Creditcard APR: wat is een goed tarief?

APR is een acroniem voor het jaarlijkse percentage en wat het u vertelt is wat u betaalt als u een saldo op uw creditcard bij zich heeft. U begrijpt waarschijnlijk dat een lagere APR beter is, maar wat is een goede koers? En moet u creditcardaanbiedingen strikt vergelijken op basis van welke de laagste APR heeft?

Het antwoord zal je misschien verbazen. Je APR is misschien toch niet zo belangrijk.

Wat betekent APR?

Mensen gebruiken vaak de termen JKP en rentevoet door elkaar. Hoewel ze nauw verwant zijn, zijn APR en rentevoet eigenlijk niet hetzelfde.

APR wordt uitgedrukt als een percentage en geeft aan hoeveel u zou betalen om in de loop van een jaar geld te lenen. In tegenstelling tot een standaard rentevoet, omvat APR ook kosten die u op uw account in rekening kunnen worden gebracht.

Creditcard APR wordt anders in rekening gebracht dan rente op andere soorten financiering. Zolang u uw saldo volledig betaalt voor uw maandelijkse vervaldatum, kunt u meestal voorkomen dat u creditcardrente helemaal betaalt.

Belangrijkste leerpunten

• Zolang u uw creditcardsaldo elke maand volledig betaalt, is APR mogelijk minder belangrijk dan u zou denken.
• Een "goede" creditcard-APR kan sterk variëren op basis van factoren zoals het type kaart, uw kredietwaardigheid en zelfs de economie.
• Andere creditcardfuncties zijn mogelijk belangrijker voor u dan de APR op uw account.

Wat is een goede creditcard-APR?

De creditcardtarieven zijn de laatste jaren opwaarts gestegen. Volgens de Federal Reserve was het gemiddelde tarief voor creditcardrekeningen die de rente beoordeelden aan het einde van het vierde kwartaal van 2018 16, 86%. Ter vergelijking: datzelfde gemiddelde percentage was 14, 99% een jaar eerder.

De APR-reeksen die op creditcards worden aangeboden, variëren op basis van verschillende factoren en u weet pas wanneer u bent goedgekeurd het werkelijke tarief. Afhankelijk van de staat van uw tegoed, komt u mogelijk niet in aanmerking voor het laagste geadverteerde tarief.

APR kan ook verschillen op basis van het type account dat u zoekt. Volgens het wekelijkse tariefrapport van creditcard.com zijn hier de gemiddelde APR's die momenteel per kaarttype worden aangeboden:

• Kaarten met lage rente: 14, 67%
• Cashback-kaarten: 17, 58%
• Visitekaartjes: 15, 24%
• Saldo-overdrachtskaarten: 16, 90%
• Beloningenkaarten: 17, 55%
• Creditcards voor mensen met slecht krediet: 25, 33%

Ongeacht waar uw tarief begint, is het belangrijk om te weten dat de meeste creditcards worden geleverd met variabele APR's, die in de loop van de tijd kunnen veranderen. Een variabele APR kan stijgen of dalen op basis van een van de drie factoren: de markt, een index of de Amerikaanse prime rate.

De APR op uw creditcard is over het algemeen alleen van belang als u van maand tot maand een openstaand saldo op uw account draait.

Een lagere APR krijgen

Voor mensen die een saldo op hun creditcards draaien, is het belangrijk om een ​​lager APR te krijgen. Een JKP die slechts twee procentpunten hoger is, kan meer dan $ 135 extra aan rentelasten per jaar kosten.

Hier zijn een paar tips die u kunnen helpen bij het beveiligen van een lagere APR-creditcard.

• Werk aan het verbeteren van uw credit scores
• Zoek in lokale kredietverenigingen of kleine banken naar voordelige kaartaanbiedingen

Creditcardbedrijven verbinden zich over het algemeen niet tot welke creditscores u de laagste APR zouden kunnen opleveren, maar volgens creditkarma.com is een zeer goede tot uitstekende creditscore iets boven de midden-700s. Redelijk tot goed wordt beschouwd als midden 600 tot midden 700, maar dat is misschien niet goed genoeg om u de beste deals te bieden.

Waarop moet u letten bij een creditcard

Als u de beste werkwijzen voor creditcards volgt, betaalt u uw saldo elke maand volledig af om te voorkomen dat u rente betaalt. Op voorwaarde dat u een goede staat van dienst heeft in het betalen van uw volledige maandelijkse saldi, zal de JKP waarschijnlijk niet de belangrijkste factor zijn om te overwegen bij het winkelen voor een nieuwe creditcard. In plaats daarvan wilt u misschien het volgende vergelijken:

Jaarlijkse vergoedingen

Een jaarlijkse vergoeding lijkt misschien iets dat u wilt vermijden, maar het hoeft geen dealbreaker te zijn. Sommige premium-beloningskaarten bieden bijvoorbeeld voordelen, credits en beloningen die veel hoger zijn dan hun jaarlijkse kosten als u in staat bent om hiervan te profiteren. Alleen u kunt bepalen of een jaarlijkse vergoeding de voordelen waard is die u ontvangt.

Beloningen en aanmeldbonussen

Als u goed tot uitstekend krediet hebt, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor aantrekkelijke beloningen of zelfs een aanmeldbonus op een nieuw creditcardaccount. Houd er rekening mee dat u nooit te veel moet uitgeven om creditcardbeloningen na te jagen. Als u een beloningskaart op een verantwoorde manier kunt beheren, kunt u mogelijk extra voordelen verdienen voor uw normale uitgaven.

Kredietlimieten

Als het gaat om uw creditcardlimiet, hoe hoger deze is, hoe beter voor u, op voorwaarde dat u voorzichtig bent tijdens het besteden. Natuurlijk weet je pas nadat je bent goedgekeurd of je in aanmerking komt voor de hoogste geadverteerde limiet van een kaart. Het hebben van een hoge limiet zou geen licentie moeten zijn om te overschrijden. Integendeel, een bovenlimietkaart kan voordelig zijn als het u helpt uw ​​kredietgebruiksratio op een lager niveau te houden - een pluspunt voor uw kredietscores.

Beverly Harzog, creditcardexpert en analist voor consumentenfinanciën voor US News & World Report, zegt dat het belangrijkste wat je moet doen voordat je onderzoek doet naar creditcards is: "beslissen welk type kaart je zoekt." Ze vervolgt: "Als je wil je een nieuwe beloningskaart, denk dan aan je bestedingspatroon, zodat je de beloningen kunt afstemmen op de manier waarop je je geld uitgeeft. '

Wees eerlijk tegen jezelf

Creditcards kunnen uitstekende voordelen bieden als ze op de juiste manier worden beheerd. Als u uw betalingen op tijd en uw kredietgebruik laag houdt, kunnen creditcardaccounts krachtige, kredietopbouwende tools zijn. Plus, er gaat niets boven het verdienen van beloningen of geld terug als bonus voor aankopen die je toch moet doen.

Dat gezegd hebbende, het is belangrijk om jezelf te kennen als het gaat om je creditcardbeheer. Volgens creditcards.com had 38% van de Amerikaanse huishoudens in 2018 een wisselend saldo. Als u in het verleden met creditcardschuld had geworsteld, zou de grootte van de APR van uw nieuwe creditcard veel kunnen uitmaken.