Tips voor het starten van een financieel planningsbedrijf

Of je nu een ervaren financiële planner bent die op zoek is naar een tirannieke baas of een nieuwkomer net buiten de universiteit, de droom van het starten van een eigen financiële dienstverlener is waarschijnlijk een ambitie die je uit bed haalt, zelfs op de meest regenachtige dagen . Geld, autonomie, handige kantooruren en erkenning binnen de gemeenschap horen allemaal bij het pakket, tenminste in onze dromen. In werkelijkheid is het starten van een financiële dienstverlener veel werk. Degenen die falen, zijn vaak degenen die niet plannen.

Lees verder terwijl we onderzoeken wat u moet weten om van uw droom een ​​bloeiende zakelijke realiteit te maken. We zullen zeven cruciale factoren bespreken om rekening mee te houden bij het starten van uw eigen praktijk.

Groeiende vraag naar financiële planners

De leeftijd van uw gemiddelde financiële planner neemt toe, samen met de leeftijd van zijn of haar klantenbestand. Daarmee verlaten meer planners hun praktijk, terwijl meer potentiële klanten hun pensioenjaren ingaan.

Deze veranderende demografie in de Amerikaanse bevolking opent snel nieuwe gebieden van specialisatie, zoals langdurige zorg en alternatieve investeringen. Dankzij de nieuwste generatie financiële producten en diensten kunnen adviseurs ook op de behoeften van klanten inspelen op manieren die zelfs een paar jaar geleden nog niet konden worden voorzien. Deze factoren hebben de behoefte aan gekwalificeerde financiële planners vergroot.

Veteranen en klantenbestand behouden

Als je een veteraan in dit vak bent die probeert onafhankelijk te worden, ben je waarschijnlijk de constante verkoopdruk, kantoorpolitiek en andere bedrijfsbeperkingen die nu op je van toepassing zijn moe. Op dit punt in uw carrière heeft u waarschijnlijk uw eigen persoonlijke beleggingsfilosofie ontwikkeld die kan verschillen van de methoden die uw huidige werkgever hanteert. Mogelijk maakt u zich ook zorgen over het beheer van uw zakelijke boek en denkt u dat uw klantenbestand beter wordt gediend in een meer onafhankelijke omgeving.

Hoewel het hebben van een gevestigd klantenbestand een enorm voordeel is voor iedereen die zijn eigen financiële planningspraktijk start, creëert het ook zijn eigen reeks problemen. Denk na over hoe u klantbehoud kunt bereiken en toch belangrijke klanten kunt bedienen bij het verplaatsen van die accounts van het ene bedrijf naar het andere.

Rookies en klantenbestand bouwen

Nieuwkomers in het bedrijf zullen geconfronteerd worden met veel grotere obstakels op weg naar succes. Naast de normale opstartkwesties die moeten worden aangepakt, moeten nieuwelingen ook een volledig nieuwe klantenlijst samenstellen en de mechanica van het bedrijf leren kennen, wat aanzienlijk kan zijn. Maar zoals veel nieuwkomers op dit gebied, ziet u financiële planning misschien als een manier om een ​​echt verschil te maken in het leven van anderen.

Als u een ondernemersgeest bent, kunt u worden verleid door het mogelijke prestige, de vrijheid en de hoge vergoeding die veel financiële planners genieten. Maar ongeacht uw achtergrond of motieven, is het waarschijnlijk een van de moeilijkste en meest bevredigende dingen die u ooit hebt gedaan om uw eigen financiële planbureau op te richten.

(Zie voor meer informatie: 4 manieren om uw klantenboek samen te stellen .)

# 1. Opstartkosten

Het opstarten van een financieel planningsbureau brengt veel van dezelfde opstartkosten met zich mee als elk ander bedrijf. Deze omvatten meubels, huur, reclame, technologie, nutsbedrijven en misschien een ernstige aanbetaling bij de nieuwe makelaar-dealer (als er een wordt gebruikt). Licentie- en trainingskosten moeten ook in aanmerking worden genomen voor degenen die ze nodig hebben. Veteranen met een boek van zaken moeten ook rekening houden met een mogelijk verlies aan inkomsten als gevolg van de overgang naar een nieuw bedrijf.

(Zie voor meer informatie: Opstartkosten voor bedrijven: het staat in de details .)

# 2. Licenties en training

Naast het verkrijgen van de benodigde licenties, moeten rookies overwegen een professionele aanwijzing of twee te verdienen, zoals de Certified Financial Planner of Chartered Life Underwriter. Dit soort referenties kan helpen bij de broodnodige geloofwaardigheid en academische training voor mensen die nieuw zijn in het bedrijf of die hun repertoire willen uitbreiden.

Als je een ervaren veteraan bent, zijn licenties en training echter geen kritisch probleem, tenzij je een nieuwe baan zoekt. Als u bijvoorbeeld een verzekeringsbedrijf hebt en van plan bent investeringen of een uitgebreide financiële planning aan uw praktijk toe te voegen, dan moet u dienovereenkomstig een vergunning (en misschien gecertificeerd) hebben.

(Voor gerelateerde literatuur, zie: De alfabetsoep van financiële certificaten .)

# 3. Businessplan maken

Zoals bij elk ander bedrijf, is het van vitaal belang dat onafhankelijke financiële planners beginnen met een goed geschreven businessplan. Dit plan moet omvatten:

• De doelen van het bedrijf
• Specifieke strategieën om deze doelen te bereiken
• De huidige stand van de financiële markten
• De demografie van klanten en prospects
• Hoe uw bedrijf te onderscheiden van de concurrentie
• Een flexibel marketingplan
• Alle waarschijnlijke kosten (deze moeten duidelijk worden gedefinieerd)
• Een realistische schatting van de hoeveelheid tijd die nodig is om de doelstellingen van het plan te bereiken

# 4. Bedrijfsmodel en diensten

Bepalen wat voor soort financiële planning beoefenaar je gaat zijn, is een belangrijke beslissing. Deze keuze omvat zowel het soort diensten dat u uw klanten biedt als uw wijze van compensatie. Financiële planners die in opdracht werken, verdienen doorgaans veel meer (gemiddeld) dan planners op basis van vergoedingen.

Klanten die specifiek onbevooroordeeld advies wensen, zoeken echter meestal naar op kosten gebaseerde planners. Je persoonlijkheidstype kan een rol spelen bij het maken van deze keuze; Als u analytisch ingesteld bent en niet geniet van verkoop onder hoge druk, kunt u zich meer thuis voelen met alleen lopende cijfers en aanbevelingen doen.

Aan de andere kant, als je een Type A-persoonlijkheid bent die graag met mensen werkt, dan heb je misschien meer succes met een verkoopbenadering. Het type bedrijfsmodel dat u besluit te gebruiken, kan ook bepalen welke licenties u moet aanschaffen.

# 5. Bouw professionele relaties op

Het aangaan van professionele relaties is cruciaal voor elke beginnende financiële planner, vooral een zonder een gevestigde zakelijke agenda. Het vinden van een advocaat of CPA die bereid is met u samen te werken, is misschien het beste wat u voor uw bedrijf kunt doen. Een mentor kan even belangrijk zijn, vooral voor nieuwkomers in het bedrijf. Het is van onschatbare waarde voor iemand die het bedrijf nog leert om iemand te vragen om advies te vragen over wie u door de moeilijke vroege stadia kan leiden.

Als jullie het allebei nodig hebben en het zich kunnen veroorloven, dan zul je een effectief ondersteuningsteam om je heen moeten vinden en bouwen, of het nu een assistent of een echt team van mensen is. Om ervoor te zorgen dat al deze onderdelen correct passen, kost het enige tijd en aanpassing, maar het eindresultaat moet een gestroomlijnd, efficiënt personeel zijn waarmee het bedrijf soepel en winstgevend kan werken.

(Zie voor gerelateerde informatie: De kosten van het inhuren van een nieuwe medewerker .)

# 6. Ken de risico's en verplichtingen

Het starten van een bedrijf houdt een bepaald risico in. Er is het risico dat de onderneming onvoldoende inkomsten zal genereren om te overleven, evenals het risico van aansprakelijkheid en andere fiduciaire verantwoordelijkheden. Alle financiële planners hebben een schadeverzekering nodig. Fouten- en omissies (E&O) verzekeringen beschermen tegen wanpraktijken, maar vergeet niet dat het uiteindelijk uw verantwoordelijkheid is om te zorgen voor naleving van de regelgeving in uw bedrijf. Alle klachten en problemen van klanten moeten op een professionele manier worden behandeld om de stabiliteit van het bedrijf te waarborgen.

# 7. De beloningen oogsten

Succesvolle planners genieten van hoge (soms zeer hoge) compensatie, virtuele autonomie en handige kantooruren, evenals erkenning binnen de gemeenschap. Maar de beste beloning van allemaal kan het gevoel van voldoening zijn dat komt door een klant te helpen gemoedsrust te bereiken door een complex financieel probleem op te lossen. Ongeacht welk type beloning u verlangt, het financiële planningsvak biedt misschien wel wat u zoekt.

Het komt neer op

Hoewel het starten van een particuliere financiële planningspraktijk ongetwijfeld een aanzienlijke hoeveelheid werk en risico met zich meebrengt, moeten degenen die dit willen doen, zich niet door angst laten beletten hun droom te realiseren. Veel particuliere en zelfs zakelijke beoefenaars zullen u gemakkelijk vertellen dat financiële planning de beste onderneming ter wereld is.

(Zie voor meer informatie: Belangrijke stappen om een ​​goede financiële planningspraktijk te ontwikkelen .)