Welke invloed heeft inflatie op uw spaargeld?
De nationale gemiddelde kosten van een filmticket in 2005 waren $ 6, 41. Tegen 2018 was het $ 9, 14. Dat is het werk van inflatie. De prijs van een filmticket, een huis of een semester op de universiteit stijgt in de loop van de tijd, soms snel en op andere momenten langzaam. Dat feit is van groot belang voor uw persoonlijke spaarplan.
Hoe inflatie besparingen krimpt
Laten we zeggen dat u $ 100 op een spaarrekening heeft die een rente van 1% betaalt. Na een jaar heb je $ 101 in je account. Maar als het inflatiepercentage op 2% ligt, zou u $ 102 nodig hebben om dezelfde koopkracht te hebben waarmee u begon.
Je hebt een dollar verdiend maar de koopkracht verloren. Telkens wanneer uw spaargeld niet in hetzelfde tempo groeit als de inflatie, verliest u effectief geld.
Als u een gepensioneerde bent die van uw spaargeld leeft, kunt u niet dezelfde levensstandaard handhaven als de inflatie met uw voorbijgaande jaar in uw koopkracht daalt. Dit is met name het geval in de VS, waar medische kosten doorgaans sneller stijgen dan veel andere kosten.
Inflatie kan goed pijn doen voor het pensioen. Als u gestaag geld bespaart met een doel in gedachten, zoals een universiteitsfonds voor uw kinderen of een aanbetaling voor een huis, kan de koopkracht van uw geld afnemen terwijl u het spaart.
Wat zit er achter inflatie?
Inflatie treedt op naarmate de vraag naar goederen en diensten groeit. Naarmate het totale geldaanbod in een economie stijgt, is er waarschijnlijk meer vraag naar goederen en diensten van consumenten. Naarmate meer mensen meer goederen kopen, stijgen verkopers met hun prijzen.
Inflatie wordt veroorzaakt door andere factoren, waarvan vele tijdelijk en beperkt van omvang zijn. Een wintervorst kan het sinaasappelgewas beschadigen, wat een tekort aan sinaasappels en een toename van hun kosten dat seizoen veroorzaakt. Een automaker kan worden gedwongen om meer te betalen voor onderdelen en zal die toename doorgeven aan de consument.
Inflatie meten
Hoe meet u het effect van inflatie op uw spaargeld? De overheid meet het voor u en publiceert de resultaten regelmatig. De consumentenprijsindex (CPI) volgt de prijzen van een verscheidenheid aan consumentengoederen en -diensten, waaronder transport, medische zorg en huisvesting. De index wordt maandelijks gepubliceerd.
Inflatie in de VS.
Geloof het of niet, de inflatie kan te laag zijn. In de nasleep van de financiële crisis van 2008 en de grote recessie maakten de centrale banken in de VS, Japan en Europa zich zorgen dat de inflatie onder nul zou kunnen komen, wat betekent deflatie of dalende prijzen. De VS ondervond deflatie in huizenprijzen die meerdere jaren duurde op veel markten.
Tijdens het ergste van de crisis streefde de Federal Reserve naar een jaarlijkse groei van de inflatie met 2% om de economie weer gezond te maken. De bank heeft verschillende stimuleringsmaatregelen genomen die bedoeld waren om de economie te stimuleren en het creëren van banen te stimuleren, waardoor de consument meer geld kreeg.
Eind jaren zeventig vocht de Fed tegen dubbele cijfers van de inflatie en moest zij monetaire verkrappende maatregelen nemen om mogelijke weggelopen inflatie te bestrijden.
Economen zullen waarschijnlijk nooit stoppen met debatteren of de maatregelen van de Fed, in de jaren 1970 of 2000, de juiste waren.
Hoe uw inkomen te beschermen
Als u een gepensioneerde bent die een betaling voor de sociale zekerheid ontvangt, ziet u mogelijk een verhoging van uw maandelijkse cheque van jaar tot jaar, omdat de overheid de betalingen aanpast op basis van de kosten van levensonderhoud zoals gemeten door de consumentenprijsindex.
Die toename vereist echter goedkeuring door het Congres. Een stijging van 2, 8% werd goedgekeurd voor 2019 en een stijging van 2% voor 2018. Maar de stijging was 0, 3% voor 2017 en nul voor 2016. Die cijfers waren gebaseerd op de consumentenprijsindex, maar voorstanders van gepensioneerden voerden aan dat prijscategorieën die het meest van invloed zijn op ouderen, zoals gezondheidskosten, stegen sneller dan de algemene index.
Hoe u uw besparingen kunt beveiligen
De primaire manier om het effect van inflatie te verslaan is om uw spaargeld te beleggen voor een beter rendement dan u kunt krijgen op geldmarktrekeningen of spaarrekeningen. Investeren in vrijwel alles anders brengt onvermijdelijk een groter risico met zich mee dan een FDIC-verzekerde rekening. Maar u kunt kiezen voor beleggingen met een risiconiveau dat u kunt verdragen.
Gepensioneerden zouden bijvoorbeeld willen overwegen Treasury Inflation-Protected Securities of TIPS te overwegen. Deze effecten passen de rentebetalingen aan die u ontvangt op basis van wijzigingen in de CPI, en de hoofdbetaling die u terugkrijgt, wordt ook aangepast voor inflatie. Zelfs als de prijzen tijdens uw investeringsperiode dalen, krijgt u tenminste uw oorspronkelijke hoofdsom terug.
Rendementen op aandelenbeleggingen verslaan doorgaans de inflatie. Beleggers die de volatiliteit van individuele aandelen willen vermijden, kunnen kiezen voor beleggingsfondsen die professioneel worden beheerd en die erop gericht zijn om op termijn een goed rendement te bieden.
Een beleggingsfonds dat een passieve indexeringsbenadering volgt, is misschien nog beter, omdat het niet afhankelijk is van de aandelenselectiemogelijkheden van een bepaalde fondsbeheerder. Over het algemeen stijgt de aandelenmarkt in de loop van de tijd. U betaalt ook minder aan kosten met een indexeringsbenadering.
Het komt neer op
Inflatie heeft de neiging om in de loop van de tijd de koopkracht van een consument te verminderen. Gelukkig zijn er manieren om de koopkracht van uw spaargeld te behouden. Dat betekent beleggen, maar uw risiconiveau gematigd houden.