Maandelijks inkomen plan (MIP)
Een Maandelijks Inkomstenplan (MIP) is een soort beleggingsfondsstrategie die voornamelijk belegt in obligaties en aandelen met een mandaat om kasstromen te produceren en kapitaal te behouden. Een MIP beoogt een gestage inkomstenstroom te bieden in de vorm van dividend- en rentebetalingen. Daarom is het meestal aantrekkelijk voor gepensioneerden of senioren die geen andere substantiële bronnen van maandelijks inkomen hebben.
Belangrijkste leerpunten
- Een maandelijks inkomen vliegtuig (MIP) is een categorie van beleggingsfondsen die ernaar streeft om stabiele inkomsten te genereren via dividend en rentecashflows.
- Een MIP zal vaak beleggen in effecten met een lager risico, waaronder vastrentende instrumenten, preferente aandelen en dividendaandelen.
- Populair, vooral in India, zijn MIP's het meest geschikt voor gepensioneerden die een stabiel inkomen zoeken in plaats van vermogenswinsten.
Maandelijkse inkomstenplannen begrijpen
Als een beleggingsfonds kan de vermogensallocatie van MIP variëren. Sommigen beleggen bijvoorbeeld tot 32% van haar corpus in aandelen. Anderen willen dit beleggingstype zo laag houden als 10%. Ongeacht de aanpak, het grootste deel van de beleggingen bevindt zich in schuldbewijzen om een stabiel rendement na te streven, met een gedeelte dat is gericht op het maximaliseren van de winst door blootstelling aan aandelen. Het soort aandelen waarin wordt belegd, varieert ook. Sommige fondsen beperken de blootstelling aan aandelen door zich primair te richten op kleine, middelgrote of grote ondernemingen. Anderen zullen een gemengde aanpak gebruiken.
Hoewel deze fondsen maandelijkse inkomstenplannen worden genoemd, garanderen MIP's geen maandelijkse inkomsten. Beleggers mogen een gestage inkomstenstroom verwachten wanneer de markt sterk is, maar kunnen een daling zien in de Bear-markten. Het niveau van de aandelenblootstelling wordt beïnvloed door marktvolatiliteit. Aangezien aandelenbezit vatbaarder is voor koersschommelingen, vormen ze meestal een beperkt deel van het gehele fonds.
MIP's zijn het populairst onder beleggers en India.
MIP-mix van investeringen
Beleggers moeten goed letten op hun inkomstenbehoeften en risicotolerantie bij de beslissing om in een MIP te investeren. Het fonds is niet verplicht maandelijkse dividendbetalingen te doen. Wanneer de winsten zwak zijn, kan het overslaan van betalingen helemaal overslaan. In feite staat de Securities and Exchange Board of India (Sebi) geen onderlinge fondsen toe om inkomsten of dividenden te garanderen.
Voor de juiste belegger kan een MIP een vast inkomen bieden voor het leven met pensioen. Er ontstaan problemen wanneer mensen met pensioen gaan en hun nestei uitgeven en willekeurige opnames maken van verschillende bedragen om hun maandelijkse uitgaven te ondersteunen. Een maandelijks inkomstenplan kan elke maand een stabiele som van inkomsten opleveren, wat een meer nauwkeurige maandelijkse budgettering mogelijk maakt. Zorgvuldige maandelijkse budgettering kan helpen het risico van overbesteding te voorkomen. Hetzelfde doel is aanwezig in een lijfrente.
Belastingheffing op maandelijkse inkomstenplannen
In de Verenigde Staten worden MIP-fondsen belast met behulp van standaard rente- en dividendberekeningen. In India wordt een MIP behandeld als een schuldenregeling voor belastingdoeleinden. De Indiase belastingwetgeving past deze naam toe op elk fonds dat minder dan 65% van zijn vermogen in aandelen belegt.
Net als bij andere fondsen zijn inkomsten uit beleggingen die vóór drie jaar worden verkocht, kortetermijn vermogenswinsten. Kortetermijnwinsten worden als inkomsten geteld en zijn onderworpen aan de inkomstenbelasting van de belegger. Verkopen die plaatsvinden na de drempel van drie jaar, zijn vermogenswinsten op lange termijn, belast tegen 20% met indexatievoordeel.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.