10 vragen die u aan uw financieel adviseur kunt stellen over pensionering

Of u nu net begint te sparen voor uw pensioen, of u al jaren investeert, het kan een slimme stap zijn om advies in te winnen bij een professional. Maar voordat u er een kiest, zijn hier 10 vragen om een ​​financieel adviseur over pensionering te vragen.

Belangrijkste leerpunten

• Een financieel adviseur kan aanbevelingen doen en begeleiding bieden bij het plannen van uw pensioen.
• U betaalt een beleggingsadviseur tegen een uurtarief (adviseurs zonder vergoeding), een vaste jaarlijkse provisie of een percentage van uw vermogen.
• Doe de moeite om de juiste financiële adviseur te vinden - u kunt er jaren mee samenwerken.

Voordat u een financieel adviseur kiest, moet u ervoor zorgen dat u de services krijgt die u nodig hebt en het advies dat u nodig hebt. De beste manier om dat te doen is door de juiste vragen te stellen. Als de antwoorden onvoldoende of onvolledig zijn, wilt u misschien blijven zoeken. Uw pensioen is veel te belangrijk om aan het toeval over te laten.

1. Wat vind je leuk aan je werk?

Het maakt niet uit naar welk type professional u op zoek bent, het helpt om iemand te vinden die van zijn werk houdt - en die niet alleen maar op een klok slaat.

In het ideale geval zal uw financieel adviseur graag mensen helpen en een passie hebben voor alles wat met financiën te maken heeft, of dat nu is om u te helpen budgetteren, schulden af ​​te betalen, zorgkosten te beheren, belastingstrategieën te ontwikkelen, rijkdom op te bouwen en ervoor te zorgen dat u voldoende inkomen heeft bij het pensioen.

Lichaamstaal zegt veel. Maakt de adviseur oogcontact met u, glimlacht en gebruikt hij handgebaren tijdens het spreken (dat is goed)? Of zitten ze achterover in een stoel, afgeleid en staren ze naar hun telefoon (dat is een rode vlag)?

2. Welke diensten levert u aan uw klanten?

Uw financieel adviseur zou diensten moeten aanbieden die u zullen helpen bij het oplossen van de problemen die u tegen kunt komen tijdens uw pensioen. Dat omvat het helpen van u:

• Zoek uit hoeveel u met pensioen moet en stel spaarbenchmarks in om u daar te krijgen
• Kies investeringen die overeenkomen met uw risicotolerantie en tijdshorizon
• Ontwikkel een langetermijnbeleggingsstrategie
• Breng uw beleggingsportefeuille opnieuw in evenwicht
• Beheer uw uitgaven nu en met pensioen
• Maak plannen voor langdurige zorg
• Creëer een gunstige belastingstrategie

3. Wat zijn uw kwalificaties?

Over het algemeen bent u op zoek naar iemand met een geavanceerde opleiding in financiële en pensioenplanning. Aandachtspunten zijn Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) en Chartered Life Underwriter (CLU®).

Een ander kenmerk hoog op de lijst is Pensioen Inkomen Gecertificeerde Professional (RICP®), die pensioen-specifieke planning training en opleiding omvat. Verificatiesites zoals Designation Check kunnen u helpen zoeken naar een gekwalificeerde professional, of verifiëren dat de certificering die hij of zij claimt, correct is.

Iedereen die beweert een pensioenadviseur te zijn, moet een fiduciair zijn.

4. Bent u een fiduciair?

"Fiduciaire plicht" is een wettelijke term die betekent dat de ene partij de plicht heeft om in het beste belang van de andere partij te handelen. U wilt dat uw adviseur u wijst op investeringen die in uw belang zijn - niet die van hen.

Het is geweldig als de twee samenvallen, maar de jouwe moet eerst komen. Een hint: adviseurs die alleen kosten betalen, hebben meer kans om fiduciaire plichten op zich te nemen dan degenen die met commissies werken.

5. Hoe zal ik u vergoeden?

Het is belangrijk om van tevoren te weten hoe u een potentiële pensioenadviseur zult compenseren. U moet vragen of u per uur, per transactie of jaarlijks betaalt op basis van de waarde van uw activa. Andere adviseurs kunnen worden gecompenseerd door middel van commissies op de producten die zij leveren.

Dit wil niet zeggen dat je per se iemand moet vermijden die meer in rekening brengt. Een dure adviseur is misschien wel de vergoeding waard die u betaalt als de resultaten waardevol voor u zijn. Wees echter op uw hoede voor op commissie gebaseerde compensatie, omdat dit kan betekenen dat de adviseur u zal sturen om producten met hogere kosten te kopen.

6. Houdt uw bedrijf mijn geld en beleggingen in?

Uw financiële adviseurs mogen niet in contact komen met uw activa (behalve de kosten die u betaalt voor hun diensten). In plaats daarvan moet de adviseur een contract sluiten met een gerenommeerde bewaarder, die een derde partij kan zijn of eigendom is van zijn bedrijf.

De bewaarder houdt uw vermogen aan en zal ook transacties verwerken, dividend- en rentebetalingen incasseren, uitkeringen doen en maandelijkse overzichten opstellen. Bekende derde-deel beheerders zijn onder andere Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade en LPL Financial.

7. Wat is uw beleggingsfilosofie?

Dit is de meest elementaire vraag en elke pensioenadviseur moet zonder aarzeling kunnen antwoorden. U moet horen over de discipline achter beleggingsstrategieën en hoe deze strategieën u zullen helpen een jaarlijks rendement te behalen dat is ontworpen om uw beleggingsdoelen te bereiken. Dit moet allemaal worden verstrekt in eenvoudige bewoordingen die u begrijpt.

U moet ook informatie ontvangen die is ontworpen om ervoor te zorgen dat u de belastingwetten begrijpt en kunt navigeren en emotionele reacties op marktschommelingen kunt vermijden.

8. Hoe zullen we de basis raken van mijn beleggingen?

U zou minimaal elk kwartaal contact moeten verwachten. Maandelijks is nog beter. Uw adviseur moet elke koop- of verkooptransactie uitleggen. En ze moeten periodieke beoordelingen geven van de status van uw portfolio, inclusief leermiddelen indien van toepassing (of als u erom vraagt).

9. Wat gebeurt er met mijn geld als er iets met u gebeurt?

Uw adviseur moet deze vraag voldoende gedetailleerd kunnen beantwoorden zodat u zeker weet dat er een exitplan is als hij of zij met pensioen gaat, het bedrijf verlaat voor een andere baan of anderszins niet in staat is u te blijven bedienen. U moet weten hoe uw financiële zaken zullen worden afgehandeld en wie daarmee zou omgaan.

10. Is er iets dat ik vergat te vragen?

Een interview beëindigen met deze vraag kan heel onthullend zijn. Zelfs als u denkt dat het antwoord nee is, kan dit een mate van betrokkenheid bij een potentiële financiële adviseur aantonen. Toch is er een kans dat je iets gemist hebt tijdens je gesprek, en dit is een goed moment voor de adviseur om iets belangrijks ter sprake te brengen.

Het komt neer op

Door de juiste vragen te stellen en aandachtig te luisteren naar de antwoorden die u ontvangt, kunt u beslissen of er een goede match is. Als u deel uitmaakt van een paar, moeten beide partners zich op hun gemak voelen bij de financieel adviseur. Filosofie, vergoedingen, kwalificaties en meer spelen allemaal een rol.

Vergeet niet dat het kiezen van een pensioenadviseur geen gemakkelijke taak is. Mogelijk moet u verschillende kandidaten interviewen voordat u de juiste vindt.