Wat is geïndexeerde universele levensverzekering?

Geïndexeerde universele levensverzekeringen lijken veel op universele levensverzekeringen, maar er zijn wel een paar rimpels die niet voorkomen in traditionele universele verzekeringspolissen. Universele levensverzekeringen zijn er in veel verschillende vormen, van uw basisrentevastbeleid tot variabele modellen waarmee de verzekeringnemer verschillende aandelenrekeningen kan selecteren waarin hij kan beleggen. Een geïndexeerde universele levensverzekering geeft de verzekeringnemer de mogelijkheid om contante waardebedragen toe te wijzen aan een vaste rekening of een aandelenindexrekening. Geïndexeerd beleid biedt een verscheidenheid aan populaire indexen om uit te kiezen, zoals de S&P 500 en de Nasdaq 100.

Geïndexeerde polissen stellen polishouders in staat om het percentage van hun fondsen te bepalen dat zij aan vaste en geïndexeerde porties willen toewijzen. Ook garanderen dit soort universele verzekeringspolissen doorgaans de hoofdsom in het geïndexeerde deel, maar beperken ze het maximale rendement dat een verzekeringnemer op die rekening kan ontvangen. Aangezien deze polissen worden gezien als een "hybride" universele levensverzekering, zijn ze meestal niet erg duur (vanwege gebrek aan beheer) en zijn ze veiliger dan een gemiddelde variabele universele levensverzekering. Het opwaartse potentieel is echter ook beperkt in vergelijking met variabel beleid.

Adviseur inzicht

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

De complexiteit van geïndexeerde universele levensverzekeringen begint wanneer u begint te bestuderen hoe de rente- of kasgroei wordt berekend. Om dit echt te begrijpen, moet u ofwel voldoende tijd besteden aan het bestuderen van het beleid of een enorme hoeveelheid vertrouwen hebben in de persoon die het aanbeveelt.

Zorg ervoor dat de illustraties die aan u worden getoond een realistisch rendement weergeven. Als ze uitgaan van een jaarlijks rendement van 7%, moet u de verzekeraar vragen om iets conservatievers over te doen. Is het mogelijk om gemiddeld 7% te krijgen over een lange periode van tijd? Ja. Maar om veilig te zijn, zou ik willen voorstellen een conservatiever rendement te verwachten, zoals 4%.

U kunt ook alternatieven verkennen. Gegarandeerd universeel leven, bijvoorbeeld, zijn eenvoudig en worden ondersteund door een garantie van de verzekeringsmaatschappij.