kredietwaardigheid
Kredietwaardigheid is hoe een geldschieter bepaalt dat u uw schuldenverplichtingen niet nakomt, of hoe waardig u bent om nieuw krediet te ontvangen. Uw kredietwaardigheid is waar crediteuren naar kijken voordat zij nieuw krediet aan u goedkeuren.
De kredietwaardigheid wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder uw terugbetalingsgeschiedenis en kredietscore. Sommige kredietinstellingen houden ook rekening met de beschikbare activa en het aantal verplichtingen dat u hebt wanneer zij de waarschijnlijkheid van wanbetaling bepalen.
Inzicht in kredietwaardigheid
Uw kredietwaardigheid vertelt een crediteur hoe geschikt u bent voor die lening of creditcardaanvraag die u hebt ingevuld. De beslissing die het bedrijf neemt, is gebaseerd op hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan. Om dit te doen, kijken ze naar verschillende factoren: uw algehele kredietrapport, kredietscore en betalingsgeschiedenis.
Belangrijk
Andere crediteuren zoals mobiele telefoonaanbieders en kabel- en satellietproviders gebruiken uw kredietwaardigheid voordat ze u als klant aannemen.
Uw kredietrapport schetst hoeveel schuld u draagt, de hoge saldi, de kredietlimieten en het huidige saldo van elke rekening. Het markeert ook alle belangrijke informatie voor de potentiële geldschieter, inclusief of u achterstallige bedragen, eventuele wanbetalingen, faillissementen en incassopunten heeft gehad.
Uw kredietwaardigheid wordt ook gemeten aan de hand van uw kredietscore, die u meet op een numerieke schaal op basis van uw kredietrapport. Een hoge credit score betekent dat uw kredietwaardigheid hoog is. Omgekeerd komt lage kredietwaardigheid voort uit een lagere credit score.
Betalingsgeschiedenis speelt ook een belangrijke rol bij het bepalen van uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers verstrekken doorgaans geen krediet aan iemand wiens geschiedenis laattijdige betalingen, gemiste betalingen en algehele financiële onverantwoordelijkheid vertoont. Als u op de hoogte bent van al uw betalingen, zou de betalingsgeschiedenis in uw kredietrapport dit moeten weergeven en hoeft u zich geen zorgen te maken. De betalingsgeschiedenis telt voor 35% van uw credit score, dus het is een goed idee om in toom te blijven, zelfs als u slechts de minimale betaling moet doen.
Uw kredietwaardigheid is belangrijk omdat het zal bepalen of u die autolening of die nieuwe creditcard krijgt. Maar dat is niet alles. Hoe kredietwaardiger u bent, hoe beter het op de lange termijn voor u is, omdat dit normaal gesproken betere rentetarieven, minder kosten en betere voorwaarden voor een creditcard of lening betekent, wat betekent dat er meer geld in uw zak zit. Het heeft ook invloed op de arbeidsvoorwaarden, verzekeringspremies, bedrijfsfinanciering en professionele certificeringen of licenties.
Uw kredietwaardigheid controleren
De drie prominente kredietinformatiebureaus die de kredietwaardigheid meten, zijn Experian, TransUnion en Equifax. Kredietverstrekkers betalen de kredietinformatiebureaus om toegang te krijgen tot kredietgegevens over potentiële of bestaande klanten, naast het gebruik van hun eigen kredietscoringsystemen om goedkeuring voor krediet te verlenen.
Mary heeft bijvoorbeeld een kredietwaardigheid van 700 en heeft een hoge kredietwaardigheid. Mary krijgt goedkeuring voor een creditcard met een rentetarief van 11% en een kredietlimiet van $ 5.000. Doug heeft een 600 credit score en heeft een lage kredietwaardigheid. Doug krijgt goedkeuring voor een creditcard met een rentevoet van 23, 9% en een kredietlimiet van $ 1.000. Doug betaalt in de loop van de tijd meer rente dan Mary.
Elke consument moet zijn kredietscore bijhouden omdat dit de factor is die financiële instellingen gebruiken om te beslissen of een aanvrager in aanmerking komt voor krediet, preferente rentetarieven en of specifieke kredietlimieten. U kunt eenmaal per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport aanvragen, of u kunt deelnemen aan een gratis kredietbewakingssite zoals Credit Karma of Credit Sesame, waarmee u uw kredietgeschiedenis kunt bijhouden.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietwaardigheid is hoe een geldschieter te weten zal komen of u uw schulden niet nakomt.
- De kredietwaardigheid wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder uw terugbetalingsgeschiedenis en kredietscore.
- Uw kredietwaardigheid verbeteren of behouden is net zo eenvoudig als op tijd betalen.
Hoe uw kredietwaardigheid te verbeteren
Er zijn verschillende manieren om uw credit score te verbeteren om kredietwaardigheid vast te stellen. De meest voor de hand liggende manier is om uw rekeningen op tijd te betalen. Zorg ervoor dat u op de hoogte blijft van eventuele late betalingen of stel betalingsplannen in om achterstallige schulden af te lossen. Betaal meer dan de minimale maandelijkse betaling om schulden sneller af te lossen en de beoordeling van te late kosten te verminderen.
Houd creditcardtegoeden op 20% of minder van de kredietlimiet, hoewel 10% ideaal is. Controleer uw schuld-tot-inkomsten (DTI) -ratio. Een acceptabele DTI is 35%, maar 28% is ideaal. DTI kan worden berekend door uw totale maandelijkse schuld te delen door uw totale bruto maandinkomen. Lenders gebruiken DTI bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van een individu.
Adviseur inzicht
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio , Gainesville, FL
Een van de eenvoudigste manieren om een topscore te behalen (boven 800) is met behulp van creditcards. Volg deze stappen om er te komen:
- Betaal automatisch uw creditcard . Als u niet zeker bent dat u de optie selecteert om uw creditcardsaldo elke maand automatisch volledig te betalen vanaf uw bankrekening, is het gebruik van een creditcard niets voor u.
- Sluit nooit uw creditcardaccount . Het sluiten van creditcardaccounts schaadt uw kredietgeschiedenis. In plaats daarvan, downgraden naar een creditcard die geen jaarlijkse kosten heeft en de rekening open laten.
- Hoe meer punten je hebt, hoe hoger je score . Als u vertrouwd raakt met het gebruik van een creditcard en deze altijd volledig betaalt, begint u uw krediet uit te breiden. Vraag een nieuwe kaart aan bij een andere bank of vraag om uw kredietlimiet te verhogen bij uw huidige bank. Uw credit score daalt gedurende 90 dagen, maar dan gaat deze hoger dan voorheen.
U kunt ook een gratis exemplaar van uw TransUnion-, Experian- en Equifax-kredietrapporten bestellen. Controleer alle informatie op juistheid en betwist eventuele fouten. Verstrek ondersteunende documentatie om uw geschilclaim te onderbouwen. Bovendien kunt u onnauwkeurige informatie betwisten met het bedrijf dat de fout meldt.
Kredietwaardigheid is moeilijk te herstellen als deze eenmaal is verloren. U zult hard moeten werken om het te herstellen en te behouden. Dus zorg ervoor dat u de bovenstaande tips volgt om uzelf onder controle te houden.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.