belangrijkste leerpunten

• Twee mensen die van plan zijn om later in hun leven te trouwen, moeten over financiën, kinderen, bezittingen, huisvesting, pensionering en meer praten voordat ze de knoop leggen.
• Bij het combineren van financiën is het het beste om open te zijn over alles, van uw schuldgraad tot beleggingsstrategieën en pensioenplannen.
• Werk uw belastinginformatie bij, bepaal uw archiveringsstatus en werk uw naam en uitkeringsstatus bij met Sociale Zekerheid.
• Volledige landgoedplanning om te zien dat aan de financiële behoeften van uw gezin wordt voldaan nadat u bent overleden, en update informatie over de begunstigden voor testamenten, levensverzekeringen en dergelijke.
• Overweeg een huwelijkse voorwaarden te sluiten om ervoor te zorgen dat uw financiële activa worden beschermd in het geval van een scheiding en om de verdeling van de eigendom te verduidelijken wanneer een van u sterft.

1. Het combineren van financiën na een huwelijk

Oudere paren hebben meer tijd gehad om te wennen aan hun eigen persoonlijke gewoonten en stijlen van geldbeheer. Ze hebben ook meer tijd gehad om aanzienlijke activa te verzamelen. Dit kan het een beetje moeilijker maken om financiën samen te voegen, vooral wanneer de ene partner geld uitgeeft en de andere zuiniger is - of wanneer de ene partner aanzienlijk meer middelen heeft dan de andere.

Als een van beide partners jonge kinderen uit een eerdere relatie heeft, introduceert dit ook een aantal te bespreken kwesties, zoals de betaling of ontvangst van kinderbijslag en mogelijk alimentatie. Zelfs als er volwassen kinderen zijn, zijn er kwesties van overerving om op te helderen.

Sommige slimme planning kan u helpen deze overgang te vergemakkelijken. Hier is advies van de Financial Planning Association en het American Institute of Certified Public Accountants die u kunt gebruiken, bij voorkeur voordat u door het gangpad loopt:

• Bespreek elkaars kredietgeschiedenis door kredietrapporten en scores samen te bekijken.
• Bepaal de schuldenlast van elke partner en uw individuele comfortniveaus met schulden.
• Maak een akkoord over hoe u looncheques, besparingen en factuurbetalingen kunt delen.
• Maak een gezamenlijke bankrekening en een individuele account voor elke partner (of welke regeling het beste voor jullie beiden werkt).
• Bepaal wie de primaire kostwinner zal zijn of dat jullie beide min of meer evenveel bijdragen.
• Bespreek beleggingsstrategieën en -stijlen, bijvoorbeeld of u agressief of conservatief bent.
• Zoek uit welk besparingsniveau u als koppel wilt hebben.
• Bespreek wat u voor pensionering voor ogen hebt als u nog niet met pensioen bent.
• Praat over waar u van plan bent te wonen - nu en in de toekomst.
• Als kinderen uit een eerder huwelijk op de foto staan, bespreek dan hoe je omgaat met dagelijkse kinderuitgaven en school- / collegegeld.
• Maak een formele overeenkomst met eventuele ex-echtgenoten over de kinderen.

2. Updaten van belastingaangifte-informatie

De Internal Revenue Service (IRS) adviseert pasgetrouwden om ervoor te zorgen dat de namen op hun belastingaangifte overeenkomen met de namen die zijn geregistreerd bij de Social Security Administration (SSA). Zo niet, dan kan een belastingteruggave worden uitgesteld.

Overweeg ook of het financieel zinvoller is om een ​​gezamenlijke belastingaangifte in te dienen of om in te dienen als 'afzonderlijk gehuwd indienen'. Zorg ervoor dat u alle fiscale problemen met een vorige echtgenoot oplost voordat u hertrouwt. Als uw echtgenoot overlijdt en u hertrouwt voor het einde van dat belastingjaar, kunt u een gezamenlijke aangifte indienen met uw nieuwe echtgenoot.

3. Estate Planning met een nieuwe echtgenoot

Estate planning is noodzakelijk. Deze organisatie van uw eigendom is een middel om te zien dat de financiële behoeften en doelen van uw gezin worden bereikt nadat u sterft. Deze planning is vooral belangrijk wanneer kinderen uit eerdere relaties betrokken zijn, omdat het ervoor zorgt dat ze krijgen wat hun rechtmatig toekomt. Houd er rekening mee dat de staatswetten met betrekking tot landgoederen variëren.

Zorg ervoor dat u uw respectieve volmachten bijwerkt, inclusief uw medische volmachten of volmachten in de gezondheidszorg. Bovendien wilt u misschien uw begunstigden wijzigen voor de volgende items:

• Wills
• Levensverzekeringen
• Pensioenrekeningen
• Beleggingsfondsen
• Alle andere financiële rekeningen

Veel financiële planners, estate planners en accountants adviseren ook huwelijkse voorwaarden te overwegen wanneer u later trouwt of hertrouwt. In een huwelijk worden eigendom en inkomen meestal gemeenschapseigendom, zelfs als het op naam van een persoon wordt gehouden. Een huwelijkse voorwaarden is een schriftelijk contract (waarmee beide partijen vrijwillig instemmen) dat de voorwaarden uiteenzet die samenhangen met het verdelen van financiële activa en verantwoordelijkheden als het huwelijk oplost. Een prenup is vooral belangrijk als u en uw beoogde grote inkomens- of middelenverschillen hebben.

De overeenkomst moet voorafgaand aan het huwelijk worden besproken (omdat staatswetten niet altijd postnuptiale overeenkomsten erkennen) met een advocaat. In een hertrouwen kan de huwelijkse voorwaarden helpen bepalen wat er nog over is voor elk van uw respectieve families om te erven als u scheidt of wanneer u sterft. Een voorganger mag echter geen kinderbijslag, bezoekrechten of voogdij raken. Aangezien een prenup een financiële tool is, kan deze bovendien niet worden gebruikt voor niet-financiële zaken. Je kunt je partner bijvoorbeeld niet beloven elke vrijdag lasagne te maken. En je kunt geen prenup gebruiken om aan te geven wie hun naam zal veranderen of om afspraken te maken over kinderen.

Een huwelijksverzoek kan ook voorkomen dat uw echtgenoot uw wil of bestaande trusts uitdaagt. Of een trust wordt aangetast, hangt af van wie de begunstigde of begunstigden zijn en hoe het vertrouwen is opgezet, bijvoorbeeld of het in het kader van een echtscheidingsovereenkomst of een overeenkomst voor kinderbijslag was, waardoor het vertrouwen minder flexibel kon worden. Sommige trusts, zoals een gekwalificeerde vertrouwenspersoon voor beëindigde belangen (QTIP), bieden zowel ondersteuning voor uw echtgenoot na uw overlijden als bescherming voor uw eerste gezin. Een QTIP biedt inkomen voor uw echtgenoot, maar zorgt ervoor dat wanneer uw echtgenoot sterft, deze van u geërfde bezittingen naar de kinderen van uw eerste huwelijk of andere erfgenamen die u kiest, gaan en niet naar de erfgenamen van uw echtgenoot.

Ten slotte adviseert AARP degenen die later in het leven trouwen om een ​​afzonderlijke wil te hebben. Deze stap wordt aangemoedigd via een gezamenlijke wil, omdat het potentiële complicaties met de toekomstige distributie van onroerend goed verlicht, vooral gezien het feit dat de levensomstandigheden kunnen veranderen door de jaren dat u getrouwd bent.

Veel van dezelfde details die nodig zijn om een ​​prenup op te stellen, zijn vereist voor een landgoedplan, dus het is een goede manier om ervoor te zorgen dat u voor uw echtgenoot zorgt en tegelijkertijd de erfenis van uw kinderen beheert.

4. Naam bijwerken met Social Security Administration

De SSA adviseert pasgetrouwden om contact op te nemen wanneer een naamswijziging plaatsvindt om ervoor te zorgen dat de inkomsten correct worden gerapporteerd. Als het huwelijk plaatsvindt na de volledige pensioengerechtigde leeftijd en uw socialezekerheidsuitkering minder dan de helft van die van uw nieuwe echtgenoot is, kunt u de socialezekerheidsuitkering ontvangen op uw dossier plus een extra bedrag om u tot de helft van de uitkering van uw nieuwe echtgenoot te brengen. Dit gebeurt meestal één jaar na het huwelijk.

De voordelen van weduwen of weduwnaars zijn niet beschikbaar voor een echtgenoot die hertrouwt vóór de leeftijd van 60. Als u hertrouwt na de leeftijd van 60 (of na 50 indien uitgeschakeld), ontvangt u nog steeds voordelen op basis van de inkomensgeschiedenis van uw ex-echtgenoot.

5. Beoordeling van Medicaid voordelen

Een huwelijk kan gevolgen hebben voor uitkeringen betaald door Medicaid, een programma voor gezondheidsvoordelen voor mensen met een laag inkomen. Medicaid is voornamelijk gebaseerd op gezinsinkomen, dus iemand die Medicaid-voordelen ontvangt en met iemand met een hoger inkomen trouwt, kan zijn dekking verliezen. Controleer de subsidiabiliteitsregels voor uw staat om te leren hoe een huwelijk uw voordelen kan beïnvloeden.

Het komt neer op

Een huwelijk kan elk aspect van uw financiële leven beïnvloeden. Ga als een paar zitten om meer te weten te komen over elkaars huidige financiële situatie en toekomstige doelen, en praat vervolgens met een advocaat. Overweeg de meeste activa en eigendommen gescheiden te houden om complicaties te minimaliseren, vooral als u erfgenamen hebt.

Als je geen prenup hebt gemaakt, maar denkt dat het een goed idee zou zijn geweest, kun je nog steeds een postnuptial akkoord sluiten. Hoewel een postnup als minder geldig kan worden beschouwd dan een huwelijkse voorwaarden, is sommige juridische documentatie beter dan geen. Het belangrijkste is dat u uw discussie aan het gangpad niet beëindigt; blijf discussies voeren over financiën gedurende je hele getrouwde leven, voor rijker of voor armer.