Inleiding tot sociale zekerheid

Sociale zekerheid is een federaal uitkeringsprogramma in de Verenigde Staten dat werd opgericht in 1935. Hoewel het programma arbeidsongeschiktheidsinkomsten, veteranenpensioenen en sociale woningbouw omvat, wordt het meestal geassocieerd met maandelijkse pensioenuitkeringen.

Het socialezekerheidsstelsel wordt gefinancierd via loonheffingen. De Federal Insurance Contributions Act (VAIS) verplicht een heffing van 12, 4% op de eerste $ 132.900, vanaf 2019, van het verdiende inkomen van elk individu per jaar. De werkgever betaalt 6, 2% en de werknemer betaalt 6, 2%. Zelfstandigen betalen 12, 4%. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, wordt dit geld niet in vertrouwen gesteld aan de individuele werknemers die in het systeem betalen, maar wordt het gebruikt om bestaande gepensioneerden te betalen. Een eventueel overschot wordt belegd in Amerikaanse staatsobligaties.

Belangrijkste leerpunten

• Loonheffingen financieren het socialezekerheidsstelsel, waarbij werkgevers en werknemers elk 6, 2% belasting betalen over de eerste $ 132.900 aan inkomsten per jaar.
• Individuen komen in aanmerking voor socialezekerheidsuitkeringen als ze gedurende 10 jaar ten minste 40 credits ($ 1.360 per credit) hebben verdiend.
• Het voordeel van een werknemer wordt berekend door het gemiddelde te nemen van de inkomsten uit zijn 35 hoogste inkomsten genererende jaren.
• De volledige (of normale) pensioenleeftijd is 66 jaar voor iedereen die is geboren tussen 1943 en 1954 en neemt geleidelijk toe tot 67 jaar voor degenen die in 1960 of daarna zijn geboren.
• Het is belangrijk om uw socialezekerheidsuitkering aan te vullen met andere pensioeninkomsten van 401 (k), pensioen, IRA's en / of spaargeld.

Credits sociale zekerheid

Het recht op sociale uitkeringen wordt in de loop van de tijd opgebouwd. Vóór 1978 moesten werknemers $ 50 verdienen in een kwartaal van drie maanden om één krediet voor sociale zekerheid te ontvangen. Het behalen van 40 studiepunten, opgebouwd gedurende 10 jaar werken, zorgde voor subsidiabiliteit.

Werkgevers rapporteren nu eenmaal per jaar inkomsten in plaats van driemaandelijks en credits worden opgebouwd op basis van uw inkomsten, niet op basis van een vast tijdsbestek, dus het is mogelijk om alle vier mogelijke credits te verdienen, zelfs als u slechts een korte periode per jaar werkt. Vanaf 2019 moeten werknemers $ 1.360 per credit verdienen.

Om een ​​soepele overgang van werk naar pensioen te garanderen, moet u uw socialezekerheidsuitkering ten minste drie maanden vóór uw beoogde pensioendatum aanvragen.

Voordelen verzamelen

Het bedrag van uw socialezekerheidsuitkering wordt berekend door het gemiddelde te nemen van de inkomsten uit uw 35 hoogste inkomsten genererende jaren. De maximale maandelijkse Social Security-cheque die u kunt verdienen, is $ 2, 861 per maand in 2019. U kunt een van de rekenmachines op de Social Security-website gebruiken om van tevoren te schatten wat uw uitkering zal zijn. Om u aan te melden voor sociale uitkeringen, wordt u aangeraden om drie maanden voor uw pensioendatum een ​​aanvraag in te dienen.

U kunt verschillende strategieën gebruiken om ervoor te zorgen dat u het hoogst mogelijke voordeel ontvangt. Zelfs als u nooit hebt bijgedragen aan de sociale zekerheid, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor pensioenuitkeringen op basis van de verdiengeschiedenis van uw echtgenoot - zelfs als u gescheiden bent (als uw huwelijk minstens 10 jaar duurde) of uw echtgenoot is overleden.

In aanmerking komen voor sociale zekerheid

Terwijl vorige generaties op 65-jarige leeftijd volledig in aanmerking kwamen voor sociale zekerheid, moet iedereen geboren na 1937 voldoen aan de volgende vereisten:

Plan voor uw pensioen

Volgens de Social Security Administration is Social Security nooit ontworpen om als enige bron van inkomsten voor een gepensioneerde te dienen. De SSA merkt op dat "Sociale zekerheid ongeveer 40% van het inkomen van een gemiddeld loonverdiener vervangt na zijn pensionering, en de meeste financiële adviseurs zeggen dat gepensioneerden ongeveer 70% tot 80% van hun werkinkomen nodig hebben om comfortabel met pensioen te kunnen leven."

De beste manier om een ​​veilig pensioen te bereiken, is het heft in eigen handen te nemen. Dit betekent dat u moet profiteren van een 401 (k) of een vergelijkbaar fiscaal voordelig pensioenplan, als uw werkgever dit aanbiedt, en dat u investeert in een IRA of ander voertuig. Een afzonderlijke niet-pensioenbeleggingsrekening of andere beleggingen, zoals onroerend goed, zijn ook nuttig.

Nog een slimme reden om te sparen voor je pensioen: zonder enige vorm van vastlegging, zullen de reserves van het trustfonds van de Federal Old-Age and Survivors Insurance (OASI) die sociale uitkeringen uitkeert, in 2034 zijn uitgeput, volgens het jaarverslag van 2019 van de Board of Trustees van de OASI en Federal Disability Insurance (DI) trustfondsen, de twee fondsen die deel uitmaken van de sociale zekerheid (het DI-fonds zal niet uitgeput raken tot 2052). Daarna, als er geen wijzigingen worden aangebracht om de financiering te verhogen, zijn de huidige schattingen dat OASI ongeveer 77% van de voordelen zou kunnen betalen.

Het komt neer op

Hoewel sociale zekerheid is gebouwd als een aanvulling op uw pensioeninkomen, is één ding zeker: het plannen van extra manieren om uw pensioen te financieren is een goed idee. Als u met pensioen gaat en andere inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid en toegezegde-bijdrageregelingen, in staat zijn om voldoende inkomen te bieden, zullen uw persoonlijke besparingen aan de mix toevoegen en hebt u meer geld dan u nodig hebt. Als je met pensioen gaat en die andere inkomstenbronnen zijn niet genoeg, kun je ook vertrouwen op het nestei dat je hebt gebouwd. (Zie "Welke invloed heeft mijn deeltijdbaan op de sociale zekerheid?" Voor meer informatie.)