Toptips voor eerste kopers van huizen

De uitdaging om voor het eerst een huis te kopen, kan zo ontmoedigend lijken dat het verleidelijk is om gewoon met het eerste huis te gaan dat in je prijsklasse valt, of door te gaan met huren. Om u te helpen het proces te demystificeren en het meeste uit de aankoop te halen, zullen we onderzoeken wat u moet overwegen voordat u koopt, wat u kunt verwachten van het koopproces zelf, en enkele handige tips om het leven na u gemakkelijker te maken koop je eerste huis.

Zelfstudie: basisprincipes van hypotheken

Overwegingen voordat u koopt

Het eerste dat u moet bepalen, is wat uw langetermijndoelen zijn en vervolgens hoe huiseigendom bij die plannen past. Het kan zijn dat u gewoon al die "verspilde" huurbetalingen wilt omzetten in hypotheekbetalingen die ertoe leiden dat u iets tastbaars bezit. Anderen zien huisbezit als een teken van hun onafhankelijkheid en genieten van het idee om hun eigen huisbaas te zijn. Als u uw doelstellingen voor een groot huisbezit verkleint, komt u in de goede richting. Hier zijn vijf vragen om jezelf te stellen:

1. Welk type woning past het beste bij uw behoeften? U hebt verschillende opties bij de aankoop van een woning: een traditionele eengezinswoning, een herenhuis, een appartement, een coöperatie of een meergezinsgebouw met twee tot vier eenheden. Elke optie heeft zijn voor- en nadelen, afhankelijk van de doelstellingen van uw huiseigenaar, dus u moet beslissen welk type onroerend goed u zal helpen die doelen te bereiken. U kunt ook op de aanschafprijs in elke categorie besparen door een opknapper te kiezen, hoewel de hoeveelheid tijd, zweetvermogen en geld die nodig zijn om van een opknapper uw droomhuis te maken, veel meer kunnen zijn dan u had verwacht. (Om je opties nader te bekijken, bekijk je "Past Condo Life bij jou?" En "Is een woningcoöperatie geschikt voor jou?")
2. Welke specifieke functies heeft uw ideale woning? Hoewel het goed is om wat flexibiliteit in deze lijst te behouden, doe je misschien wel de grootste aankoop van je leven, en je verdient het om die aankoop zo goed mogelijk te laten aansluiten op je behoeften en wensen. Je lijst moet basiswensen bevatten, zoals buurt en grootte, tot en met kleinere details zoals de badkamerindeling en een keuken die wordt geleverd met betrouwbare apparaten.
3. Voor hoeveel hypotheek komt u in aanmerking? Voordat u begint met winkelen, is het belangrijk om een ​​idee te krijgen van hoeveel een geldschieter u daadwerkelijk wil geven om uw eerste huis te kopen. U denkt misschien dat u een plaats van $ 300.000 kunt betalen, maar geldschieters denken misschien dat u alleen goed bent voor $ 200.000, afhankelijk van factoren zoals hoeveel andere schulden u heeft, uw maandelijkse inkomen en hoe lang u al in uw huidige baan bent. (Voor een inleiding tot de terminologie en de structuur van een hypotheek, lees onze tutorial Hypotheek Basics .)
4. Hoeveel huis kunt u zich eigenlijk veroorloven? Aan de andere kant geeft een bank u soms een lening voor meer huizen dan u echt wilt betalen. Net als bij de aankoop van een nieuwe auto, wilt u kijken naar de totale kosten van het huis, niet alleen de maandelijkse betaling. Natuurlijk is het ook belangrijk om naar de maandelijkse betaling te kijken, samen met hoeveel aanbetaling u zich kunt veroorloven, hoe hoog de onroerende voorheffing in uw gekozen buurt is, hoeveel huiseigenaren verzekering zal kosten, hoeveel u verwacht te besteden om de huis, en hoeveel uw sluitingskosten zullen zijn. (Lees '5 dingen die u moet weten om vooraf te worden goedgekeurd voor een hypotheek' en 'Een op risico gebaseerde hypotheekbeslissing nemen' voor hulp bij het bepalen van het type hypotheek dat het beste bij u past.)
5. Wie zal je helpen een huis te vinden en je door de aankoop begeleiden? Een makelaar helpt u bij het vinden van huizen die aan uw behoeften voldoen en binnen uw prijsklasse liggen, en ontmoet u vervolgens om die huizen te bekijken. Als u eenmaal een woning hebt gekozen om te kopen, kunnen deze professionals u helpen bij het onderhandelen over het hele aankoopproces, inclusief het maken van een aanbieding, het krijgen van een lening en het afronden van papierwerk. De expertise van een goede makelaar kan u beschermen tegen eventuele valkuilen die u tijdens het proces kunt tegenkomen. (Blijf hierover lezen in "Een listing agent vinden" en "De voordelen van het gebruik van een onroerend goed advocaat.")

Toptips voor het kopen van uw eerste huis

Het koopproces

Nu je hebt besloten om de sprong te wagen, laten we eens kijken wat je kunt verwachten van het huisaankoopproces zelf. Dit is een chaotische tijd met aanbiedingen en tegenpolen die furieus vliegen, maar als je voorbereid bent op het gedoe (en het papierwerk), kun je het proces doorlopen met je gezond verstand min of meer intact. Hier is de basisprogressie die u kunt verwachten:

1) Zoek een huis.

Zorg ervoor dat u profiteert van alle beschikbare opties voor het vinden van huizen op de markt, inclusief het gebruik van uw makelaar, online naar vermeldingen zoeken en rondrijden in de buurten die u interesseren op zoek naar te koop aangeboden borden. Zet ook enkele voelsprieten op de markt met je vrienden, familie en zakelijke contacten. Je weet nooit waar een goede referentie of lead op een huis vandaan kan komen.

2) Overweeg uw financieringsopties en veilige financiering.

Eerste keer dat huizenkopers een breed scala aan opties hebben om hen in een woning te helpen, waaronder leningen met een federale dekking en leningen voor degenen die niet de standaard minimum aanbetaling van 20% hebben. Uw staat heeft mogelijk ook zijn eigen programma's voor starters die voor het eerst thuiskomen. Uw hypotheekrente zal ook een grote invloed hebben op de totale prijs die u betaalt voor uw huis, dus kijk rond. Het zal echt zijn vruchten afwerpen. (Voor meer informatie, bekijk onze diavoorstelling, "Financiering voor First-Time Homebuyers.")

3) Doe een bod.

Uw makelaar zal u helpen beslissen hoeveel geld u voor het huis wilt aanbieden, samen met eventuele voorwaarden waar u om wilt vragen, zoals de koper de eindkosten laten betalen. Uw agent zal het aanbod dan presenteren aan de agent van de verkoper; de verkoper accepteert uw bod of geeft een tegenbod. Je kunt dan accepteren of doorgaan totdat je een deal bereikt of besluit om deze te stoppen. Als u een akkoord bereikt, stort u te goeder trouw en gaat het proces over in escrow. Escrow is een korte periode (vaak ongeveer 30 dagen) waarbij de verkoper het huis van de markt haalt met de contractuele verwachting dat u het huis zult kopen - op voorwaarde dat u er geen ernstige problemen mee zult vinden wanneer u het inspecteert. (Voor meer informatie over het escrow-proces, lees "10 hindernissen voor het sluiten van een nieuw huis.")

4) Zorg voor een huisinspectie.

Zelfs als de woning die u wilt kopen vlekkeloos lijkt, is er geen vervanging voor een getrainde professional om uw potentiële nieuwe woning te inspecteren op kwaliteit, veiligheid en algehele staat. Als de huisinspectie ernstige gebreken aan het licht brengt die de verkoper niet heeft bekendgemaakt, kunt u uw aanbieding over het algemeen herroepen en uw aanbetaling terugkrijgen. Onderhandelen over reparaties door de verkoper of korting op de verkoopprijs zijn andere opties als u zich in deze situatie bevindt. (Lees "Krijgen wat je wilt" voor tips over hoe je in een onderhandeling vooruit kunt komen.)

5) Sluiten of verder gaan.

Als u een deal met de verkoper kunt bedenken, of beter nog, als de inspectie geen significante problemen aan het licht heeft gebracht, moet u klaar zijn om te sluiten. Sluiten betekent in principe dat je heel veel papierwerk moet ondertekenen in een zeer korte periode, terwijl je bidt dat er op het laatste moment niets doorvalt.

Dingen waarmee je te maken hebt en waarvoor je moet betalen in de laatste fasen van je aankoop, kunnen zijn om de woning te laten taxeren (hypotheekbedrijven hebben dit nodig om hun interesse in de woning te beschermen), een titel zoeken om ervoor te zorgen dat niemand anders dan de verkoper heeft een claim op het onroerend goed, het afsluiten van een particuliere hypotheekverzekering of een piggyback-lening als uw aanbetaling minder is dan 20%, en het invullen van hypotheekpapier. (Voor meer informatie over de valkuilen van particuliere hypotheekverzekeringen, zie "6 redenen om particuliere hypotheekverzekeringen te vermijden" en "Slimme particuliere hypotheekverzekeringen te slim af.")

Gefeliciteerd, nieuwe huiseigenaar ... Wat nu?

Je hebt de papieren getekend, de verhuizers betaald en de nieuwe plek begint als thuis te voelen. Game over toch? Niet helemaal. Laten we nu enkele laatste tips bekijken om het leven als nieuwe huiseigenaar leuker en veiliger te maken.

1. Blijf sparen. Met eigenwoningbezit komen grote onverwachte kosten, zoals het vervangen van de regengoten of het aanschaffen van een nieuwe boiler. Start een noodfonds voor uw huis, zodat u niet overrompeld raakt wanneer deze kosten onvermijdelijk ontstaan. (Lees "Bouw een noodfonds" om het sparen voor uw noodfonds een fluitje van een cent te maken.)
2. Voer regelmatig onderhoud uit. Met de grote hoeveelheid geld die u in uw huis stopt, wilt u ervoor zorgen dat u er uitstekend voor zorgt. Regelmatig onderhoud kan uw reparatiekosten verlagen door problemen op te lossen wanneer ze klein en beheersbaar zijn.
3. Negeer de woningmarkt. Het maakt niet uit wat uw huis op enig moment waard is - behalve het moment waarop u het verkoopt. In staat zijn om te kiezen wanneer u uw huis verkoopt, in plaats van gedwongen te verkopen vanwege verhuizing van uw baan of financiële problemen, zal de grootste bepalende factor zijn of u een solide winst van uw investering zult zien.
4. Vertrouw niet op de verkoop van uw huis om uw pensioen te financieren. Hoewel u een huis bezit, moet u toch elk jaar het maximum op uw pensioenspaarrekeningen blijven sparen. Hoewel het misschien moeilijk te geloven lijkt voor iedereen die het fortuin heeft waargenomen dat sommige mensen hebben verdiend tijdens de huizenbubbel, zul je niet noodzakelijkerwijs een moord plegen als je je huis verkoopt. Als je naar je huis wilt kijken als een bron van rijkdom bij pensionering, denk er dan aan dat als je eenmaal je hypotheek hebt afgelost, het geld dat je aan maandelijkse betalingen hebt uitgegeven, kan worden gebruikt om een ​​deel van je levens- en medische kosten bij pensionering te financieren . (Om te leren hoe u het meeste uit uw huis kunt halen wanneer het tijd is om te verkopen, bekijkt u "Fix it and flip it: The Value of Remodeling.")

Het komt neer op

Dit korte overzicht zou u op weg moeten helpen om eventuele hiaten in uw kennis over het kopen van een huis op te vullen. Vergeet niet dat hoe meer u van tevoren over het proces leert, hoe minder stress het zal hebben en hoe groter de kans dat u het huis krijgt dat u wilt voor een prijs die u zich kunt veroorloven - en met een glimlach op uw gezicht.