Zakelijk bankieren
Wat is zakelijk bankieren?Zakelijk bankieren is de financiële transacties van een bedrijf met een instelling die zakelijke leningen, kredieten en spaar- en betaalrekeningen aanbiedt die specifiek zijn ontworpen voor bedrijven in plaats van voor particulieren.
Zakelijk bankieren vindt plaats wanneer een bank, of divisie van een bank, alleen zaken doet met bedrijven. Een bank die zich hoofdzakelijk bezighoudt met particulieren wordt over het algemeen een retailbank genoemd, terwijl een bank die zich bezighoudt met kapitaalmarkten een investeringsbank wordt genoemd. Er zijn enkele banken die zich ook met alle drie soorten klanten bezighouden.
Inzicht in zakelijk bankieren
Zakelijk bankieren kan ook commercieel of zakelijk bankieren worden genoemd. Banken bieden financiële en adviesdiensten aan kleine en middelgrote bedrijven en grotere ondernemingen. Deze services zijn afgestemd op de specifieke behoeften van elk bedrijf. Deze diensten omvatten depositorekeningen en niet-rentedragende producten, leningen voor onroerend goed, commerciële leningen en creditcarddiensten.
In het verleden moesten investeringsbanken en retail / commerciële banken afzonderlijke entiteiten zijn onder de Glass-Steagall Act - ook bekend als de Banking Act van 1933. Dat veranderde in 1999 nadat delen van de wet waren ingetrokken. Volgens de nieuwe regels zouden banken zakelijke, retail- en investeringsbankdiensten onder één dak kunnen aanbieden.
De vraag naar zakelijk bankieren neemt toe in de Verenigde Staten, omdat het bedrijfsleven blijft groeien. Het jaarlijkse groeipercentage zal naar verwachting groeien met 7, 3%, met opbrengsten die oplopen tot $ 762 miljard in 2019, volgens onderzoeksbureau IBISWorld. In het rapport van januari 2019 staat dat de bedrijven met het hoogste marktaandeel van zakelijk of zakelijk bankieren Wells Fargo, JPMorgan Chase zijn. en Bank of America.
Diensten aangeboden door zakelijke banken
Zakelijke banken bieden een breed scala aan diensten aan bedrijven van elke omvang. Naast zakelijke betaal- en spaarrekeningen bieden zakelijke banken financieringsopties en oplossingen voor cashmanagement.
Bankfinanciering
Bankfinanciering is een primaire kapitaalbron voor bedrijfsuitbreiding, acquisities en aankopen van apparatuur, of gewoon om de groeiende bedrijfskosten te dekken. Afhankelijk van de behoeften van een bedrijf kunnen zakelijke banken leningen op korte termijn, leningen op korte en lange termijn, kredietlijnen en op activa gebaseerde leningen aanbieden. Banken verstrekken apparatuurfinanciering, hetzij door middel van vaste leningen of leasing van uitrusting. Sommige banken richten zich specifiek op bepaalde industrieën, zoals landbouw, bouw en commercieel onroerend goed.
Geldbeheer
Ook wel aangeduid als treasury management, helpen cash management services bedrijven om een grotere efficiëntie te bereiken bij het beheren van hun vorderingen, schulden, contanten bij de hand of liquiditeit. Zakelijke banken zetten specifieke processen op voor bedrijven die helpen hun cashmanagement te stroomlijnen, wat resulteert in lagere kosten en meer beschikbare contanten.
Banken bieden bedrijven toegang tot Automated Clearing House (ACH) en elektronische betalingsverwerkingssystemen om geldoverboekingen te versnellen. Ze zorgen ook voor de automatische verplaatsing van geld van inactieve betaalrekeningen naar rentedragende spaarrekeningen, zodat het geldoverschot wordt ingezet terwijl de zakelijke betaalrekening net genoeg heeft voor de betalingen van de dag.
Bedrijven hebben toegang tot een aangepast online platform dat hun cashmanagementprocessen koppelt aan hun betaal- en spaarrekeningen voor een realtime overzicht van hun contanten in actie.
Belangrijk: veel banken bieden ook vermogensbeheer en effectenverzekeraars aan hun zakelijke en zakelijke klanten.
Belangrijkste leerpunten
- Zakelijk bankieren is een reeks diensten die door een bank aan een bedrijf of onderneming worden aangeboden.
- Diensten die worden aangeboden onder zakelijk bankieren omvatten leningen, kredieten en spaar- en betaalrekeningen, die allemaal specifiek op het bedrijf zijn toegesneden.
- Banken kunnen zakelijke, retail- en investeringsbankdiensten onder één dak aanbieden.