Een muntenverzekeringsformule definiëren
De muntverzekeringsformule is de verzekeringsformule van de huiseigenaar die het bedrag bepaalt dat een huiseigenaar van een claim ontvangt. De muntenverzekeringsformule wordt effectief wanneer een huiseigenaar de dekking van ten minste 80 procent van de vervangingswaarde van het huis niet behoudt. Degenen in deze situatie die een claim indienen, ontvangen slechts gedeeltelijke vergoeding volgens de formule.
Formulaurance-formule afbreken
De muntenverzekeringsformule zelf is relatief eenvoudig. Begin met het delen van het werkelijke bedrag van de dekking op het huis door het bedrag dat had moeten worden gedragen (80% van de vervangingswaarde). Vermenigvuldig dit bedrag met het bedrag van het verlies en u krijgt dan het bedrag van de vergoeding. Als deze terugbetalingswaarde groter is, dan de gespecificeerde limieten van een enkele verzekeringsmaatschappij, zal een secundaire muntenverzekeraar de resterende fondsen leveren.
Co-assurantie is een clausule die in verzekeringscontracten door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt voor onroerendgoedverzekeringen zoals gebouwen. Deze clausule zorgt ervoor dat verzekeringnemers hun eigendom tegen een passende waarde verzekeren en dat de verzekeraar een eerlijke premie voor het risico ontvangt. Medeverzekering wordt meestal uitgedrukt als een percentage. De meeste co-assurantieclausules vereisen dat verzekeringnemers zich verzekeren tot 80, 90 of 100 procent van de werkelijke waarde van een woning. Een gebouw met een vervangingswaarde van $ 1.000.000 en een co-assurantieclausule van 90 procent moet bijvoorbeeld voor niet minder dan $ 900.000 worden verzekerd. Hetzelfde gebouw met een co-assurantieclausule van 80 procent moet worden verzekerd voor niet minder dan $ 800.000.
Hoe de co-verzekeringsformule werkt
Als een eigenaar van het onroerend goed voor minder verzekert dan vereist door de co-assurantieclausule, gaan ze er in wezen mee akkoord een deel van het risico te behouden. Zo worden ze een "mede-verzekeraar" en zullen ze het verlies volgens de co-verzekeringsformule delen met de verzekeringsmaatschappij.
Hier zijn twee voorbeelden die aantonen hoe de co-assurantieclausule werkt:
Bouwwaarde $ 1.000.000
Medeverzekering Eis 90 procent
Vereist bedrag van verzekering $ 900.000
Werkelijk verzekeringsbedrag $ 600.000
Bedrag van verlies $ 300.000
De medeverzekeringsformule is:
(Werkelijk verzekeringsbedrag) X Verlies = schadebedrag
(Vereist bedrag van verzekering)
Door de bovenstaande bedragen in de formule in te voegen, wordt de volgende berekening gegenereerd:
($ 600.000) X $ 300.000 = $ 200.000
($ 900.000)
Dus, in deze situatie, neemt de eigenaar een co-assurantieboete van $ 100.000 op omdat ze een derde van het risico behouden, in plaats van het aan de verzekeraar over te dragen. Daarom neemt de eigenaar een derde van het verlies op. Als het gebouw verzekerd was tot het bedrag dat vereist is door de co-assurantieclausule (in dit geval 90 procent), zou de co-assurantieberekening er als volgt uitzien:
(Werkelijk verzekeringsbedrag) X Verlies = schadebedrag
(Vereist bedrag van verzekering)
($ 900.000) X $ 300.000 = $ 300.000
($ 900.000)
In het tweede voorbeeld was de eigenaar, aangezien hij aan de vereiste van medeverzekering voldeed, geen medeverzekeraar en wordt zijn claim zonder boete betaald.
Co-assurantieclausules zijn ook te vinden op zakelijke onderbrekingspolissen waar het ervoor zorgt dat polishouders hun inkomstenstroom naar een geschikte waarde verzekeren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.