Schuldverlichting begrijpen
Schuldverlichting is de reorganisatie van schulden in welke vorm dan ook om de schuldenaar een maatregel van verlichting te bieden, geheel of gedeeltelijk. Schuldverlichting kan een aantal vormen aannemen: vermindering van de uitstaande hoofdsom (al dan niet geheel of gedeeltelijk), verlaging van de rente op leningen en / of verlenging van de lening, onder andere.
Schuldeisers zijn mogelijk alleen bereid om maatregelen voor schuldverlichting te overwegen wanneer de gevolgen van het in gebreke blijven van de schuld door de schuldenaar of partijen als zo ernstig worden ervaren dat schuldverlichting een beter alternatief is. Schuldverlichting kan worden uitgebreid tot elke partij met een hoge schuldenlast, van particulieren en kleine bedrijven tot grote bedrijven, gemeenten en soevereine naties.
Hoe schuldverlichting werkt
In een aantal situaties kan schuldverlichting de enige manier zijn om faillissement te voorkomen. Als een massale schuldenlast het bijvoorbeeld moeilijk maakt om leningen af te lossen, kunnen schuldeisers vatbaar zijn voor herstructurering van de schuld en verlichting bieden in plaats van het risico dat de kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt en het totale kredietrisico verhoogt. Een hypotheek of andere schuld herfinancieren naar een lagere rente is een eenvoudig te begrijpen vorm van schuldverlichting.
Een andere veel voorkomende vorm van schuldverlichting is schuldconsolidatie, of het combineren van verschillende leningen met een hogere rente in een enkele lening met een lagere rente. Er zijn verschillende manieren waarop consumenten schulden in één enkele betaling kunnen verwerken. Een methode is om al hun creditcardbetalingen samen te voegen in één, nieuwe creditcard, wat een goed idee kan zijn als de kaart gedurende een bepaalde periode weinig of geen rente in rekening brengt. Ze kunnen ook de functie voor het overboeken van een bestaande creditcard gebruiken (vooral als deze een speciale promotie voor de transactie biedt). Home equity-leningen of home equity-kredietlijnen (HELOC) zijn een andere vorm van consolidatie die door sommige mensen wordt gezocht. Gewoonlijk is de rente voor dit type lening aftrekbaar voor belastingbetalers die hun inhoudingen specificeren. Er zijn ook verschillende consolidatiemogelijkheden beschikbaar van de federale overheid voor mensen met studieleningen.
Belangrijkste leerpunten
- Schuldverlichting heeft betrekking op maatregelen om schulden of schulden te verminderen of te herfinancieren om het voor de lener gemakkelijker te maken zijn verplichtingen terug te betalen.
- Schuldverlichting kan inhouden dat een deel van het schuldbeginsel wordt kwijtgescholden, de rente wordt verlaagd of meerdere schulden worden samengevoegd tot één lening met een lagere rente.
- Consumenten, bedrijven en zelfs landen kunnen allemaal worden onderworpen aan schuldverlichting in tijden van nood om faillissement te voorkomen.
Schuldverlichting en consumentenschuld
Consumentenschuld bestaat uit schulden die verschuldigd zijn als gevolg van de aankoop van goederen die consumeerbaar zijn en / of niet op prijs worden gesteld. In 2017 werd vastgesteld dat de consumentenschuld een nieuw hoogtepunt van $ 12, 8 biljoen bereikte sinds de financiële crisis van 2008. Dit is toegeschreven aan de stijgende studieleningen en autoleningen, samen met de totale creditcardschuld. Opties voor het verminderen van de schuldenlast van de consument zijn onder meer het spreken met een schuldeiser over schuldverlichting, zoals herstructurering van lening (en) en / of kwijtschelding van leningen, of persoonlijk faillissement aangaan.
Schuldverlichting in ontwikkelingslanden
Schuldverlichting is niet voorbehouden aan individuele kredietnemers. Bedrijven en zelfs naties kunnen worden onderworpen aan schuldverlichting. Het Jubileum 2000 was bijvoorbeeld een campagne in de jaren negentig door een groot aantal NGO's, christelijke organisaties en anderen om de ontwikkelingslanden in het jaar 2000 van hun schuld te verlossen. Het verzoekschrift had meer dan 21 miljoen ondertekenaars. De resultaten waren onder meer het wegvagen van ongeveer $ 100 miljard aan schulden uit 35 landen, samen met een groter bewustzijn van de aard en omvang van bestaande schulden en de aanzienlijke corruptie achter veel leningen en leningen. De verantwoordelijkheid van de overheid groeide vervolgens in dit opzicht. Besparingen werden gebruikt om armoede te verminderen, gezondheid, onderwijs en wederopbouwprogramma's in deze landen te financieren. 32 van de 40 bediende landen bevonden zich in Afrika bezuiden de Sahara.
Mogelijke nadelen van schuldverlichting
Mogelijke nadelen van schuldverlichting zijn dat het onvoorzichtig en roekeloos gedrag van historisch fiscaal onverantwoorde partijen zou kunnen aanmoedigen. Deze partijen kunnen mogelijk een spreeks aangaan in de verwachting dat hun schuldeisers hen uiteindelijk zullen redden.
Andere nadelen zijn de verlenging van de schuld als gevolg van consolidatie, waarbij de rente wordt verlaagd maar de looptijd wordt verlengd. Over het algemeen kunnen schuldverlichting maatregelen ook een negatieve invloed hebben op iemands kredietscore en moeten daarom spaarzaam worden gedaan waar mogelijk.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.