Periodiek betalingsplan
Een periodiek betalingsplan is een soort investeringsplan waarmee een belegger in aandelen van een beleggingsfonds kan beleggen door kleine periodieke betalingen te doen. Periodieke betalingsplannen worden vaak verkocht aan militairen. Periodieke betalingsplannen bieden echter geen speciale voordelen voor militairen, noch zijn militairen verplicht deel te nemen aan de plannen. Ze worden ook wel 'contractuele plannen' of 'systematische investeringsplannen' genoemd.
ONDERBREKING Periodiek betalingsplan
Periodieke betalingsregelingen houden in dat een kleine, vaste som wordt bijgedragen over een periode van meestal 10, 15 of 25 jaar. In ruil voor deze betalingen bezit de belegger een belang in een trustfonds, dat belegt in een beleggingsfonds. Met de meeste plannen kan een belegger een plan starten voor een bescheiden som geld, zoals $ 50 per maand. Een belegger in een periodiek betalingsplan bezit niet rechtstreeks aandelen van een beleggingsfonds. In plaats daarvan bezit hij of zij een belang in het planvertrouwen.
Kosten voor periodieke betalingen
De sponsor van het plan-trust verdient geld door investeerders een 'creatie- en verkoopkosten' in rekening te brengen, ook wel 'front-end load' genoemd. Deze verkoopkosten kunnen oplopen tot 50% van de betalingen gedurende de eerste 12 maanden, waardoor periodieke betalingsplannen een potentieel dure investeringsoptie zijn, vooral voor degenen die niet voor de volledige duur van het plan geïnvesteerd blijven.
Als u in een periodiek betalingsplan investeert, kunt u ook servicekosten betalen aan de bewaarder van het plan, wiens primaire verantwoordelijkheid de bewaring van activa van het plan en het bijhouden van de registers is. Volgens sommige plannen moeten investeerders de bewaarder een kleine maandelijkse vergoeding betalen voor het verwerken van elke planbetaling, vaak een "bewaarloon" genoemd. Andere vergoedingen die door beheerders van het plan in rekening worden gebracht, kunnen zijn: jaarlijkse rekeningkosten, voltooide plankosten, beëindigingskosten, inactieve rekeningkosten en soortgelijke kosten. Naast de verkoopkosten en eventuele servicekosten, betaalt een belegger in een periodiek betalingsplan indirect de bedrijfskosten van de aandelen van de beleggingsfondsen die in het bezit zijn van de fondstrust, waaronder beheerskosten, 12b-1 kosten (distributiekosten en soms servicekosten voor aandeelhouders) en andere kosten.
Als gevolg van deze kosten kunnen beleggers mogelijk een betere deal krijgen door aandelen in beleggingsfondsen rechtstreeks te kopen. Hoewel de laag vereiste maandelijkse bijdrage een verkooppunt van een periodiek betalingsplan kan zijn, zullen sommige beursvennootschappen, waarvan de kosten lager kunnen zijn dan die van een periodiek betalingsplan, beleggers toelaten om kleine maandelijkse investeringen te doen en grote minimuminvesteringen te vermijden als ze vaststellen automatische stortingen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.