Groei versus herinvestering van dividend: wat is beter?

Bij het selecteren van een beleggingsfonds wordt een belegger geconfronteerd met een aantal grote keuzes. Een van de meer verwarrende beslissingen is de keuze tussen een fonds met een optie voor groei en een fonds met een optie voor herbelegging van dividend. Elk type fonds heeft zijn voor- en nadelen, en de beslissing welke beter past, hangt af van uw individuele behoeften en omstandigheden als belegger.

Belangrijkste leerpunten

• Beleggingsfondsen die geen dividend willen uitkeren, kunnen kiezen uit een optie voor groei of een optie voor herinvestering van dividend.
• Met een groeioptie laat de belegger het fondsbedrijf de dividendbetalingen in meer effecten beleggen en uiteindelijk hun geld laten groeien.
• Bij herbeleggingen van dividend mogen fondsbeheerders dividendbetalingen gebruiken om namens de belegger meer aandelen in het fonds te kopen.
• Houders van individuele pensioenrekeningen (IRA) kunnen geen dividenduitkeringen nemen vóór hun pensionering zonder boetes en moeten in plaats daarvan kiezen voor herinvestering.

Beleggingsfondsen met een groeioptie

De groeioptie op een beleggingsfonds betekent dat een belegger in het fonds geen dividenden ontvangt die kunnen worden uitgekeerd door de aandelen in het beleggingsfonds. Sommige aandelen betalen regelmatig dividenden, maar door een groeioptie te selecteren, staat de beleggingsfondshouder de fondsmaatschappij toe het geld dat zij anders aan de belegger in de vorm van een dividend zou uitkeren, opnieuw te beleggen. Dit geld verhoogt de intrinsieke waarde (NAV) van het beleggingsfonds.

De groeioptie is niet goed voor de belegger die regelmatig contante uitbetalingen van zijn / haar beleggingen wenst te ontvangen. Het is echter een manier om de NAV van het fonds te maximaliseren en, bij de verkoop van de beleggingsfondsen, een hogere meerwaarde te realiseren op hetzelfde aantal aandelen dat hij / zij oorspronkelijk heeft gekocht. Dit komt omdat alle dividenden die zouden zijn uitgekeerd door het fondsbedrijf zijn gebruikt om in meer aandelen te beleggen en het geld van klanten te laten groeien. In dit geval ontvangt de belegger niet meer aandelen, maar zijn / haar aandelen in het fonds stijgen in waarde.

Beleggingsfondsen met een optie voor herbelegging van dividenden

De optie voor herbelegging van dividend is heel anders. Dividenden die anders aan beleggers in het fonds zouden worden uitgekeerd, worden gebruikt om meer aandelen in het fonds te kopen. Nogmaals, er wordt geen geld uitgekeerd aan de belegger wanneer dividenden worden betaald op de aandelen in het fonds. In plaats daarvan wordt geld door de beheerders van het fonds automatisch gebruikt om namens de beleggers meer fondseenheden te kopen en deze over te dragen naar de rekeningen van individuele beleggers.

Deze methode verhoogt het aantal aandelen dat in de loop van de tijd in bezit is en resulteert doorgaans in een snellere groei van de rekening dan wanneer dividenden niet opnieuw zouden worden belegd. Veel beleggingsmaatschappijen bieden deze service gratis aan aandeelhouders.

Beleggers realiseren een meerwaarde bij de verkoop van hun rechten van deelneming in het fonds, wat in het geval van de optie voor herbelegging van dividend waarschijnlijk meer fondseenheden zal zijn dan ze begonnen.

Of u nu kiest voor een beleggingsfonds met een optie voor herinvestering van dividend of een groeioptie, u kiest ervoor om reguliere dividenduitkeringen te verbeuren, zodat het fonds dat geld kan gebruiken om uw bezit te laten groeien.

Een dividenduitkeringoptie selecteren

In de meeste gevallen is het aan de aandeelhouders of zij er de voorkeur aan geven dividenden te herinvesteren of uit te keren. Een uitzondering hierop zou zijn in het geval van individuele pensioenrekeningen (IRA's). Dividenden in IRA-rekeningen moeten worden herbelegd door aandeelhouders die de pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebben bereikt, zodat zij geen boetes voor vervroegde uittreding van de Internal Revenue Service (IRS) oplopen.

Dividenduitkeringen

In een scenario voor dividenduitkering worden dividenduitkeringen door het beleggingsfonds rechtstreeks aan de aandeelhouder uitgekeerd. Als de aandeelhouder voor deze optie kiest, worden dividenden meestal rechtstreeks naar een contante rekening geveegd, elektronisch naar een bankrekening overgemaakt of per cheque verzonden. Zoals het geval is met de optie voor herbelegging van dividenden, betalen aandeelhouders in de meeste gevallen geen kosten voor het contant betalen van hun dividenden.

De keuze om dividenden opnieuw te beleggen of uit te betalen, heeft geen invloed op de fiscale implicaties van die dividenden. Vanuit fiscaal perspectief worden dividenduitkeringen in beide situaties op dezelfde manier behandeld.

Een aandeelhouder kan ervoor kiezen om zowel de groei- als de dividendinvesteringsopties over te slaan en in plaats daarvan de dividenden rechtstreeks uit te betalen; in dit scenario wordt het geld rechtstreeks aan de belegger uitgekeerd.

Jonge beleggers: moet u zich zorgen maken over dividenden?

Het komt neer op

Geen enkel beleggingsfonds is perfect voor elke belegger; daarom zijn er zoveel met zoveel verschillende opties. Wanneer u in een beleggingsfonds belegt, kunt u het beste de specifieke kenmerken ervan onderzoeken om te voorkomen dat u belegt in een fonds dat niet voldoet aan uw unieke vereisten voor groei of uitbetaling in contanten.