De alfabetsoep van financiële certificaten

Als u problemen ondervindt bij het vertellen van het verschil tussen een CFA®, CFP®, CIC, ChFC of een van de andere financiële certificeringen, bent u niet de enige. Hoe doorzoek je deze alfabet-soep om de beste financiële professional voor jou te vinden? Hier kijken we naar de negen meest populaire aanduidingen met een korte uitleg van de opleiding en expertise die elke aanduiding betekent en het soort werk dat wordt gedaan door de professionals die ze hebben.

Handleiding voor financiële certificeringen

Gecertificeerde financiële planner - CFP®

Degenen met de CFP®-aanduiding hebben competentie aangetoond op alle gebieden van financiële planning. Kandidaten voltooien studies over meer dan 100 onderwerpen, waaronder aandelen, obligaties, belastingen, verzekeringen, pensioenplanning en estate planning. Het programma wordt beheerd door de Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Naast het behalen van het CFP-certificeringsexamen, moeten kandidaten ook kwalificerende werkervaring voltooien en ermee instemmen zich te houden aan de ethische code van het CFP-bestuur en professionele verantwoordelijkheid en normen voor financiële planning.

Een financiële planner werkt samen met individuen om hen te helpen hun opties te begrijpen en financiële beslissingen te nemen die passen bij hun persoonlijke financiële situatie en doelen. Vanwege de aard van hun werk, hebben mensen veel vertrouwen in deze personen. Het CFP-bestuur publiceert informatie over het financiële planningsproces en de huidige licentienemers, waarmee klanten van CFP's kunnen verifiëren of de benamingen van hun financiële planners goed staan. Het laatste wat iemand nodig heeft, is een GVB kiezen waarvan de certificering is ingetrokken.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Deze aanduiding wordt aangeboden door het CFA Institute (voorheen de Association for Investment Management and Research [AIMR]). Om het CFA-charter te verkrijgen, moeten kandidaten met succes drie moeilijke examens afleggen en ten minste drie jaar kwalificerende werkervaring opdoen, naast andere vereisten. Bij het behalen van deze examens tonen kandidaten hun competentie, integriteit en uitgebreide kennis op het gebied van boekhouding, ethische en professionele normen, economie, portefeuillebeheer en effectenanalyse.

Houders van CFA-charter zijn meestal analisten die werken op het gebied van institutioneel geldbeheer en voorraadanalyse, niet op het gebied van financiële planning. Deze professionals bieden onderzoek en beoordelingen over verschillende vormen van investeringen.

Certified Fund Specialist - CVS

Zoals de naam al aangeeft, heeft een persoon met deze certificering zijn of haar expertise in beleggingsfondsen en de beleggingsfondsenbranche aangetoond. Deze personen adviseren klanten vaak in welke fondsen te beleggen en, afhankelijk van het feit of zij hun vergunning hebben, zullen zij fondsen voor cliënten kopen en verkopen. Het Institute of Business and Finance (IBF), voorheen bekend als het Institute of Certified Fund Specialists, biedt training voor de CVS; en de cursus richt zich op verschillende onderwerpen van beleggingsfondsen, waaronder portefeuilletheorie, dollarkostengemiddelden en annuïteiten.

De kennis die deze CVS-ontwerpers bezitten, wordt actueel gehouden door hun permanente educatie-eisen.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Individuen met de aanduiding Chartered Financial Consultant (ChFC) hebben hun uitgebreide en grondige kennis van financiële planning aangetoond. Het ChFC-programma wordt beheerd door het American College. Kandidaat moet een examen afleggen in financiële planning, inclusief inkomstenbelasting, verzekeringen, investeringen en estate planning, en moet minimaal drie jaar ervaring hebben in een positie in de financiële sector.

Net als degenen met de CFP-aanduiding helpen professionals die het ChFC-charter bezitten, individuen om hun financiële situatie en doelen te analyseren.

Chartered Investment Counselor - CFA

Gegeven door de Investment Adviser Association, CFA-charterhouders die momenteel geregistreerde beleggingsadviseurs zijn, kunnen hiervoor studeren. De focus van het CIC-programma ligt op portfoliobeheer. Naast het bewijzen van hun expertise op hoog niveau in portefeuillebeheer, moet de CIC-kandidaat zich ook houden aan een strikte ethische code en karakterreferenties verstrekken.

Personen die in het bezit zijn van het CIC-charter behoren vaak tot de belangrijkste spelers van de financiële wereld, zoals degenen die grote accounts en beleggingsfondsen beheren.

Gecertificeerde Investment Management Analyst - CIMA

De aanwijzing Certified Investment Analyst (CIMA) richt zich op activaspreiding, ethiek, due diligence, risicometing, beleggingsbeleid en prestatiemeting. Omdat deze certificering een hoog niveau van adviesexpertise betekent, komen alleen personen die beleggingsadviseurs zijn met ten minste drie jaar professionele ervaring in aanmerking om de CIMA te proberen. De Investment Management Consultants Association biedt CIMA-cursussen aan.

Individuen die CIMA-aanduidingen bezitten, moeten hun expertise bewijzen door voortdurende hercertificering, waarbij CIMA-aangewezen personen elke twee jaar minimaal 40 uur permanente educatie moeten volgen.

Houders van CIMA-aanwijzing hebben meestal een loopbaan bij financiële adviesbureaus, die uitgebreide interactie met klanten en het beheer van grote accounts met zich meebrengen.

Chartered Market Technician - CMT®

De CMT ^® -aanduiding wordt verleend door de in New York gevestigde CMT Association. De CMT is het hoogste opleidingsniveau binnen het vakgebied van technische analyse en is de meest vooraanstaande aanduiding voor artsen wereldwijd. Technische analyse biedt de tools om met succes de kloof tussen intrinsieke waarde en marktprijs in alle activaklassen te overbruggen via een gedisciplineerde, systematische benadering van marktgedrag en de wet van vraag en aanbod.

Het behalen van de CMT toont de beheersing van een kern van kennis van beleggingsrisico's in portefeuillebeheer; inclusief kwantitatieve benaderingen van marktonderzoek en op regels gebaseerd handelssysteemontwerp en testen. CMT's zouden waarschijnlijk worden gebruikt in de verkoop- en handelsafdelingen van verkoopkantoren; als onderzoeksanalisten in bedrijven die technische analyses leveren aan hun klanten; of werken als portefeuillebeheerders en beleggingsadviseurs.

CMT ^® en Chartered Market Technician ^® zijn geregistreerde handelsmerken van de CMT Association.

Certified Public Accountant - CPA en Personal Financial Specialist - PFS

Degenen die houder zijn van de CPA-aanwijzing zijn geslaagd voor examens in boekhouding en belastingvoorbereiding, maar hun titel duidt niet op training op andere financiële gebieden. Dus, die CPA-houders die geïnteresseerd zijn in het verwerven van expertise in financiële planning om hun boekhoudkundige loopbaan aan te vullen, moeten gecertificeerd worden als personal finance specialisten (PFS).

De PFS-aanduiding wordt toegekend door het American Institute of CPA's aan degenen die aanvullende training hebben gevolgd en al een CPA-aanduiding hebben.

Chartered Life Underwriter - CLU

Deze aanwijzing wordt uitgegeven door het American College en degenen die het houden werken meestal als verzekeringsagenten. De CLU-aanduiding wordt toegekend aan personen die een studieprogramma van 10 cursussen en 20 uur examens afleggen. De cursus behandelt de basisprincipes van levens- en ziektekostenverzekeringen, pensioenplanning, verzekeringsrecht, inkomstenbelasting, investeringen, financiële en vermogensplanning en groepsvoordelen.

Zijn de letters zinvol?

Hoewel certificeringen niet alles zijn, moet u extra krediet geven aan beleggingsprofessionals die ze hebben. De meeste van deze certificeringen vereisen dat kandidaten vele uren studeren en voldoen aan hoge ethische en professionele normen. Om bijvoorbeeld de CFA-aanwijzing te krijgen, moeten kandidaten ongeveer 250 uur lezen per examen doen en moeten er drie examens worden afgelegd. De tests zijn zo intensief dat ongeveer 64% van degenen die alleen het niveau 1-examen afleggen, niet zal slagen. Degenen die alle drie niveaus doorlopen om charterhouders te worden, zijn onder andere ook gebonden aan een ethische code en regels voor professioneel gedrag.

Hoewel al deze examens intensief zijn en de uren lang kunnen zijn, zouden deze aanduidingen slechts een deel van uw criteria moeten zijn bij de beslissing over een financiële professional.

Het komt neer op

Als u te maken hebt met een financiële professional, is het belangrijk dat u de omvang van zijn of haar expertise op verschillende financiële gebieden kent. Nu hebt u een idee van wat sommige aanduidingen betekenen en wat ze nodig hebben van degenen die ze vasthouden.