Investeren in de gemeenschap 101

Wilt u dat uw investeringsbeslissingen een positieve impact hebben? Vindt u het moeilijk om u zorgen te maken over wat er in verre landen gebeurt als u veel problemen ziet die in uw eigen buurt moeten worden opgelost? Als dit het geval is, is community investing wellicht de oplossing. In dit artikel leggen we uit hoe dit soort maatschappelijk verantwoord beleggen werkt en hoe het voor u werkt.

ZIE: Verander de investering van World One tegelijk

Wat investeert de gemeenschap?
Community investing (CI) is een subcategorie van maatschappelijk verantwoord beleggen en beoogt rendement te behalen voor beleggers en tegelijkertijd bij te dragen aan nobele doelen. In het bijzonder zet CI investeringsdollars in om lokaal te werken om veilige en betaalbare huisvesting, banen, onderwijs, gezondheidszorg, financiële begeleiding, kinderopvang en andere essentiële gemeenschapsdiensten te bieden. Hiermee kunt u uw investeringsdollars richten op een specifieke gemeenschap, vaak uw eigen gemeenschap. CI vergemakkelijkt ook bredere investeringen in achtergestelde gemeenschappen als er geen specifieke gemeenschap is waarop u zich wilt richten.

Instellingen die mogelijkheden bieden voor gemeenschapsinvesteringen helpen particulieren en bedrijven die anders geen financiering konden krijgen, en staan ​​mensen op de lange termijn toe zichzelf te helpen. Volgens het Forum for Sustainable and Responsible Investment is community investing een van de vele snelgroeiende gebieden van maatschappelijk verantwoord beleggen.

Hoe te beleggen Omdat beleggen in de gemeenschap een breed scala aan activiteiten omvat, zijn er veel opties voor het volgen van een beleggingsstrategie voor de gemeenschap.

Om te beginnen, in plaats van een van de gebruikelijke opties voor uw betaal- en spaarrekeningen te kiezen, kunt u uw geld houden bij een bank voor gemeenschapsontwikkeling die leningen verstrekt aan particulieren en bedrijven die anders geen lening konden krijgen. Net als traditionele banken zijn banken voor gemeenschapsontwikkeling FDIC verzekerd, maar in tegenstelling tot traditionele banken richten ze zich op het bedienen van klanten met een laag tot gemiddeld inkomen. U kunt banken vinden die door het Amerikaanse ministerie van Financiën hebben gecertificeerd als 60% of meer van hun diensten aan gemeenschappen met lage inkomens toewijden op de website van de Community Development Financial Institution.

Beleggen in agentschapsobligaties is een andere vorm van community investing. Agentschapsobligaties worden uitgegeven door overheidsinstanties zoals Ginnie Mae en door door de overheid gesponsorde ondernemingen (GSE's) zoals Fannie Mae en Freddie Mac. Deze entiteiten helpen huisvesting te bieden aan mensen die het anders niet konden betalen.

GSE-obligaties, die Fannie Mae en Freddie Mac helpen financieren, zijn geen staatsobligaties, dus ze worden niet ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid zoals staatsobligaties. Deze GSE's zijn bedrijven die eigendom zijn van aandeelhouders, en u moet hun obligaties onderzoeken en hun kredietrisico evalueren zoals u andere bedrijfsobligaties zou doen. Agentschap- en GSE-obligaties hebben een inflatierisico, zoals alle obligaties, en sommige hebben een callrisico. Ze hebben echter een relatief laag kredietrisico. U zult met deze obligaties iets beter rendement behalen dan met Treasuries vanwege het extra risico, maar in tegenstelling tot Treasuries is de rente niet fiscaal aftrekbaar.

Ginnie Mae is een overheidsinstelling en investeringen in effecten van de instelling dragen de overheidsgarantie en hebben in theorie geen standaardrisico. Als u in Ginnie Mae wilt beleggen, belegt u echter niet in obligaties; u zult eigenlijk beleggen in door hypotheek gedekte effecten, die in het licht van de financiële crisis van 2008 voorzichtig moeten worden benaderd.

ZIE: Fannie Mae, Freddie Mac en de kredietcrisis van 2008

Om in deze entiteiten te beleggen, kunt u hun effecten kopen via een brokerage. U hebt $ 10.000 tot $ 25.000 nodig om te beginnen met beleggen in agentschapsobligaties.

Andere opties voor gemeenschapsinvesteringen zijn onder meer:

• Koop onroerend goed in arme gemeenschappen om betaalbare woningen te bieden voor huurders met een laag inkomen en om verwaarloosde buurten nieuw leven in te blazen.
• Investeer rechtstreeks in leningen of pools voor gemeenschapsontwikkeling.
• Investeer in maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen met een focus op gemeenschapsinvesteringen.
• Investeer rechtstreeks in gemeentelijke obligaties in achtergestelde gemeenschappen om infrastructuur, onderwijsfaciliteiten en openbare goederen en diensten te helpen financieren.
• Koop aandelen in beursgenoteerde bedrijven die investeren in achtergestelde gemeenschappen. Deze strategie is een minder directe vorm van gemeenschapsinvesteringen, maar biedt een optie voor beleggers die een hoger rendement wensen dan die welke beschikbaar zijn bij gemeenschapsinvesteringen met een vast inkomen.

Beloningen Gemeenschapsinvesteringen kunnen zeer de moeite waard zijn als alles volgens plan verloopt. U zult rijkdom voor uzelf creëren door het rendement van uw investering, en u zult rijkdom voor anderen creëren door hun economische kansen te verbeteren. Op zijn best is CI net als het geven van goede doelen, maar met het potentieel voor u om een ​​monetair rendement te behalen. Als uw belegging geld verliest, kunt u wat troost krijgen door uw verliezen op uw belastingaangifte af te trekken en te weten dat u financieel niet slechter af bent dan wanneer u hetzelfde bedrag had gedoneerd.

De andere beloning van een succesvol gemeenschapsinvesteringsplan is persoonlijk. U krijgt resultaten die u kunt zien wanneer u de levens van individuen in uw gemeenschap verbetert. U kunt zelfs uw eigen ervaring met het leven in de gemeenschap verbeteren als u dicht bij huis investeert.

Nadelen Communautair beleggen heeft ook nadelen. Het kan een hoger risico met zich meebrengen; u investeert vaak in mensen en bedrijven die volgens traditionele kredietverstrekkers te riskant zijn om aan te lenen. Bovendien wordt uw extra risico niet noodzakelijkerwijs gecompenseerd met hogere rendementen zoals bij traditionele beleggingen.

CI beperkt ook uw investeringsopties, en veel gemeenschapsinvesteringen zijn in voertuigen met een laag rendement, zoals spaarrekeningen en staatsobligaties. Om een ​​voldoende hoog rendement te behalen om aan uw financiële behoeften op de lange termijn te voldoen, moet u uw blootstelling aan deze beleggingen met een laag rendement verbreden. U kunt aan deze behoefte voldoen door te beleggen in de aandelen van bedrijven met een sterke focus op de gemeenschap of door uw parameters uit te breiden met het bredere universum van maatschappelijk verantwoorde investeringen. Veel beleggers zullen merken dat het verstandig is om gemeenschapsinvesteringen in slechts een deel van hun portefeuilles na te streven, maar dat betekent niet dat u beleggingen moet kiezen waar u moreel tegen bent in de rest van uw portefeuille.

ZIE: Ethisch beleggen

Investeren vanuit de gemeenschap is ook vaak meer tijdrovend dan traditioneel beleggen. In plaats van alleen naar risico's, potentiële opbrengsten en kosten te kijken, moet u ook goed kijken of de investering voldoet aan uw normen om de gemeenschap te dienen.

The Bottom Line Hoewel het doel van community investing, net als andere vormen van maatschappelijk verantwoord beleggen, is om beleggingsrendementen te behalen en tegelijkertijd goed te doen, wil dit niet zeggen dat traditionele beleggingsmethoden niet ook goed doen. In feite is er veel overlap tussen de twee categorieën. Als u echter opzettelijk gemeenschapsinvestering wilt nastreven, kijk dan goed naar uw beleggingsopties voordat u erin duikt om ervoor te zorgen dat uw geld het gewenste doel dient.