De beste tijd om een ​​langdurige zorgverzekering af te sluiten

Maar al te vaak denken mensen die langdurige zorg zoeken pas na over de kosten van dergelijke diensten als ze die nodig hebben. Dat resulteert meestal in een ernstige sticker-schok. Volgens Genworth Financial, Inc. (GNW), dat een langdurige zorgverzekering verkoopt, zijn de gemiddelde kosten van een semi-privékamer in een verpleeghuis in de Verenigde Staten meer dan $ 77.000 per jaar.

Voor veel oudere volwassenen is een langdurige zorgverzekering een optie die het overwegen waard is. Het is misschien niet logisch voor mensen met extreme inkomsten, die ofwel rijk genoeg zijn om hun eigen zorg te financieren of in aanmerking komen voor Medicaid. Maar voor degenen in het midden, is het nuttig om de voor- en nadelen van dit beleid te wegen.

Als u concludeerde dat een langdurige zorgverzekering voor u zinvol is, is timing cruciaal. Degenen die zich te laat aanmelden, kunnen zwaar worden belast door hogere premies, of erger nog, komen niet in aanmerking voor een polis. Aan de andere kant aanmelden kan u ertoe brengen vele jaren premie te betalen voordat u waarschijnlijk zorg nodig heeft.

De beste leeftijd om te kopen

De American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) beveelt aan dat individuen halverwege de jaren 50 een polis afsluiten. Dat lijkt misschien vroeg, aangezien het overgrote deel van de claims zich voordoet wanneer mensen tussen de 70 en 80 zijn. De organisatie stelt echter dat degenen die het volhouden mogelijk niet in aanmerking komen als hun gezondheid achteruitgaat.

Hoewel de Affordable Care Act traditionele zorgverzekeraars verbiedt om consumenten uit te sluiten op basis van reeds bestaande medische aandoeningen, bevat de rekening geen beleid voor langdurige zorg. Tegen de tijd dat mensen hulp nodig hebben bij activiteiten zoals baden of aankleden, of aandoeningen hebben zoals de ziekte van Alzheimer en de ziekte van Parkinson, kunnen ze vastzitten met hogere premies of kan hun aanvraag worden afgewezen. Volgens de AALTCI heeft ongeveer 23% van de aanvragers in de 60 jaar geen dekking, terwijl slechts 14% van de 50-plussers wordt afgewezen.

Tarieven worden alleen hoger

Een andere reden om proactief te zijn ten aanzien van een langdurige zorgverzekering is dat de premies overeenkomen met de leeftijd. Telkens wanneer mensen van 50 jaar en ouder een nieuwe verjaardag bereiken, stijgen de jaarlijkse premies die ze in rekening worden gebracht meestal met 2% -4%. Zodra ze de 60 zijn bereikt, stijgen de premies met 6-8% voor elk jaar oud.

Om dezelfde dekking te krijgen, kan iemand die wacht tot 65 jaar om een ​​polis te kopen, premies in rekening worden gebracht die meer dan twee keer zo hoog zijn als die betaald door een persoon die zijn plan op 55 heeft gekocht. Als de consument is zoals de meeste Amerikanen, hij / zij zal pas een claim indienen tot minstens 80 jaar oud. Zelfs met 10 extra jaren aan premies, kan het kopen van een verzekering op 55-jarige leeftijd op de lange termijn aanzienlijk geld besparen.

Overweeg inflatiebescherming

Als u halverwege de jaren 50 koopt, is de kans groot dat u meer dan twee decennia betaalt voordat u een claim indient. Maar vanwege de inflatie is de hoeveelheid dekking die u koopt bijna niet zoveel waard als vandaag.

Overweeg een persoon die een beleid van $ 150.000 koopt en het 20 jaar lang niet nodig heeft. Als de kosten voor langdurige zorg gemiddeld met 3% per jaar stijgen, biedt de verzekering het equivalent van slechts $ 83.051 aan bescherming.

Gelukkig wordt tegenwoordig bij veel beleid inflatiebescherming geboden. Het aantal voordelen groeit elk jaar met een vast bedrag of met jaarlijks een bepaald percentage. Uiteraard betaalt u aanzienlijk meer premies om dit extra voordeel te krijgen. Maar als je je zorgen maakt over een minimaal niveau van bescherming wanneer je de hoge leeftijd bereikt, kan dat een offer waard zijn.

Het komt neer op

Als u besluit dat een langdurige zorgverzekering de beste manier is om u voor te bereiden op uw langdurige zorgbehoeften, zijn er voordelen aan het kopen voordat u uw 60-plusser bereikt. U verhoogt niet alleen uw kans op goedkeuring, maar profiteert ook van een lager tarief, in de meeste gevallen. Houd er rekening mee dat reeds bestaande voorwaarden ook van invloed kunnen zijn op uw vermogen om dekking te krijgen, evenals op de kosten.