het terugtrekken

Wat is een opname?

Een opname omvat het verwijderen van geld van een bankrekening, spaarplan, pensioen of trust. In sommige gevallen moet aan voorwaarden worden voldaan om geld op te nemen zonder bestraffing, en bestraffing voor vervroegde opname ontstaat meestal wanneer een clausule in een investeringscontract wordt verbroken.

Hoe een opname werkt

Een opname kan over een bepaalde periode worden uitgevoerd in vaste of variabele bedragen of in één keer en als opname in contanten of in natura. Een opname in contanten vereist het omzetten van het bezit van een rekening, plan, pensioen of vertrouwen in contanten, meestal door middel van een verkoop, terwijl een opname in natura eenvoudigweg bezit van activa inhoudt zonder in contanten om te zetten.

01:41

Hoe pensionering-accountopnames beheren

Voorbeelden van opnames

Sommige pensioenrekeningen, bekend als IRA's, hebben speciale regels die de timing en de bedragen van opnames bepalen. Als voorbeeld moeten begunstigden beginnen met het nemen van de vereiste minimale verdeling (RMD), of intrekking, van een traditionele IRA tegen de leeftijd van 70, 5. Anders krijgt de persoon die eigenaar is van de account een boete van 50% van de RMD.

Aan de andere kant moet een accounteigenaar afzien van het opnemen van geld tot ten minste 59 1/2 leeftijd of de Internal Revenue Service neemt 10% van het opnamebedrag in een boete. Financiële instellingen berekenen de RMD op basis van de leeftijd van de eigenaar, het rekeningsaldo en andere factoren.

[Belangrijk: een opname kan over een bepaalde periode worden uitgevoerd in vaste of variabele bedragen of in één keer.]

In 2013 heeft de IRS statistieken opgesteld over IRA's en mensen die vroeg geld opnemen. Tijdens het belastingjaar 2013 betaalden meer dan 690.000 mensen boetes voor vervroegde opnames, wat veel lager was dan de 1, 2 miljoen in 2009.

Speciale overwegingen

Het bedrag dat aan boetes werd betaald, daalde in dezelfde periode van $ 456 miljoen tot $ 221 miljoen. Mensen die tussen $ 50.000 en $ 75.000 verdienden, en vervolgens $ 100.000 tot $ 200.000, maakten de meest vroege opnames van IRA's. Ondanks deze enorme aantallen zijn pensioenrekeningen niet de enige manier voor beleggers om op een later tijdstip geld te verdienen aan opnames.

Naast een IRA-opname bieden banken meestal depositocertificaten (CD) aan als een manier voor beleggers om rente te verdienen. CD's trekken hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen, maar dat komt omdat het geld voor een minimale tijd in het bezit van de bank blijft. Cd's rijpen na een bepaalde tijd en vervolgens kan iemand betalingen van de rekening opnemen, inclusief eventueel opgebouwde rente gedurende de periode.

Straffen voor vroege opnames van CD's zijn steil. Als iemand zich vroegtijdig terugtrok uit een jaar CD, was de gemiddelde boete zes maanden rente. Voor een CD van vijf jaar was de typische boete 12 maanden rente. Als iemand vroeg geld van een CD van drie maanden terugtrok, omvatte de boete de volledige drie maanden opgebouwde rente op de rekening.

Sommige boetes van banken daalden in het nemen van een klein percentage, zoals 1% of 2%, van de hoofdsom die in een CD werd belegd. Banken beoordelen boetes voor vervroegde opname evenredig aan de tijd dat een belegger het geld op de rekening moet laten staan, wat betekent dat een CD op langere termijn een hogere boete krijgt.

Belangrijkste leerpunten

• Een opname omvat het verwijderen van geld van een bankrekening, spaarplan, pensioen of trust.
• Sommige rekeningen werken niet als eenvoudige bankrekeningen en brengen kosten in rekening voor het vroegtijdig opnemen van geld.
• Beide depositocertificaten en individuele pensioenrekeningen behandelen intrekkingsboetes als de rekeningen vóór het vastgestelde tijdstip worden ingetrokken.

Gerelateerde termen

Wat is de 5-jarige regel? De 5-jarige regel heeft betrekking op opnames van Roth en traditionele IRA's. meer Wat is een Deposit Certificate (CD)? Depositocertificaten (CD's) betalen meer rente dan standaardspaarrekeningen. Vind de hoogste landelijk beschikbare tarieven voor elke CD-term hier van federaal verzekerde banken en kredietverenigingen. meer Wat is substantieel gelijke periodieke betaling (SEPP)? Een substantieel gelijk periodiek betalingsplan stelt individuen met gekwalificeerde pensioenplannen in staat om geld op te nemen vóór de leeftijd van 59 1/2 zonder boetes. meer Vroege opname Vroege opname is ofwel het verwijderen van middelen uit een investering met een vaste looptijd vóór de vervaldatum, of het verwijderen van fondsen van een uitgestelde belastingrekening of pensioenspaarrekening vóór een voorgeschreven tijd. meer De complete gids voor de Roth IRA Een Roth IRA is een pensioenspaarrekening waarmee u uw geld belastingvrij kunt opnemen. Ontdek waarom een ​​Roth IRA voor sommige pensioenspaarders een betere keuze is dan een traditionele IRA. meer Opname-uitkeringen Opname-uitkeringen verwijzen naar de rechten van werknemers met pensioenplannen om opgebouwde middelen te verzilveren bij het verlaten van een werkgever. meer partnerlinks