Huren versus een huis bezitten: wat is het verschil?

Of u de woning waar u woont wilt huren of kopen, is een belangrijke beslissing. Het heeft niet alleen invloed op hoeveel geld u nog over hebt aan het einde van de maand, het heeft ook invloed op uw levensstijl en de omvang van de besparingen die u in de loop van de jaren verzamelt. Elke dag kopen mensen huizen wanneer ze financieel beter af zijn, omdat ze het belangrijk vinden om een ​​plek te hebben om zich te vestigen en omdat ze het bezitten van een huis zien als een investering die kan groeien en als een bron van belastingaftrek. Evenzo huren mensen de hele tijd voor de flexibiliteit en minimale verantwoordelijkheid die het biedt, ook al zouden ze in de loop van de tijd een groter vermogen verdienen als ze een plaats zouden kopen.

Van de twee opties neigt de voorkeur vaak naar eigendom. Het is een groot bedrijf voor iedereen, van hypotheekverstrekkers tot makelaars tot winkels voor woningverbetering, en dus worden we gebombardeerd met de boodschap dat een huiseigenaar de sleutel tot geluk is en deel uitmaakt van de Amerikaanse droom. Maar bezitten is niet universeel beter dan huren, noch is huren altijd eenvoudiger dan bezitten. Overweeg de voor- en nadelen van elk om erachter te komen of huren of bezitten het beste voor u is.

Het huren

Huren betekent dat u zonder boete kunt verhuizen telkens wanneer uw huurovereenkomst eindigt, maar het betekent ook dat u plotseling moet verhuizen als uw verhuurder besluit om het onroerend goed te verkopen, uw appartementencomplex in appartementen te veranderen of de huur met meer ophopen dan u zich kunt veroorloven .

De grootste mythe over huren is dat je elke maand "geld weggooit". Niet zo. Allereerst heb je een woonplek nodig, en dat kost altijd geld, op de een of andere manier. Ten tweede, hoewel het waar is dat je geen eigen vermogen opbouwt met maandelijkse huurbetalingen, bouw je ook geen eigen vermogen met veel van het geld dat je steekt in het bezitten van een huis.

Als je huurt, weet je precies hoeveel je elke maand aan huisvesting gaat uitgeven. Als u eigenaar bent, betaalt u misschien de volgende maand niets meer dan uw hypotheek en reguliere rekeningen, en de volgende maand nog eens $ 12.000 op een nieuw dak (welke verzekering door huiseigenaren al dan niet kan dekken). Maar u hoeft nooit te betalen om uw dak te vervangen wanneer u huurt. Uw maandelijkse, aan huis gerelateerde uitgaven, zoals de verzekering van de huurder, zijn meestal voorspelbaarder.

Als huurder wordt u echter geconfronteerd met onvoorspelbare huurstijgingen telkens wanneer uw huurcontract wordt verlengd, tenzij u in een stad woont met huurcontrole en uw appartement eronder valt. Als u in een wenselijk deel van de stad woont, kunnen huurverhogingen steil zijn, terwijl als u een hypotheek met een vaste rente krijgt, uw maandelijkse huisbetalingen nooit zullen stijgen (hoewel onroerende voorheffing en verzekeringspremies waarschijnlijk wel).

Terwijl huiseigendom vaak wordt aangeprezen als een manier om rijkdom op te bouwen, kan uw huis waarde verliezen. Veel waarde. De acceptabele buurt waarin je bent ingetrokken, kan afnemen. Een grote werkgever kan het gebied verlaten, wat leidt tot een aanzienlijke bevolkingsafname en een overschot aan woningen, of er kan een boom zijn in de woningbouw, die de prijzen laag houdt. Je zou morgen een huis kunnen kopen voor $ 200.000 en na 30 jaar ontdekken dat het nog steeds $ 200.000 waard is, wat betekent dat je na inflatie geld hebt verloren.

Nog een beetje misleidende conventionele wijsheid: koop een hypotheek om de belastingaftrek te krijgen. Toegegeven, de aftrek van de hypotheekrente vermindert uw contante uitgaven voor hypotheekrente vroeg in de looptijd (en de aftrek van de onroerende voorheffing vermindert de onroerende voorheffing), zolang u aan het specificeren bent. Maar belastingaftrek is geen reden om een ​​huis te kopen. Dit is de reden: voor elke $ 1 die u aan rente uitgeeft, kunt u 25 ¢ besparen op uw belastingaanslag. Je komt niet vooruit. Bovendien, als u uw hypotheek afbetaalt en het deel van uw betaling dat de rente dekt, daalt, neemt ook de belastingaftrek af.

Uiteraard krijgen huurders helemaal geen hypotheekbelastingaftrek. Maar ze kunnen de standaardaftrek gebruiken die beschikbaar is voor alle belastingbetalers.

Vind je het leuk om je avonden en weekends te gebruiken zoals je wilt? Werkt u lange uren of reist u vaak? Als dat zo is, dan is de tijdsbesteding die hoort bij thuisbezit mogelijk meer dan u wilt aangaan. Er zijn altijd projecten rond het huis die u nodig hebt of wilt regelen, van het vinden van een loodgieter tot het vervangen van een verroeste pijp tot het opnieuw schilderen van de slaapkamer tot het maaien van het gazon. Als je in een gemeenschap woont met een vereniging van huiseigenaren, kan de HOA veel van deze huishoudelijke bezittingen van je bord nemen voor een meerprijs van een paar honderd dollar per maand. Maar pas op voor de hoofdpijn die het lidmaatschap van een vereniging met zich mee kan brengen.

Als u huurt, zorgt uw verhuurder voor alle reparaties en onderhoud, hoewel ze natuurlijk niet zo snel of zo goed kunnen worden uitgevoerd als u zou willen.

Bezit is niet universeel beter dan huren, noch is huren altijd eenvoudiger dan bezit.

Het bezitten van

Eigenwoningbezit brengt ongrijpbare voordelen met zich mee, zoals een gevoel van stabiliteit, het behoren tot een gemeenschap en trots op eigendom. Het is echter niet goed voor rusteloze of nomadische types. Onroerend goed is het oorspronkelijke illiquide actief. U kunt mogelijk niet verkopen wanneer u wilt als de huizenmarkt daalt, en zelfs als deze is gestegen, zijn er aanzienlijke transactiekosten wanneer u verkoopt. Als je van gedachten verandert over waar je wilt wonen, is dat veel duurder.

De totale kosten van huiseigenaar zijn vaak hoger dan de totale kosten van huren, zelfs als de maandelijkse hypotheekbetaling vergelijkbaar is met (of lager is dan) de maandelijkse huurkosten.

Hier zijn enkele uitgaven die u als huiseigenaar "weggooit" en die u als huurder niet hoeft te betalen:

• eigendom belasting
• afval ophalen
• water- en rioleringsdienst
• reparaties en onderhoud
• ongediertebestrijding
• boom snoeien
• verzekering voor huizenbezitters
• zwembad schoonmaken (als je die hebt)
• door de kredietgever vereiste overstromingsverzekering, in sommige gebieden
• aardbevingsverzekering, in sommige gebieden

Misschien is de grootste wegwerpkost hypotheekrente, die bijna al uw maandelijkse betalingen in de beginjaren van een langlopende hypotheek kan goedmaken. Neem dit typische scenario: u leent 30 jaar lang $ 100.000 tegen 4 procent. Uw eerste maandelijkse betaling is $ 477, 42, waarvan $ 333, 33 rente is en $ 144, 08 hoofdsom is. Het zal ongeveer 13 jaar duren voordat meer van uw maandelijkse betaling naar de hoofdsom gaat dan naar de rente, en in totaal verliest u $ 71.869, 51 aan rente (hoewel u dat wel zult terugverdienen in belastingaftrek).

Zelfs renovatieprojecten verhogen niet vaak de waarde van uw huis met meer dan wat u eraan uitgeeft. Gemiddeld krijg je 64 cent terug voor elke dollar die je verdient aan een project voor woningverbetering, volgens het 2015 Versus Value Report van het tijdschrift Remodeling. De projecten die het meest terugverdienen zijn ook geen glamoureuze dingen waar je enthousiast over zult zijn; het beste rendement (en het enige op de lijst van Remodeling dat een hogere waarde oplevert dan zijn kosten) komt van het plaatsen van losse vulling isolatie op een zolder. Dan wordt je voordeur vervangen door een nieuwe, stalen toegangsdeur, waarop je bijna break-even staat.

Als je eenmaal al deze kosten hebt opgeteld, zul je merken dat je financieel beter af bent door het andere geld dat je in een huis zou hebben gestoken te verhuren en te beleggen.

Het komt neer op

Welke optie het beste voor u is, gaat niet alleen over geld, het gaat ook over comfort en uw visie op uw leven. Negeer mensen die u vertellen dat bezit op de lange termijn altijd zinvoller is, dat huren geld weggooit, of dat het zinvoller is om te kopen als uw maandelijkse hypotheekbetaling hetzelfde of minder zou zijn dan uw maandelijkse huurbetaling. De huizenmarkten en de levensomstandigheden zijn te gevarieerd om dergelijke algemene uitspraken te doen.

Ondanks de extra kosten en extra taken in verband met het bezitten van een huis, kozen veel mensen ervoor om het te huren. Het biedt een meer permanente plek om kinderen op te voeden en vaak biedt het de enige manier om het soort verblijf te hebben of te creëren dat mensen willen. Uiteindelijk is de beslissing om te huren of te bezitten niet alleen financieel, maar ook emotioneel.

Belangrijkste leerpunten

• De grootste mythe over huren is dat je elke maand "geld weggooit".
• Eigenwoningbezit brengt ongrijpbare voordelen met zich mee, zoals een gevoel van stabiliteit, het behoren tot een gemeenschap en trots op eigendom.
• De optie die het beste voor u is, gaat niet alleen over geld; het gaat ook over comfort en je visie op je leven.