Waarom het belangrijk is om uw nettowaarde te kennen

Uw netto waarde is het bedrag waarmee uw activa uw verplichtingen overschrijden. Eenvoudig gezegd is het vermogen het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent . Als uw activa uw verplichtingen overschrijden, hebt u een positief vermogen. Omgekeerd, als uw verplichtingen groter zijn dan uw activa, hebt u een negatief vermogen.

Uw vermogen geeft op dit moment een momentopname van uw financiële situatie. Als je vandaag je vermogen berekent, zie je het eindresultaat van alles wat je hebt verdiend en alles wat je tot nu toe hebt uitgegeven. Hoewel dit cijfer nuttig is - het kan bijvoorbeeld een wake-up call zijn als je helemaal niet op het goede spoor zit, of een "goed uitgevoerde" bevestiging als je het goed doet - het volgen van je vermogen in de loop van de tijd biedt een meer betekenisvolle overzicht van uw financiën.

Indien periodiek berekend, kan uw vermogen worden beschouwd als een financieel rapport waarmee u uw huidige financiële gezondheid kunt evalueren en u kunt helpen erachter te komen wat u moet doen om uw financiële doelen te bereiken.

Netto waarde = activa - verplichtingen

Uw activa zijn alles van waarde dat u bezit en dat in contanten kan worden omgezet. Voorbeelden hiervan zijn beleggingen, bank- en effectenrekeningen, pensioenfondsen, onroerend goed en persoonlijke eigendommen (voertuigen, sieraden en verzamelobjecten) - en natuurlijk contant geld zelf. Immateriële activa zoals uw persoonlijke netwerk worden soms ook als activa beschouwd. Uw verplichtingen daarentegen vertegenwoordigen uw schulden, zoals leningen, hypotheken, creditcardschuld, medische rekeningen en studieleningen. Het verschil tussen de totale waarde van uw activa en passiva is uw vermogen.

Een van de uitdagingen bij het berekenen van uw vermogen is het toewijzen van nauwkeurige waarden aan al uw activa. Het is belangrijk om conservatieve schattingen te maken bij het plaatsen van waarde op bepaalde activa om te voorkomen dat uw vermogen wordt opgeblazen (dwz een onrealistisch beeld van uw vermogen hebben). Uw huis is bijvoorbeeld waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit en kan een aanzienlijke impact hebben op uw financiële situatie. Het bepalen van een nauwkeurige waarde van uw huis - door het te vergelijken met vergelijkbare huizen in uw omgeving die onlangs zijn verkocht of door overleg met een gekwalificeerde vastgoedprofessional - kan u helpen een realistisch vermogen te berekenen.

Met name is er echter enige discussie over de vraag of persoonlijke woningen moeten worden beschouwd als activa voor het berekenen van het vermogen. Sommige financiële experts zijn van mening dat het eigen vermogen in uw huis en de marktwaarde van uw huis als activa moeten worden beschouwd, omdat deze waarden in contanten kunnen worden omgezet in het geval van een verkoop.

Dat gezegd hebbende, zijn andere experts van mening dat zelfs als de huiseigenaar contant geld zou ontvangen van de verkoop van het huis, dat contant geld zou moeten gaan naar de aankoop of huur van een ander huis. Dit betekent in wezen dat de ontvangen contant geld een nieuwe verplichting wordt - de kosten van vervangende huisvesting. Natuurlijk, als de woning die wordt verkocht meer waarde heeft dan de vervangende woning, kan een deel van de waarde van de voormalige woning als een actief worden beschouwd.

Wat betekent het?

Je vermogen kan je veel dingen vertellen. Als het cijfer negatief is, betekent dit dat u meer verschuldigd bent dan u bezit. Als het aantal positief is, bezit u meer dan u verschuldigd bent. Als uw vermogen bijvoorbeeld gelijk is aan $ 200.000 en uw verplichtingen $ 100.000 zijn, heeft u een positief vermogen van $ 100.000 ($ 200.000 - $ 100.000 = $ 100.000). Omgekeerd, als uw activa gelijk zijn aan $ 100.000 en uw verplichtingen zijn $ 200.000, hebt u een negatief netto vermogen van min $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). Een negatieve netto waarde betekent niet noodzakelijk dat u financieel onverantwoordelijk bent; het betekent alleen dat u op dit moment meer verplichtingen hebt dan activa.

Net als de aandelenmarkt, zal uw vermogen fluctueren. Net als de aandelenmarkt is echter de algemene trend belangrijk. In het ideale geval blijft uw vermogen groeien naarmate u ouder wordt - terwijl u schulden afbetaalt, eigen vermogen opbouwt in uw huis, meer activa verwerft, enzovoort. Op een gegeven moment is het normaal dat uw vermogen daalt, wanneer u uw spaargeld en beleggingen voor pensioeninkomsten begint aan te boren.

Aangezien de financiële situatie en doelen van elke persoon uniek zijn, is het moeilijk om een ​​generiek "ideaal" vermogen te bepalen dat op iedereen van toepassing is. In plaats daarvan moet u uw ideale vermogen bepalen - waar u zich op de korte en lange termijn wilt bevinden. Als u geen idee hebt waar u moet beginnen, vinden sommige mensen de volgende formule nuttig bij het bepalen van de netto-waarde van een "doel":

Nettowaarde = [Your Age − 25] ∗ [15 ∗ Bruto jaarinkomen] \ text {Target Net Worth} = \ left [\ text {Your Age} - 25 \ right] * \ left [\ frac {1} {5} * \ text {Bruto jaarinkomen} \ rechts] Nettowaarde = [Uw leeftijd − 25] ∗ [51 ∗ Bruto jaarinkomen]

Een 50-jarige met een bruto jaarinkomen van $ 75.000 zou bijvoorbeeld kunnen streven naar een netto waarde van $ 375.000 ([50 - 25 = 25] x [$ 75.000, 000 5 = $ 15.000]). Dit betekent niet dat alle 50-jarigen hetzelfde vermogen zouden moeten hebben. De formule kan eenvoudig als startpunt worden gebruikt. Uw ideale vermogenswaarde kan veel meer of veel minder zijn dan het bedrag dat wordt aangegeven in de richtlijn, afhankelijk van uw levensstijl en doelen.

Waarom uw nettowaarde belangrijk is

Wanneer u financiële trends in zwart-wit ziet op uw vermogende verklaringen, bent u gedwongen om de realiteit onder ogen te zien waar u financieel staat. Door uw vermogensopgaven in de loop van de tijd te bekijken, kunt u bepalen 1) waar u bent en 2) hoe u kunt komen waar u wilt zijn. Dit kan u aanmoedigen wanneer u de goede kant opgaat (dwz de schuld verminderen en de activa verhogen) en een wake-up call geven als u niet op de goede weg bent. Om op het goede spoor te komen, moet je het volgende doen:

Besteed verstandig

Het is belangrijk om uw vermogen te kennen, omdat u hiermee gebieden kunt identificeren waar u te veel geld uitgeeft. Alleen omdat je iets kunt betalen, wil nog niet zeggen dat je het moet kopen. Om te voorkomen dat schulden onnodig worden opgebouwd, moet u overwegen of iets een behoefte of wens is voordat u een aankoop doet. Om onnodige uitgaven en schulden te verminderen, moeten uw behoeften de meerderheid van de uitgaven vertegenwoordigen. (Houd er rekening mee dat je een behoefte valselijk kunt rationaliseren als een behoefte. Dat paar schoenen van $ 500 voorziet wel in een behoefte aan schoeisel, maar een minder duur paar kan prima werken en je in de juiste financiële richting houden).

Schuld afbetalen

Door uw activa en passiva te controleren, kunt u een plan ontwikkelen om schulden af ​​te lossen. U verdient bijvoorbeeld 1% rente op een geldmarktrekening terwijl u creditcardschuld betaalt met 12% rente. Het kan zijn dat het op de lange termijn zinvol is om contant geld te gebruiken om de creditcardschuld te betalen. Bij twijfel kunt u de cijfers kraken om te zien of het financieel zinvol is om een ​​bepaalde schuld af te lossen, rekening houdend met de impact van het niet langer hebben van toegang tot die contanten (die u mogelijk nodig heeft voor noodgevallen).

Sparen en beleggen

Uw vermogende cijfers kunnen u motiveren om geld te sparen en te beleggen. Als uit uw vermogensoverzicht blijkt dat u op koers bent om uw financiële doelen te bereiken, kan dit u aanmoedigen om door te gaan met wat u doet. Omgekeerd, als uw vermogen duidt op ruimte voor verbetering (bijvoorbeeld als u in de loop van de tijd afnemende activa en ontluikende verplichtingen hebt), kan dit een noodzakelijke vonk van motivatie geven om een ​​agressievere benadering te volgen om uw geld te sparen en te beleggen.

Het komt neer op

Ongeacht uw financiële situatie kan het kennen van uw vermogen u helpen bij het evalueren van uw huidige financiële gezondheid en het plannen van uw financiële toekomst. Door te weten waar u financieel staat, bent u zich meer bewust van uw financiële activiteiten, bent u beter voorbereid om gezonde financiële beslissingen te nemen en hebt u meer kans om uw financiële doelstellingen op korte en lange termijn te bereiken. Als je wat tijd wilt besparen bij het volgen van je vermogen, gebruik dan onze gratis Net Worth Tracker, waarmee je je vermogen gratis kunt berekenen, analyseren en registreren.