Definitie verkoperfinanciering
Verkopersfinanciering is een onroerendgoedovereenkomst waarbij de verkoper het hypotheekproces afhandelt in plaats van een financiële instelling. In plaats van een conventionele bankhypotheek aan te vragen, tekent de koper een hypotheek met de verkoper.
Eigenaarsfinanciering is een andere naam voor verkopersfinanciering. Het wordt ook een aankoopgeldhypotheek genoemd.
Hoe verkopersfinanciering werkt
Kopers die zich aangetrokken voelen tot verkopersfinanciering zijn vaak degenen die het moeilijk vinden om een conventionele lening te krijgen, misschien vanwege een slechte kredietwaardigheid. In tegenstelling tot een bankhypotheek brengt verkopersfinanciering doorgaans weinig of geen afsluitingskosten met zich mee of is er mogelijk geen beoordeling nodig. Verkopers zijn vaak flexibeler dan een bank wat betreft de aanbetaling. Ook is het verkoperfinancieringsproces veel sneller, vaak binnen een week.
Belangrijkste leerpunten
- Bij een door de verkoper gefinancierde verkoop van een huis, koopt de koper rechtstreeks van de verkoper en handelen beide partijen de regelingen af.
- Vaak omvat verkoperfinanciering een ballonbetaling enkele jaren na de verkoop.
- Er zijn risico's verbonden aan het financieren van een verkoop van uw huis. Als de koper bijvoorbeeld stopt met betalen, kunt u als verkoper ook hoge juridische kosten betalen.
Voor verkopers kan de financiering van de hypotheek van de koper het veel gemakkelijker maken om een huis te verkopen. Tijdens een neerwaartse vastgoedmarkt, en wanneer het krediet schaars is, kunnen kopers verkopersfinanciering verkiezen. Bovendien kunnen verkopers verwachten een premie te krijgen voor het aanbieden van financiering, wat betekent dat ze eerder hun vraagprijs op de kopersmarkt krijgen.
Financiering van verkopers stijgt en daalt in populariteit samen met de algehele krapte op de kredietmarkt. In tijden dat banken risicomijdend en terughoudend zijn om geld te lenen aan de kredietwaardigste kredietnemers, kan verkoperfinanciering het voor veel meer mensen mogelijk maken om huizen te kopen. Financiering door verkopers kan het ook gemakkelijker maken om een huis te verkopen. Omgekeerd, wanneer de kredietmarkten los zijn en banken enthousiast geld lenen, is verkopersfinanciering minder aantrekkelijk.
Verkopers lopen net als een bank het risico van wanbetaling door de kredietnemer. Ze moeten echter alleen aan dit risico voldoen.
Nadelen van verkopersfinanciering
Het grootste nadeel voor kopers is dat ze vrijwel zeker een hogere rente zullen betalen dan voor een markthypotheek van een bank. Financiële instellingen hebben meer flexibiliteit bij het wijzigen van de aangerekende rente door het aanbieden van niet-conventionele leningen. Op de lange termijn kan de hogere door de verkoper aangeboden rente de besparingen tenietdoen die worden verkregen door het vermijden van sluitingskosten. Kopers moeten nog steeds aantonen dat ze in staat zijn om de lening terug te betalen.
Zoals bij elke aankoop van onroerend goed, zullen ze ook betalen voor het zoeken naar een titel om ervoor te zorgen dat de akte nauwkeurig wordt beschreven en vrij van lasten. Andere kosten die ze mogelijk moeten betalen, inclusief enquêtekosten, documentzegels en belastingen. In tegenstelling tot banken hebben verkopers geen personeel dat is toegewijd aan het opsporen van achterstallige betalingen en het indienen van marktafschermingen.
Een rechtbank kan de koper bevelen deze kosten te vergoeden, maar als de koper failliet is, doet dat er niet toe. Als de verkoper nog steeds een hypotheekbrief op het onroerend goed heeft, heeft deze waarschijnlijk een verkoopclausule of een vervreemdingsclausule. Deze clausules vereisen volledige terugbetaling van de huidige hypotheek wanneer het onroerend goed wordt verkocht. Dit alles betekent ook dat beide partijen ervaren vastgoedadvocaten zouden moeten inschakelen om het papierwerk op te stellen om de deal te sluiten en ervoor te zorgen dat alle eventualiteiten worden afgedekt.