Waarin verschilt een systematisch investeringsplan (SIP) van een beleggingsfonds?

Beleggingsfondsen worden vaak beschreven als een mandje met aandelen of obligaties, afhankelijk van de beleggingsdoelstellingen van het fonds, beheerd door een professional met aandelen in de portefeuille die beschikbaar zijn voor aankoop door beleggers. Aan het einde van elke handelsdag worden alle posities van het fonds geprijsd en wordt de intrinsieke waarde van het fonds berekend. Aankopen van beleggingsfondsen kunnen worden gedaan met forfaitaire investeringen of via een systematisch investeringsplan (SIP).

Een SIP houdt in dat een belegger op gezette tijden een vast bedrag in dollars bijdraagt. U kunt bijvoorbeeld een SIP instellen om voor $ 100 per maand ABCDX-beleggingsfonds te kopen. Elke maand, op de opgegeven datum, zou u die kooporder laten uitvoeren. Deze manier van beleggen biedt twee belangrijke voordelen: eenvoudig sparen en gemiddelde kosten per dollar.

Het opzetten van een SIP maakt het gemakkelijker om budgetteren voor pensioen- en andere beleggingsdoelen. Wanneer u een klein bedrag in een maandbudget verwerkt, wordt de kans groter dat u zich aan het plan houdt, waardoor het gemakkelijker wordt om uw beleggingsdoelen te bereiken. Het is bijvoorbeeld relatief eenvoudig om $ 100 per maand te beleggen voor pensioensparen, maar het kan moeilijker zijn om $ 1.200 tegelijk te bedenken.

Door regelmatig aandelen van een beleggingsfonds te kopen, kunt u de gemiddelde kosten per aandeel verlagen. Marktschommelingen in de loop van de tijd zullen waarschijnlijk kansen bieden wanneer aandelen tegen een lagere prijs worden gekocht. Deze techniek, dollarkosten gemiddelde genoemd, is een veel gebruikte strategie door veel beleggers en wordt aanbevolen door financiële adviseurs.

Adviseur inzicht

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Een systematisch investeringsplan, of SIP, betekent simpelweg het leveren van periodieke en geplande bijdragen aan uw beleggingsaccount of een specifiek effect. Het berekenen van de dollarkosten is een SIP in zijn eenvoudigste vorm.

Bijvoorbeeld, het investeren van $ 500 per maand in twee verschillende beleggingsfondsen van elk $ 250 zou een SIP zijn. Maar een SIP is geen beleggingsstrategie zoals een beleggingsfonds. Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd fonds waarin de beheerder belegt volgens het prospectus van het fonds.

Hoewel de SIP een geweldige manier is om te investeren bij het laten groeien van uw vermogen, wilt u misschien, zodra u een behoorlijke hoeveelheid rijkdom heeft verzameld en, bijvoorbeeld, met pensioen gaat, een soort defensieve strategie overwegen die een actiever beheer inhoudt.