Hoe niet-Amerikaanse burgers te adviseren over sociale zekerheid

Klanten adviseren over sociale zekerheidskwesties is al ingewikkeld genoeg. Wanneer u de kwestie van het adviseren van klanten die geen Amerikaans staatsburger zijn, toevoegt, wordt de situatie nog complexer. Met financiële adviseurs die een groeiend aantal niet-burgercliënten bedienen, zal de mogelijkheid om deze cliënten te adviseren over hun opties voor sociale zekerheid een steeds belangrijkere vaardigheid worden. Hier zijn een paar zaken waar financiële adviseurs op moeten letten bij het helpen van klanten.

Immigratiestatus

Om niet-burgers in aanmerking te komen voor een uitkering, moeten ze voldoen aan de criteria van de Social Security Administration (SSA). Kortom, ze moeten worden geclassificeerd als een "gekwalificeerde vreemdeling" en voldoen aan een of meer van de classificaties als een gekwalificeerde vreemdeling waarmee ze een uitkering kunnen ontvangen. (Zie voor meer informatie: Hoe de voordelen van de sociale partners te vergroten. )

Buitenlandse werknemers moeten een sofi-nummer krijgen om in de VS te werken. Om hun sofi-nummer te krijgen, moeten ze hun immigratiestatus en hun machtiging om in de VS te werken kunnen documenteren.

Niet-burgers die in de VS wonen .

Niet-Amerikaanse burgers die legaal in de Verenigde Staten wonen en een uitkering hebben verdiend, kunnen sociale zekerheid innen. Er zijn ook voorzieningen als sommige van de 40 kwartalen afkomstig waren van werk van uw echtgenoot of ouder. Uw klant komt mogelijk in aanmerking voor het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen als niet-ingezetene die in de VS woont onder verschillende voorwaarden, waaronder: (Zie voor meer informatie: Toptips voor sociale zekerheid voor klantparen .)

• Als ze sociale zekerheid ontvingen en legaal in de VS woonden vanaf 22 augustus 1996.
• Als uw klant werd beschouwd als wettig toegelaten voor permanent verblijf (LAPR) en 40 kwart van gekwalificeerd werk heeft.
• In sommige gevallen kan werk van een echtgenoot of ouder worden meegeteld voor de 40 kwartalen.
• De cliënt is momenteel in actieve militaire dienst of de cliënt werd eervol ontslagen en die ontlading was niet vanwege hun buitenaardse status. Deze status kan in sommige gevallen ook van toepassing zijn op echtgenoten of gezinsleden van Amerikaans militair personeel.

Er zijn hier ook andere voorwaarden en regels, dus uw klant moet zijn unieke situatie onderzoeken en bepalen of hij in aanmerking komt.

Niet-burgers die de VS verlaten

Wanneer sommige niet-staatsburgers de Verenigde Staten zes maanden of langer verlaten, stoppen hun voordelen. Om weer voordelen te ontvangen, moeten ze minimaal een maand terugkeren naar de VS. Er kunnen aanvullende regels zijn met betrekking tot de uitkeringen voor degenen die sociale uitkeringen ontvangen als een langstlevende echtgenoot of een afhankelijke. In aanmerking komende werknemers die burgers zijn van de meeste Europese landen, Canada, Israël, Japan en Zuid-Korea, kunnen overal waar ze wonen een uitkering ontvangen. De lijst met specifieke landen waarop dit van toepassing is, wordt van tijd tot tijd bijgewerkt en kan worden gewijzigd op de site van de Social Security Administration. (Zie voor meer informatie: Vroeg indienen voor sociale zekerheid: When It Sense Sense. )

Er zijn verschillende landen waarnaar de Amerikaanse Treasury-regels het verzenden van betalingen verbieden. Deze landen zijn momenteel Cuba en Noord-Korea.

Niet-burgerlijke echtgenoten van Amerikaanse expats

Voor in het buitenland wonende Amerikaanse staatsburgers die met niet-staatsburgers zijn getrouwd, kunnen de regels met betrekking tot socialezekerheidsuitkeringen voor de niet-staatsburgers ingewikkeld zijn. Dit hangt ervan af of de Verenigde Staten een internationale overeenkomst hebben met het woonland van de niet-burger of met het land van staatsburgerschap.

Een alternatief is als de niet-burger een legale Amerikaanse ingezetene wordt gedurende ten minste vijf jaar terwijl hij getrouwd is, noch het land waar het paar in de toekomst zal verblijven, noch welk land de buitenlandse echtgenoot een burger van zaken is.

Fiscale kwesties

Uw niet-staatsburgers die niet-ingezeten vreemdelingen zijn, krijgen geld ingehouden op hun uitkeringscontroles door de Social Security Administration als onderdeel van een breder pakket regels voor betalingen aan niet-ingezeten vreemdelingen. De SSA moet tot 30% van het maximale bedrag van de sociale zekerheid van de niet-ingezeten vreemdeling inhouden die volgens de regels belastbaar zou zijn, momenteel 85% van hun uitkering. Dit komt overeen met uw niet-ingezeten buitenlandse klanten die zien dat 25, 5% van hun uitkering wordt ingehouden. (Zie voor meer informatie: Toptips voor het maximaliseren van de sociale zekerheid .)

Klanten in deze situatie hebben uw advies en begeleiding nodig. In sommige gevallen kunnen ze een deel van of al dit ingehouden geld terugkrijgen door een Amerikaanse belastingaangifte in te dienen.

Gevolgen van buitenlandse voordelen

Niet-staatsburgers kunnen in aanmerking komen voor een pensioenuitkering vergelijkbaar met sociale zekerheid van hun eigen land. Deze voordelen kunnen leiden tot de bepaling van de meevaller van de regels voor sociale zekerheid. Deze bepaling kan onder deze omstandigheden leiden tot verminderde socialezekerheidsuitkeringen. De compensatie van de overheidspensioencompensatie van de regels voor sociale zekerheid vermindert in het algemeen de uitkeringen niet voor niet-staatsburgers van personen die ten laste zijn gekomen en in hun thuisland een pensioenuitkering hebben verdiend.

Het komt neer op

Inzicht in de voordelen van sociale zekerheid kan lastig zijn voor uw klanten die Amerikaans staatsburger zijn. De regels zijn vaak als een doolhof en uw hulp als hun financieel adviseur is vaak van onschatbare waarde. Voor niet-staatsburgers zijn de regels veel ingewikkelder. Naarmate financiële adviseurs meer niet-burgerklanten verwerven, is het verstandig om er zeker van te zijn dat ze deze regels begrijpen om deze cliënten goed advies te geven. (Zie voor meer informatie: Navigeren in sociale zekerheid met uw klanten .)