Een budget instellen voor het kopen van uw eerste huis

Er zijn veel onbekenden als het gaat om huiseigenaar, met name voor starters. Daarom is het van cruciaal belang om een ​​betaalbaar huis te kopen. Maar wat betaalbaar is, verschilt van koper tot koper. Het uitzoeken van de sweet spot vereist meer dan het verkrijgen van een pre-goedkeuring brief van een hypotheekverstrekker.

Vanaf juni 2019 was de mediane prijs voor een nieuw huis meer dan $ 310.000, wat neerkomt op een van de grootste aankopen die velen zullen doen. Eerste kopers kopen vaak wat de hypotheekverstrekker zegt te kunnen betalen, zonder rekening te houden met andere uitgaven. Dat stelt hen in financiële moeilijkheden en zelfs een potentiële afscherming als ze de maandelijkse betaling niet kunnen betalen.

De 25% -regel kan u op weg helpen

Een van de gemakkelijkste manieren om te berekenen hoeveel huis u zich kunt veroorloven, is de 25% -regel, die zegt dat uw hypotheek niet meer dan 25% van uw inkomen per maand mag zijn. Als u andere schulden heeft, voegt u deze toe aan de hypotheekbetaling om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven. De Federal Housing Authority zegt dat consumenten 29% van hun bruto-inkomen voor hun huis kunnen betalen. Dat springt naar 41% als ze schuldenvrij leven.

Hypotheekverstrekkers kijken naar de schuldquote van een potentiële kredietnemer bij het bepalen of zij het geld zullen lenen. Als het meer dan 43% is, zou een zogenaamde lener in theorie worden geweigerd. Maar volgens de Federal Housing Authority zijn veel geldschieters bereid om verder te kijken dan een schuldquote van 43%. Laten we zeggen dat uw maandelijkse hypotheekbetaling $ 1.000 per maand is en uw andere uitgaven $ 1.000 - uw maandelijkse schuldbetaling zou $ 2.000 zijn. Met een bruto inkomen van $ 6.000, zou uw schuld / inkomen ratio 33% zijn. Als die verhouding te hoog is, moet u wellicht kijken naar goedkopere eigenschappen.

Kosten die verder gaan dan de hypotheek moeten in de vergelijking worden opgenomen

Pre-goedkeuring krijgen voor een woningkrediet is een belangrijke eerste stap in het proces van het kopen van een huis, maar het is slechts één overweging. Eerste kopers moeten vooraf alle kosten in verband met huiseigenaar uitzoeken om te bepalen hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven. Een woninghypotheek is immers niet de enige terugkerende uitgave. Er is de verzekering voor huiseigenaren, onderhoudskosten, hulpprogramma's en reparaties. Overweeg alleen onderhoud. Het gazon moet worden gemaaid, de sneeuw moet worden geschept en de bladeren moeten worden geharkt. Ze vereisen allemaal een investering vooraf. Voeg een gazonservice toe aan de vergelijking en het is een extra maandelijkse uitgave. Dan is er verwarming en koeling, water en entertainment, en niet te vergeten die onverwachte reparaties die huiseigenaren overrompelen. Potentiële huiseigenaren moeten ook rekening houden met opstalverzekering en belastingen.

Al die kosten, evenals de andere dagelijkse uitgaven, moeten worden opgenomen bij het bepalen van hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Die uitgaven kunnen enorm bijdragen aan de maandelijkse uitgaven, waardoor een huis dat op papier betaalbaar leek in de realiteit. Een hypotheekbetaling van $ 1500 per maand kan smakelijk zijn, maar voeg $ 1500 aan maandelijkse uitgaven toe en het is gewoon een stuk duurder geworden.

Vooruitbetaling moet de aankoop dicteren

Om particuliere hypotheekverzekeringen (PMI) te voorkomen, moeten huizenkopers minstens 20% op hun aankoop van een huis leggen. Met een aanbetaling onder dat bedrag, zal hun hypotheekbetaling overal met 0, 3% tot 1, 2% van het geleende bedrag stijgen. Hoeveel u betaalt in PMI hangt onder andere af van de grootte van het huis, uw credit score en het potentieel voor het onroerend goed om te waarderen. Als je $ 60.000 niet naar beneden kunt schuiven op een $ 300.000 thuis, schiet dan voor minimaal 10%. Hoe meer een aanbetaling, hoe minder rente u betaalt gedurende de looptijd van de lening, en hoe kleiner uw maandelijkse hypotheekbetaling, zelfs als u wordt getroffen door de hypotheekverzekering.

Het bedrag dat u hebt bespaard voor de aanbetaling moet ook wegen op het huis dat u koopt. Als je genoeg hebt om 20% op een huis te plaatsen, maar 10% op een ander, zal het goedkopere huis je meer waar voor je geld geven. Eerste kopers moeten ook geld reserveren voor de sluitingskosten, die kunnen variëren van 2% tot 5% van de aankoopprijs, afhankelijk van de staat waarin u woont. Als u een woning van $ 200.000 koopt, kunt u betalen tussen Alleen al $ 4.000 en $ 10.000 aan sluitingskosten. Hoe minder u hoeft te financieren in de lening, hoe lager de rente die u betaalt gedurende de looptijd van de lening en hoe eerder u een rendement op uw investering ziet.

Kies een eigenschap die u aankan

Eerste kopers hebben veel wensen, vaak meer dan ze eigenlijk aankunnen. Een schilderachtig huis dat bovenop een pittoreske heuvel zit, kan een droom zijn die uitkomt, maar scheppen tijdens de wintermaanden kan een dure nachtmerrie zijn, net zoals die opknapbeurt van 3000 vierkante meter super goedkoop is totdat je begint met het renoveren van elke kamer in het huis . Bij het overwegen van de betaalbaarheid van het huis, moeten kopers die voor de eerste keer kopen de staat van het onroerend goed en de grootte in overweging nemen. Groot is tenslotte niet altijd goed, vooral als verwarming en koeling het budget overtreft.

Laatste gedachten

Huiseigenaar is voor velen nog steeds de Amerikaanse droom, maar het kan snel een nachtmerrie worden als je het verkeerde huis koopt. Eerste kopers moeten ervoor zorgen dat het huis dat ze kopen betaalbaar is door meer te overwegen dan alleen de maandelijkse hypotheekbetaling. Zonder enige voorafgaande berekeningen kunnen ze zich huisrijk voelen maar arm aan geld, wat leidt tot allerlei financiële pijn.