Tarief-en-termijn herfinancieren
Tarief-en-termijnherfinanciering is de herfinanciering van een bestaande hypotheek met het doel de rente en / of looptijd van een hypotheek te wijzigen zonder voorschot op de lening. Dit verschilt van een uitbetaling van herfinanciering, waarbij nieuw geld wordt voorgeschoten op de lening. Tarief- en termijnherfinancieringen kunnen lagere rentetarieven hebben dan uitbetalingen.
Inzicht in koers- en termijnherfinanciering
Tarief-en-termijn herfinancieringsactiviteit wordt voornamelijk aangedreven door een daling van de rentetarieven, terwijl uitbetalingsherfinancieringsactiviteiten worden aangedreven door stijgende thuiswaarden. Omdat er voor- en nadelen zijn verbonden aan zowel herfinanciering op basis van koers als op termijn, moet de kredietnemer de voor- en nadelen van elk afwegen voordat hij definitieve beslissingen neemt.
Hoe herfinanciering op basis van rente en termijn werkt
De potentiële voordelen van rente- en termijnherfinanciering zijn onder meer het verzekeren van een betere rente en meer vatbare voorwaarden voor de hypotheek, hoewel hetzelfde hoofdsaldo zal blijven bestaan. Een dergelijke herfinanciering kan de betalingen waarvoor de huiseigenaar verantwoordelijk is verlagen of mogelijk een nieuw schema instellen om de hypotheek sneller af te lossen. Er zijn verschillende manieren om een optie op basis van koers en looptijd uit te oefenen.
Bij het zien van de rentetarieven, zou een huiseigenaar die al 10 jaar een hypotheek van 30 jaar afbetaalt, misschien willen profiteren van de nieuwe tarieven. Een optie zou zijn om het saldo van de oorspronkelijke hypotheek te herfinancieren tegen dat lagere tarief voor een nieuwe volledige looptijd van 30 jaar. De nieuwe lening zou lagere maandelijkse betalingen hebben, maar het zou in wezen hetzelfde zijn als beginnen met een lager tarief - en 10 jaar toevoegen aan de tijd die het zou kosten om de hypotheek af te lossen (10 jaar van de eerste hypotheek, plus 30 jaar van de nieuwe: 40 jaar in totaal).
Of de huiseigenaar zou de herfinancieringsoptie op basis van rente en termijn kunnen gebruiken om de nieuwe, lagere marktrente te betalen en te onderhandelen over een hypotheek van 15 jaar. De maandelijkse betalingen zouden hoger zijn dan met de oorspronkelijke termijn van 30 jaar, maar de rente zou lager zijn. Bovendien bespaart de huiseigenaar vijf jaar aan betalingen (10 jaar van zijn oorspronkelijke hypotheek, plus 15 van de nieuwe: 25 jaar in totaal).
Bij een cash-out herfinancieren, moeten huiseigenaren de waarde van het aanboren van het eigen vermogen van hun huis afwegen tegen de extra rente die ze zullen betalen gedurende de looptijd van de nieuwe lening.
Hoe koers-en-termijn herfinanciering zich verhoudt tot andere opties
Cash-out herfinanciering neemt eigen vermogen van het huis waar de huiseigenaar gebruik van kan maken. Dit werkt het beste wanneer de totale waarde van het huis is gestegen vanwege de stijgende waarde van onroerend goed, maar het kan ook worden gedaan als de huiseigenaar goed mee is in de hypotheek en een aanzienlijk deel van zijn vermogen heeft betaald. In het proces, zal een uitbetaling herfinancieren de hoofdsom die verschuldigd is op de hypotheek. Dit kan een herwaardering van het huis vereisen om de nieuwe waarde ervan te peilen. Huiseigenaren kunnen een dergelijke herfinanciering zoeken om toegang te krijgen tot kapitaal uit de waarde van de woning die zij anders pas zouden zien totdat de woning later werd verkocht.
Een omgekeerde optie genaamd cash-in herfinanciering houdt in dat meer geld wordt gestort in de afwikkeling van de hypotheek om de resterende hoofdsom te verminderen.
Wanneer u een van deze opties overweegt, is het belangrijk om alle implicaties zorgvuldig te berekenen en te zien hoe deze zich verhouden tot het behouden van uw huidige hypotheek.