80-10-10 Hypotheek
Een 80-10-10 hypotheek is een lening waarbij de eerste en tweede hypotheek gelijktijdig plaatsvinden. Het eerste hypothecaire retentierecht heeft een leningpercentage van 80 procent (LTV-ratio), het tweede hypothecaire retentierecht heeft een leningpercentage van 10 procent en de lener betaalt een aanbetaling van 10 procent.
De 8 -10-10 hypotheek wordt ook wel een piggyback-hypotheek genoemd.
UITBREIDING 80-10-10 Hypotheek
De 80-10-10 hypotheek, transacties worden vaak gebruikt door kredietnemers om te voorkomen dat ze een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen. PMI is een verzekering die de financiële instelling beschermt tegen het risico dat de kredietnemer in gebreke blijft met een lening.
Over het algemeen zijn 80-10-10 hypotheken populair in tijden waarin de huizenprijzen versnellen. Naarmate huizen minder betaalbaar worden, kunnen kopers met piggyback-hypotheken meer geld lenen dan hun aanbetaling doet vermoeden. Deze jaarlijkse verzekering kan tussen de 0, 25% en 2% van de totale hoofdsom van de lening kosten. Zes belangrijke bedrijven in de VS verkopen PMI.
Voorbeeld van een hypotheek 80-10-10
De familie Doe wil een huis kopen voor $ 300.000, en ze hebben een aanbetaling van $ 30.000 of 10% of de totale waarde van het huis. Met een conventionele hypotheek van 90 procent moeten ze bovenop de maandelijkse hypotheekbetalingen PMI kopen en betalen. Ook zal een hypotheek van 90 procent over het algemeen een hogere rente hebben.
In plaats daarvan kan de Doe-familie een hypotheek afsluiten van 80 procent voor $ 240.000, mogelijk tegen een lagere rente, en de noodzaak voor PMI vermijden. Tegelijkertijd zouden ze een tweede hypotheek van 10 procent afsluiten van $ 30.000. Dit type lening heeft meestal de vorm van een home equity kredietlijn (HELOC). De aanbetaling zal nog steeds 10 procent zijn, maar de familie vermijdt PMI-kosten en krijgt een betere rente.
Andere voordelen van een 80-10-10 hypotheek
De tweede HELOC-hypotheek werkt als een creditcard, maar met een lagere rente, omdat het eigen vermogen in de woning dit ondersteunt. Als zodanig is het alleen interessant wanneer u het gebruikt. Dat betekent dat u de HELOC geheel of gedeeltelijk kunt afbetalen en rentebetalingen op die fondsen kunt elimineren. Bovendien blijft de HELOC-kredietlijn behouden na afwikkeling. Deze fondsen kunnen fungeren als een noodpool voor andere uitgaven, zoals huisrenovaties of zelfs onderwijs.
80-10-10 leningen zijn een goede optie voor mensen die proberen een huis te kopen, maar hun bestaande huis nog niet hebben verkocht. In dat scenario zouden ze de HELOC gebruiken om een deel van de aanbetaling voor de nieuwe woning te dekken. Ze zouden de HELOC afbetalen wanneer het oude huis verkoopt.
HELOC rentetarieven zijn hoger dan die voor conventionele hypotheken, wat de besparingen die worden behaald met een hypotheek van 80 procent enigszins zal compenseren. Als u van plan bent om de HELOC binnen enkele jaren af te betalen, is dit misschien geen probleem.
Wanneer de huizenprijzen stijgen, stijgt uw vermogen samen met de waarde van uw huis. Maar in een neergang van de huizenmarkt kun je gevaarlijk onder water achterblijven, met een huis dat minder waard is dan je verschuldigd bent.