Kaart-niet-aanwezig fraude
Wat is kaart-niet-aanwezig fraude?Kaart-niet-aanwezig fraude is een soort creditcardzwendel waarbij de klant de kaart tijdens de frauduleuze transactie niet fysiek aan de handelaar presenteert. Kaart-niet-aanwezig fraude kan optreden bij transacties die online of telefonisch worden uitgevoerd. Het is theoretisch moeilijker te voorkomen dan fraude met kaarten, omdat de handelaar de creditcard niet persoonlijk kan onderzoeken op tekenen van mogelijke fraude, zoals een ontbrekend hologram of een gewijzigd rekeningnummer.
Belangrijkste leerpunten
- Card-not-present fraude is een zwendel waarbij de oplichter probeert een frauduleuze creditcardtransactie uit te voeren zonder de fysieke kaart te bezitten.
- Online aankopen en aankopen via de telefoon zijn belangrijke voorbeelden van waar alleen een creditcardnummer vereist is. De alomtegenwoordigheid van online winkelen heeft bijgedragen aan de toename van kaart-niet-aanwezig fraude.
- Om dit soort fraude te bestrijden, hebben veel online handelaren nu het CVV-nummer nodig, dat zich aan de achterzijde van een fysieke kaart bevindt om te bevestigen dat u de kaart hebt.
Inzicht in kaart-niet-aanwezige fraude
Creditcardbetaalprocessors nemen een aantal stappen om kaart-niet-aanwezig fraude te minimaliseren. Deze omvatten het controleren of het adres dat de klant bij de aankoop heeft opgegeven, overeenkomt met het factuuradres dat bij de creditcardmaatschappij is geregistreerd, het controleren van de geldigheid van driecijferige CVV-beveiligingscodes en het verbieden van handelaren om deze codes op te slaan. Als de crimineel deze gegevens echter heeft gestolen, kan de frauduleuze transactie legitiem lijken.
Hoe kaart-niet-aanwezig fraude wordt gepleegd
Kaart-niet-aanwezig fraude kan optreden wanneer een crimineel de naam, het factuuradres, het rekeningnummer, de driecijferige beveiligingscode en de vervaldatum van de kaart verkrijgt. Deze gegevens kunnen elektronisch worden gestolen, zonder de fysieke kaart te verkrijgen. De diefstal van creditcardgegevens voor gebruik bij niet-aanwezige fraude vindt meestal plaats via online phishing of door diefstal van de creditcardgegevens van een bedrijf door oneerlijke werknemers. Het komt ook minder vaak voor door hacks in de database van de handel.
De diefstal van creditcardgegevens voor gebruik bij niet-aanwezige fraude vindt meestal plaats via online phishing of door diefstal van de creditcardgegevens van een bedrijf door oneerlijke werknemers.
Wanneer kaart-niet-aanwezig fraude optreedt, draagt de verkoper het verlies. Dit soort fraude kan een aanzienlijk effect hebben op de bedrijfsresultaten van de handelaar, vooral voor winkelbedrijven, die doorgaans kleine winstmarges hebben. In kaartfraude daarentegen, draagt de creditcardmaatschappij meestal het verlies, niet de handelaar. Onder de voorwaarden en bepalingen van de creditcard zal de creditcardmaatschappij de kaarthouder niet aansprakelijk stellen voor frauduleuze kosten, hetzij door card-present of card-not-present fraude.
Geavanceerde technologie kan vele gevallen van poging tot kaart-niet-aanwezig fraude detecteren. Creditcardbedrijven hebben bijvoorbeeld methoden om creditcardaankopen te detecteren die waarschijnlijk frauduleus zijn gezien het typische kaartgebruik van de rekeninghouder. Ze kunnen echter niet gemakkelijk een soort kaart-niet-aanwezige fraude detecteren die online winkeldiefstal of vriendelijke fraude wordt genoemd. In dit scenario zal de crimineel een online of telefonische aankoop doen, de goederen ontvangen en vervolgens een geschil indienen bij de creditcardmaatschappij die zegt dat de goederen inferieur zijn of nooit zijn aangekomen. De uitgever start een terugvordering en de verkoper moet de oneerlijke klant terugbetalen.
De voortdurende toename en verspreiding van online winkelen is genoemd als bijdragende factor in de toename van kaart-niet-aanwezig fraude.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.