Hoofd- » bank » Hoe een Roth IRA te openen

Hoe een Roth IRA te openen

bank : Hoe een Roth IRA te openen

Roth IRA's zijn misschien wel de rocksterren van de beleggingswereld. Door het aanbieden van belastingvrij geld bij pensionering - en een breed scala aan beleggingsopties - bieden ze een aantal leuke voordelen die andere pensioenvoertuigen niet hebben.

En toch is het moeilijk om niet overweldigd te raken door de enorme hoeveelheid opties op de IRA-markt. Elk aantal financiële instellingen biedt deze accounts aan, allemaal met iets andere functies en prijzen.

Maar maak je geen zorgen meer. Als u overweegt om uw pensioenspaargeld op te starten met een Roth IRA, moet u dit weten.

Bepaal of een Roth IRA geschikt voor u is

Het eerste wat u moet doen, is uitzoeken of een Roth-account de beste besparingsoptie is voor uw behoeften. Voordat u het IRA-pad ingaat, moet u ervoor zorgen dat u de maximale bijdrage van uw werkgever aan uw 401 (k) of andere pensioenregeling op de werkplek hebt gemaximaliseerd - dat wil zeggen, als u het geluk hebt om er een in uw compensatiepakket te krijgen. Als je niet genoeg inschakelt om de limiet van je werkgeverswedstrijd te bereiken (meestal 50 cent voor elke dollar die je bijdraagt ​​tot een bepaald percentage van je loon), laat je in wezen gratis geld op tafel liggen.

Zodra u die drempel hebt overschreden met uw werkplekaccount, zijn individuele pensioenrekeningen vaak de op een na beste plek om uw geld te parkeren (ja, u kunt bijdragen aan zowel een 401 [k] -stijlplan als een IRA, zolang u blijft binnen de contributielimieten voor elk spaarinstrument). De fiscale voordelen zijn vergelijkbaar met werkplekplannen, maar bieden veel meer keuze. In plaats van beperkt te zijn tot een menu dat door uw werkgever wordt aangeboden, kunt u een willekeurig aantal individuele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, cd's en zelfs trusts voor onroerendgoedbeleggingen kiezen.

Traditionele IRA's bieden fiscaal aftrekbare bijdragen, maar onderwerpen u aan inkomstenbelasting wanneer u uiteindelijk het geld ophaalt. De Roth-versie werkt precies het tegenovergestelde. U belegt geld na belastingen, maar u betaalt geen belasting over opnames, inclusief de inkomsten, als u ouder bent dan 59½ jaar en minstens vijf jaar een Roth-account hebt.

Roth IRA's zijn een goede optie voor diegenen die verwachten in een hogere belastingschijf te zitten tegen de tijd dat ze met pensioen gaan, zoals vaak het geval is bij jongere werknemers. Wat meer is, in tegenstelling tot een traditionele IRA, zijn er geen vereiste minimale distributies (RMD's) zodra je 70½ hebt geraakt, dus je krijgt een beetje meer flexibiliteit om op te starten.

Controleer uw geschiktheid

Een Roth IRA is mogelijk geen optie als u inkomensbeperkingen overschrijdt. Voor 2019 begint de subsidiabiliteit geleidelijk af te schaffen voor degenen die als alleenstaand of gezinshoofd indienen en die meer dan $ 122.000 verdienen; als je eenmaal $ 137.000 aan inkomsten hebt verdiend, kun je niet meer bijdragen (voor 2018 begint de uitfasering van het inkomen bij meer dan $ 120.000 en eindigt bij $ 135.000). Voor gezamenlijke filers in 2019 is de cut-off $ 203.000, met een uitfasering boven $ 193.000 (in 2018 is de cut-off $ 199.000 en begint de uitfasering boven $ 189.000). Houd er rekening mee dat de deadline voor het bijdragen aan een Roth IRA voor 2018 15 april 2019 is; voor 2019, 15 april 2020.

Bepaal waar u uw account wilt openen

Als u niet helemaal zeker bent wanneer u grote geldbeslissingen neemt, kunt u altijd een financieel adviseur inhuren om uw vermogen voor u te helpen beheren. Een voordeel is dat ze u kunnen helpen uw plan aan te passen op basis van updates van de belastingcode - om nog maar te zwijgen over wijzigingen in welke beleggingsopties beschikbaar zijn via uw IRA-provider.

Tegenwoordig zijn financiële planners niet de enige plaats waar u hulp kunt krijgen met uw Roth-account. Een aantal op algoritmen gebaseerde online "robo-adviseurs" zijn de laatste jaren opgedoken om voor u investeringen te selecteren, waaronder Betterment en Wealthfront. Deze bedrijven gebruiken uw persoonlijke gegevens en doelen om een ​​passende activamix op te bouwen en uw beleggingen periodiek opnieuw in evenwicht te brengen.

Met beheerkosten van 0, 25% tot 0, 50% per jaar zijn robo-adviseurs doorgaans goedkoper dan een menselijke planner. Dat gezegd hebbende, ze zijn ook niet ontworpen om alle financiële behoeften aan te kunnen die een professional kan.

Voor degenen die perfect tevreden zijn met het zelfstandig beheren van een IRA - en een paar dollar besparen in het proces - zijn er andere opties. U kunt gaan met een makelaar zoals Merrill Edge (onderdeel van Bank of America) of TD Ameritrade. Beide rekenen $ 6, 95 per online handel voor aandelen, hoewel de kosten hoger zijn voor bepaalde beleggingsfondsen.

Een andere optie voor doe-het-zelvers: rechtstreeks naar beleggingsfondsen zoals Vanguard en Fidelity gaan. Deze zijn over het algemeen een betere keuze voor mensen die houden van de diversificatie die fondsen bieden en toch aantrekkelijk zijn voor bepaalde beleggingsmaatschappijen.

Nadat u een account hebt geopend, moet u de investeringen selecteren die u in uw portefeuille wilt opnemen. U kunt ook kiezen voor doeldatumfondsen die een vooraf ingestelde mix van individuele aandelen- en obligatiefondsen bieden op basis van uw beleggingshorizon. Naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt, kunt u verwachten dat de activamix conservatiever wordt.

Veel IRA-providers bieden een gelaagde aanpak om een ​​breder segment van de markt aan te spreken, met een goedkope 'doe-het-zelf'-optie, en accounts die professioneel toezicht bieden, tegen een vergoeding.

Het is de moeite waard om een ​​beetje onderzoek te doen om te zien wat het beste bij uw specifieke behoeften past.

De onderstaande tabel geeft u een idee van welk type bewaarder het beste bij u past. Voordat u er een kiest, moet u beslissen of u zelf de onderliggende effecten wilt kiezen of een beetje extra wilt betalen om ze voor u te beheren.

Vul de documentatie in

Het openen van een account is eigenlijk vrij eenvoudig en met de meeste providers kunt u dit online doen. Natuurlijk moet u wat informatie verstrekken om te verifiëren wie u bent.

Dit is wat u handig moet hebben om het proces te versnellen:

  • uw sofi-nummer
  • een rijbewijs of een ander identiteitsbewijs met foto
  • de naam en het adres van uw werkgever
  • uw bankrekeningnummer en routeringsnummer om contant geld naar de IRA over te maken
  • bij het voltooien van een rollover, accountinformatie voor uw bestaande IRA of 401 (k)
  • de naam en het sofinummer van de begunstigde van uw account

U zult willen nadenken over uw keuze van begunstigde. Wanneer u uiteindelijk overgaat, neem dan niet aan dat de instructies in uw testament de informatie van de begunstigde vervangen die u aan de financiële instelling verstrekt. In feite werkt het meestal andersom.

Kies uw investeringen

Tenzij u kiest voor een robo-adviseur of andere activabeheerservice, moet u de afzonderlijke beleggingen selecteren die in uw Roth-account worden opgenomen. De IRS maakt een redelijk breed scala aan voertuigen mogelijk, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en depositocertificaten.

Naast uw eerste aankoop - en sommige accounts vereisen een minimum saldo om te beginnen - kiezen veel beleggers ervoor om terugkerende bijdragen in te stellen, waardoor hun account in de loop van de tijd kan groeien.

Zorg er wel voor dat je niet teveel ingaat. Voor 2019 mag u slechts $ 6.000 investeren in al uw IRA-accounts - $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent. Dus als u $ 2.000 besteedt aan een afzonderlijke, traditionele IRA, kunnen jongere beleggers slechts $ 4.000 bijdragen aan hun Roth. (Voor bijdragen in 2018 is het maximum $ 5.500; $ 6.500 voor die 50 en ouder.)

Doe er meer in en je zult merken dat je 6% belasting betaalt over de overtollige bijdragen die nog in je account staan. Onnodig te zeggen dat het de moeite waard is om wat eenvoudige wiskunde te doen om ervoor te zorgen dat uw geautomatiseerde bijdragen u niet over de limiet brengen.

Het komt neer op

Keuze is een mooie luxe om te hebben, maar het vereist meer huiswerk als het gaat om het kiezen van een Roth IRA-provider. Zoek uit welke planfuncties het meest voor u betekenen en welke u kunt opgeven. Eigenlijk een account openen "> Beste Roth IRA's van 2019")

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.
Aanbevolen
Laat Een Reactie Achter