Uw hypotheek betalen met een creditcard

Wilt u uw hypotheek met een creditcard betalen? Het is misschien mogelijk, maar het zal u waarschijnlijk kosten. Hoe doe je het? Wat kost het? En wanneer is het de moeite waard? Dit artikel beantwoordt al uw vragen over het in rekening brengen van uw maandelijkse hypotheekbetaling.

Waarom uw hypotheek betalen met een creditcard?

De vier redenen waarom mensen hun maandelijkse hypotheekbetaling met een creditcard zouden kunnen overwegen, zijn de volgende:

1. Om creditcardbeloningen te verdienen
2. Om hun geld vast te houden en een paar extra weken aan rente te storten
3. Om een ​​paar extra weken te kopen om de hypotheek te betalen zonder een late betaling aan het hypotheekbedrijf te doen
4. Om koste wat kost afscherming te voorkomen

Dit zijn allemaal geldige redenen om uw hypotheek met een creditcard te willen betalen. De eerste drie van deze redenen kunnen u op de lange termijn een kleine financiële voorsprong geven. De vierde kan ongelooflijk destructief zijn. We zullen elke optie hieronder gedetailleerder bekijken, maar laten we eerst de logistiek van het betalen van uw hypotheek met een creditcard onderzoeken.

Belangrijkste leerpunten

• Hypotheekverstrekkers accepteren geen creditcardbetalingen rechtstreeks.
• Als u een Mastercard- of Discover-kaart hebt, kunt u uw hypotheek misschien betalen via een betalingsverwerking genaamd Plastiq voor een vergoeding van 2, 5%.
• Vanwege de kosten is het voor de meeste mensen meestal niet de moeite waard om uw hypotheek met een creditcard te betalen.

Services voor het verwerken van betalingen door derden

Uw hypotheekverstrekker accepteert geen creditcard om uw hypotheek te betalen. Het weet dat dit zou betekenen dat klanten de ene vorm van schuld - een relatief lage rente en soms fiscaal aftrekbare vorm - zouden kunnen inruilen voor een andere die relatief hoge rente heeft en niet fiscaal aftrekbaar is. Politici, toezichthouders en de media zouden een velddag hebben om zo'n praktijk te ontkennen.

Voer externe betalingsverwerkers in. Deze bedrijven laten u een creditcard gebruiken om bijna elke entiteit te betalen. Het competitieve landschap evolueert altijd, maar op het moment van schrijven is Plastiq de meest bekende en schijnbaar enige speler die hypotheekbetalingen verwerkt, die 2, 5% transactiekosten in rekening brengt. U kunt misschien online een verwijzingscode vinden die u een paar honderd dollar aan transactievrije transacties oplevert, maar dat zal u alleen tot nu toe brengen, tenzij u een manier vindt om meer gratis transacties te verdienen door zelf naar anderen te verwijzen.

Zelfs met Plastiq heeft het betalen van uw hypotheek met een creditcard enkele beperkingen. De algemene voorwaarden verbieden u om een ​​Visa of American Express-kaart te gebruiken om uw hypotheek via Plastiq te betalen. Ook zijn in het verleden verschillende betalingsverwerkers gekomen en gegaan. Plastiq is misschien niet voor altijd in de buurt, het is misschien niet altijd een optie om hypotheekbetalingen te doen, of Mastercard en Discover kunnen stoppen met het toestaan ​​van hypotheekbetalingen. Omgekeerd kunnen er in de toekomst meer opties beschikbaar komen om uw hypotheek met een creditcard te betalen, misschien met meer concurrerende tarieven of nieuwe voordelen.

Laten we elk van de vier redenen bekijken waarom u uw hypotheek met een creditcard wilt betalen en kijken of dit goede ideeën zijn of niet.

Beloningen verdienen

Creditcards hebben twee hoofdtypen beloningen: aanmeldbonussen en lopende beloningen. Een aanmeldbonus kan u $ 300 geld teruggeven voor het uitgeven van $ 3.000 in uw eerste drie maanden als kaarthouder. Lopende beloningen kunnen je 2% terug geven op elke aankoop, inclusief de aankopen die je doet om de aanmeldbonus te verdienen.

Laten we voor de eenvoud zeggen dat uw hypotheekbetaling $ 1.000 is. Als u 2, 5% betaalt om die betaling te doen, verliest u $ 25. Toch kun je in een van deze scenario's naar voren komen:

• Uw creditcard biedt bij deze betaling een doorlopende cashback (of het equivalent in punten of mijlen) van 3, 0% of meer.
• Uw creditcardmaatschappij categoriseert de kosten van de externe betalingsverwerker niet als een voorschot in contanten. Voorschotten op contanten brengen soms kosten met zich mee en beginnen altijd onmiddellijk rente op te lopen, meestal tegen een tarief van 20% tot 30%. Lees hiertoe de kleine lettertjes in uw creditcardovereenkomst. Als alles er goed uitziet, ga je gang en doe je een kleine testaankoop via de betalingsprocessor voordat je je hypotheek betaalt.
• Je verdient een aanmeldbonus die meer waard is dan de verwerkingskosten, en je zou de aanmeldbonus niet kunnen verdienen met je gebruikelijke uitgaven. Dit is misschien de meest dwingende reden om uw hypotheek een of twee keer met een creditcard te betalen.
• U verdient een ander creditcardvoordeel van de aankoop dat meer waard is dan de kosten, en u zou dit voordeel niet kunnen verdienen met uw gebruikelijke uitgaven. Voordelen die u mogelijk probeert te verdienen, zijn de status van een luchtvaartmaatschappij, de hotelstatus, een gratis hotelnacht of een gratis vliegticket voor een begeleider.

Betaal uw hypotheek nooit met een creditcard als u uw creditcard niet op de vervaldag volledig kunt betalen; creditcardrente is doorgaans minimaal drie tot vier keer hoger dan hypotheekrente.

Interesse verdienen

Als u geen creditcardsaldo bij u heeft, krijgt u een rentevrije respijtperiode van ongeveer 21 tot 25 dagen tussen het moment waarop uw creditcardafschrift wordt uitgegeven en uw betaling verschuldigd is. In de loop van een jaar profiteert u van deze respijtperiode door uw geld te sparen, waarbij het rente verdient, tot uw creditcard-vervaldatum u misschien een paar extra geld oplevert. Het is dus geen slechte zaak om aankopen te doen die je toch zou doen, zolang je nooit te laat bent om een ​​betaling te doen en nooit een saldo bij je hebt.

Met 2, 5% verwerkingskosten om uw hypotheek met een creditcard te betalen, gaat u echter niet genoeg rente op uw spaarrekening verdienen om vooruit te komen. Een spaarrekening met een hoge rente in de huidige markt kan 2, 5% rente betalen over 365 dagen. Je zult niet eens in de buurt komen om die vergoeding terug te verdienen met 25 extra dagen rente.

Om een ​​late betaling te voorkomen

Technisch gezien is uw hypotheekbetaling op de eerste van de maand verschuldigd. Veel kredietverstrekkers geven leners echter tot de 15e de tijd om hun betaling te doen zonder een late vergoeding. Zodra deze respijtperiode is afgelopen, brengen geldschieters forse late kosten in rekening (controleer uw afschrift om te zien hoeveel), maar een late betaling wordt pas aan de kredietbureaus gemeld als deze 30 dagen achterstallig is.

Als u meer dan de 15-daagse respijtperiode nodig hebt om uw hypotheek te betalen, maar wilt u een te late vergoeding en schade aan de kredietscore wilt voorkomen, kunt u uw hypotheek met de creditcard op de 14e betalen om nog ongeveer 25 dagen voor uw hypotheek te kopen betaling. U kunt naar voren komen als de kosten van de betalingsverwerker lager zijn dan de late kosten van uw geldschieter en als u uw creditcardsaldo volledig op de vervaldag betaalt. Als u dat niet doet, kunt u in slechtere financiële omstandigheden belanden door creditcardrente te betalen, afhankelijk van hoe lang het duurt om terug te betalen wat u verschuldigd bent.

Om verhindering te voorkomen

Een uitbreiding van het bovenstaande idee is om uw hypotheek met een creditcard te betalen om marktafscherming te voorkomen. Het is begrijpelijk om alles te willen doen om thuis te blijven. Niettemin, als u zo ver achterloopt op uw hypotheekbetalingen dat u wordt geconfronteerd met afscherming - een proces dat uw geldschieter niet kan starten tot u 120 dagen te laat bent - zijn uw financiële omstandigheden waarschijnlijk zo zwak dat het toevoegen van creditcardschuld aan uw problemen zijn niet in uw belang. Een beter idee is om met uw kredietgever en een huisadviseur te praten over een plan om marktafscherming te voorkomen.

Een laatste tip: gebruik van het krediet en uw kredietscore

Volgens FICO, die de credit scores genereert die de meeste grote geldschieters gebruiken, is het kredietgebruik goed voor 30% van uw credit score. Wat is kredietgebruik? Het is het percentage van uw kredietlimiet dat u gebruikt op het moment dat uw afschrift wordt uitgegeven. Als u niet wilt dat uw hypotheek via creditcard van invloed is op uw kredietgebruiksratio, moet u uw saldo afbetalen voordat uw afschrift zelfs wordt uitgegeven - niet alleen vóór de vervaldatum van uw afschrift.

Dat gezegd hebbende, als u een hoge kredietlimiet heeft en u gebruikt slechts een minuscuul percentage ervan - zeg minder dan 10% - hoeft u zich geen zorgen te maken over het betalen van uw saldo voordat uw rekening verschijnt. Een dergelijke lage kredietgebruiksratio mag uw score niet schaden.

Een voorbeeld van het betalen van uw hypotheek met een creditcard

Wie zou zijn hypotheek niet met een creditcard willen betalen na het lezen van een kop als "Dit echtpaar betaalde $ 100.000 van hun hypotheek met een creditcard en verdiende $ 2.000 aan beloningen"? Het is een waargebeurd verhaal dat personal finance-blogger Holly Johnson zich heeft teruggetrokken - en zij heeft de beloningen gebruikt om een ​​mediterrane cruise voor haar gezin van vier te helpen financieren.

Ze was echter in staat dit te bereiken omdat haar platform als spraakmakende blogger haar in staat stelde duizenden dollars aan gratis Plastiq-transacties te verdienen door haar lezers naar de service te verwijzen. De meesten van ons kunnen dat niet.

Het komt neer op

Het is alleen onder beperkte omstandigheden dat de gemiddelde persoon er baat bij heeft om hypotheekbetalingen op een creditcard af te schrijven. Eerst moet u een externe betalingsprocessor vinden waarmee u uw creditcard kunt gebruiken om uw hypotheekbedrijf te betalen. Ten tweede moet u creditcardbeloningen verdienen die de betalingsverwerkingskosten overschrijden. Ten derde moet u uw creditcardsaldo volledig betalen, idealiter zelfs voordat uw afschrift wordt uitgegeven, niet alleen om te voorkomen dat u rente betaalt, maar ook om te voorkomen dat uw kredietgebruiksratio wordt aangetast en mogelijk uw kredietscore wordt aangetast. Als u al deze dingen kunt doen, kan het betalen van uw hypotheek met een creditcard zijn vruchten afwerpen.