Hoofd- » brokers » Groepsverzekering

Groepsverzekering

brokers : Groepsverzekering
Wat is collectieve levensverzekeringen?

Collectieve levensverzekeringen worden door een werkgever of een andere grootschalige entiteit zoals een vereniging of arbeidsorganisatie aangeboden aan zijn werknemers of leden. Deze levensverzekering is vrij goedkoop en kan zelfs gratis zijn.

Collectieve levensverzekeringen worden door werkgevers aangeboden als een voordeel voor het personeel, en komen vrij landelijk voor. Het heeft een relatief laag dekkingsbedrag en wordt meestal aangeboden als onderdeel van een groter pakket voor een werkgever of lidmaatschap.

Hoe collectieve levensverzekeringen werken

Collectieve levensverzekeringen zijn één contract voor levensverzekeringen die zich uitstrekken tot een groep mensen. Door collectieve levensverzekeringsdekking aan te schaffen via een verzekeringsaanbieder op groothandelsbasis voor haar leden, kunnen bedrijven kosten voor elke individuele werknemer veiligstellen die veel lager zijn dan wanneer zij een individuele polis zouden kopen.

Degenen die een collectieve levensverzekering ontvangen, hoeven misschien niets uit eigen zak te betalen voor polisvoordelen. Iedereen die ervoor kiest om meer geavanceerde dekking te nemen, kan ervoor kiezen om zijn deel van de premiebetaling in mindering te brengen op zijn salaris. Net als reguliere verzekeringen moeten verzekerden een of meer begunstigden vermelden voordat de polis van kracht wordt. Begunstigden kunnen op elk moment tijdens de dekkingsperiode worden gewijzigd.

Bij collectieve levensverzekeringen behoudt de werkgever of organisatie die de polis koopt voor zijn personeel of leden het hoofdcontract. Werknemers die dekking via de groepspolis kiezen, ontvangen meestal een dekkingscertificaat dat nodig is om aan een volgende verzekeringsmaatschappij te verstrekken in het geval dat het individu de onderneming of organisatie verlaat en hun dekking beëindigt.

Volgens Insure.com vertegenwoordigt collectieve levensverzekeringen meer dan de helft van de bestaande levensverzekeringen in de Verenigde Staten. De dekking van collectieve levensverzekeringen strekt zich uit tot 108 miljoen mensen, terwijl 102 miljoen mensen individuele levensverzekeringen hebben.

01:10

Levensverzekering

Dekkingsvoorwaarden

Collectieve levensverzekeringspolissen zijn doorgaans aan bepaalde voorwaarden gebonden. Sommige organisaties vereisen dat groepsleden een minimale tijd deelnemen voordat ze dekking krijgen. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat een werknemer een proeftijd moet doorlopen voordat hij mag deelnemen aan de ziektekosten- en levensverzekering.

Zoals hierboven opgemerkt, is de uitkering bij overlijden over het algemeen ook veel lager omdat de premies zoveel lager zijn dan die van een individueel levensbeleid. Typische dekkingsbedragen onder collectieve levensverzekeringen zijn $ 20.000, $ 50.000 of het jaarsalaris van de verzekerde.

De dekking is normaal alleen geldig zolang een lid deel uitmaakt van de groep. Zodra het lid vertrekt, eindigt de dekking. Een werknemer wordt bijvoorbeeld gedekt zolang hij bij zijn bedrijf blijft. Maar als hij ontslag neemt of wordt ontslagen, eindigt het verzekeringscontract van de werkgever.

Belangrijkste leerpunten

  • Collectieve levensverzekeringen worden door een werkgever of een andere grootschalige entiteit zoals een vereniging of arbeidsorganisatie aangeboden aan zijn werknemers of leden.
  • Collectieve levensverzekeringen zijn redelijk goedkoop en kunnen zelfs gratis zijn.
  • Sommige organisaties vereisen dat groepsleden een minimale tijd deelnemen voordat ze dekking krijgen.
  • Dit soort verzekeringen bieden meestal basisdekking.
  • De dekking kan worden beëindigd of omgezet in een individuele polis zodra een lid de groep verlaat.

Voor- en nadelen collectieve levensverzekeringen

De grootste aantrekkelijkheid van levensverzekeringen voor werknemers is de prijs-kwaliteitverhouding. Groepsleden betalen meestal heel weinig, of helemaal niets. Premies worden rechtstreeks uit hun wekelijkse of maandelijkse brutoloon getrokken. Kwalificatie voor groepsbeleid is eenvoudig, met dekking voor alle groepsleden. In tegenstelling tot individuele beleidsmaatregelen, vereist dit soort beleid geen medisch onderzoek.

Maar verzekerden moeten de voordelen tegen lage kosten en gemak afwegen. Collectieve levensverzekeringen hebben meestal een basisdekking, wat betekent dat deze mogelijk niet voldoet aan de behoeften van verzekeringnemers. Dat is de reden waarom experts zeggen dat het als een voordeel moet worden behandeld en moet worden aangevuld met een afzonderlijk individueel beleid, in plaats van dat het als voldoende op zichzelf staand. Een ander nadeel is dat de werkgever het beleid controleert. Als een organisatie ervoor kiest om de collectieve levensverzekering te beëindigen of een persoon besluit van baan te veranderen, stopt de dekking.

Sommige organisaties staan ​​groepsleden toe om meer dekking te kopen dan basislevensverzekeringen. Die extra vrijwillige dekking kan financieel zinvol zijn, want zelfs de toegevoegde premie zal nog steeds gebaseerd zijn op het goedkopere groepstarief. Dat deel van het beleid kan ook tussen taken worden overgedragen.

In tegenstelling tot het basisbeleid van de groep, vereisen extra dekking vaak dat aanvragers een medische vragenlijst beantwoorden, maar is er mogelijk geen fysiek onderzoek vereist. Dat kan een goede optie zijn voor mensen wier gezondheidsproblemen het moeilijk maken om in aanmerking te komen voor een betaalbaar individueel beleid.

Beëindiging van de dekking

De collectieve levensverzekering blijft intact totdat een verzekerde wordt beëindigd of zijn baan verlaat. De dekking met werknemers- of ledenvoordelen eindigt meestal op dit punt. Maar de persoon heeft de mogelijkheid om de dekking voort te zetten, maar zou dit alleen op individueel niveau kunnen doen. Dit betekent dat het beleid wordt omgezet van een collectieve levenspolis naar een individuele, die gepaard gaat met hogere premies. Hoewel veel mensen de hogere kosten misschien niet overwegen, zijn degenen die anders onverzekerbaar zijn, als een medisch onderzoek nog steeds niet vereist.

Groepsverzekeringen blijven intact totdat verzekerden worden beëindigd of de groep verlaten.

Groepsverzekering

De typische groepspolis is voor levensverzekeringen, vaak elk jaar hernieuwbaar met een open inschrijvingsproces van een bedrijf. Levensverzekeringen op groepsniveau, met maandelijkse premies die geheel of grotendeels door de werkgever worden betaald, bieden meestal lagere dekkingsniveaus dan de meeste experts aanbevelen, meestal slechts een of twee keer het jaarsalaris van een werknemer. Dit in tegenstelling tot de hele levensverzekering, die dekking biedt, ongeacht wanneer u sterft. Deze polissen zijn permanent en zijn het meest voorkomende type levensverzekering. De uitkeringen bij overlijden voor mensen met een hele levensverzekering zijn veel hoger dan bij levensverzekeringen, omdat de premies meestal hoger zijn.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Levensverzekeringen op groepsniveau Levensverzekeringen op groepsniveau zijn levensverzekeringen op groepsniveau waarbij de verzekeraar de werkgever een contract sluit met dekking voor werknemers. meer Gegarandeerde uitgifte Levensverzekering Gegarandeerde uitgifte levensverzekering is een levensverzekering waarvoor geen medische verzekering is vereist. meer Groepsverzekering Een groepsverzekering biedt dekking tegen een lagere premie dan een individueel plan en is beschikbaar voor werknemers van een bedrijf of organisatie. meer Vrijwillige levensverzekering Vrijwillige levensverzekering. een optionele uitkering die vaak door werkgevers wordt aangeboden, is een plan dat een uitkering in geld biedt bij het overlijden van de verzekerde. meer Group Carve-Out Plan Een groep carve-out plan is een soort collectieve levensverzekeringen die zijn bedoeld om belangrijke managers aan te spreken door hun door de werkgever gesponsorde levensverzekeringen te verbeteren. meer Wat is Conversion Privilege? Conversieprivilege is een verzekeringspolis waarbij de verzekeraar de polis moet verlengen of bijwerken, ongeacht de gezondheid van de verzekerde. meer partnerlinks
Aanbevolen
Laat Een Reactie Achter