Faciliteit

Wat is een faciliteit?

Een faciliteit is een formeel financieel hulpprogramma dat wordt aangeboden door een leningverstrekkende instelling om een ​​bedrijf te helpen dat bedrijfskapitaal nodig heeft. Soorten voorzieningen zijn onder andere roodstand, uitgestelde betalingsplannen, kredietlijnen, doorlopend krediet, termijnleningen, kredietbrieven en swingline-leningen. Een faciliteit is in wezen een andere naam voor een lening die door een bedrijf is afgesloten.

Hoe voorzieningen werken

Een faciliteit is een overeenkomst tussen een bedrijf en een openbare of particuliere geldschieter waarmee het bedrijf voor een korte periode een bepaald bedrag voor verschillende doeleinden kan lenen. De lening is voor een vast bedrag en vereist geen onderpand. De lener verricht maandelijkse of driemaandelijkse betalingen, met rente, totdat de schuld volledig is betaald.

[Belangrijk: een faciliteit is in wezen een andere naam voor een lening die is afgesloten door een bedrijf.]

Een faciliteit is vooral belangrijk voor bedrijven die dingen willen vermijden zoals ontslagen werknemers, de groei vertragen of sluiten tijdens seizoensgebonden verkoopcycli wanneer de omzet laag is. Als een juwelier bijvoorbeeld in december weinig contant geld heeft als de verkoop daalt, kan de eigenaar een faciliteit van $ 2 miljoen aanvragen bij een bank, die in juli wordt terugbetaald als de zaken booming zijn. De juwelier gebruikt het geld om zijn activiteiten voort te zetten en betaalt de lening terug in maandelijkse termijnen op de afgesproken datum.

Voorbeelden van voorzieningen

Er zijn een aantal faciliteiten beschikbaar voor kortetermijnleners, afhankelijk van de behoeften van de lenende bedrijven. Deze leningen kunnen al dan niet gecommitteerd zijn en omvatten:

Bankoverschrijdingen

Kredietdiensten verlenen een bedrijf een lening wanneer de geldrekening van het bedrijf leeg is. De geldschieter brengt rente en kosten in rekening voor het geleende geld. Overkredietdiensten kosten minder dan leningen, worden snel voltooid en bevatten geen boetes voor een vroege afbetaling.

Bedrijfslijnen van krediet

Een onbeveiligde zakelijke kredietlijn geeft bedrijven toegang tot contant geld indien nodig tegen een concurrerend tarief, met flexibele betalingskeuzes. Een traditionele kredietlimiet biedt privileges bij het schrijven van een cheque, vereist een jaarlijkse beoordeling en kan door de kredietgever vroeg worden opgevraagd. Een niet-traditionele kredietlijn biedt zakelijke creditcards snelle toegang tot contant geld en een hoge kredietlimiet.

Doorlopend krediet heeft een specifieke limiet en geen vaste maandelijkse betalingen, maar er wordt rente opgebouwd en wordt gekapitaliseerd. Bedrijven met lage kassaldi die hun netto werkkapitaalbehoeften moeten financieren, kiezen meestal voor een revolverende kredietfaciliteit, die toegang biedt tot fondsen wanneer het bedrijf kapitaal nodig heeft.

Termijnleningen

Een termijnlening is een commerciële lening met een vaste rente en vervaldatum. Een bedrijf gebruikt het geld meestal om een ​​grote investering of acquisitie te financieren. Tussentijdse leningen zijn jonger dan drie jaar en worden maandelijks terugbetaald, mogelijk met ballonbetalingen. Langlopende leningen kunnen tot 20 jaar duren en worden gedekt door onderpand.

Kredietbrieven

Binnenlandse en internationale handelsbedrijven gebruiken kredietbrieven om transacties en betalingen te vergemakkelijken. Een financiële instelling zorgt voor betaling en nakoming van verplichtingen tussen de aanvrager (koper) en de begunstigde (verkoper).

Belangrijkste leerpunten

• Een faciliteit kan worden beschouwd als een lening die door een bedrijf is afgesloten.
• De belangrijkste soorten voorzieningen zijn roodstand, zakelijke kredietlijnen, termijnleningen en kredietbrieven.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Swingline-lening Definitie Een swingline-lening is een soort lening die leners gedurende een korte periode, zoals vijf tot 15 dagen, toegang geeft tot een grote hoeveelheid geld. Het kan ook worden gebruikt als een lijn van doorlopend krediet om zo nodig gebruik van te maken. meer Hoe leningen werken en de soorten leningen Een lening is geld, eigendom of andere materiële goederen die aan een andere partij worden gegeven in ruil voor toekomstige terugbetaling van het geleende bedrag met rente. Een lening kan voor een specifiek eenmalig bedrag zijn of kan beschikbaar zijn als een open kredietlijn tot een bepaald limiet of plafondbedrag. meer Wat schuilt achter kopen op het afbetalingsplan: retailkredietfaciliteit Een retailkredietfaciliteit is een financieringsmethode; het kan verwijzen naar zakelijk krediet of zakelijk krediet, zoals een betaalpas in de winkel. meer Kredietlijnen (LOC) begrijpen Een kredietlijn (LOC) is een overeenkomst tussen een financiële instelling, meestal een bank, en een klant die het maximale bedrag vaststelt dat een klant kan lenen. meer Kredietfaciliteiten begrijpen Een kredietfaciliteit is een soort lening die wordt verstrekt in een zakelijke of bedrijfsfinanciëncontext, zoals doorlopend krediet, termijnleningen en gecommitteerde faciliteiten. meer niet-gecommitteerde faciliteit Een niet-gecommitteerde faciliteit is een overeenkomst waarbij de geldschieter ermee instemt om financiering beschikbaar te stellen aan de kredietnemer maar niet verplicht is. meer partnerlinks