Jonggehuwden? Geldbesparende tips voor het indienen van uw belastingaangifte

Een ding dat verandert voor pasgetrouwden zijn de beste tips voor het indienen van uw belastingaangifte. Je bent niet langer alleenstaand (of gezinshoofd). U bent nu, door de macht die de IRS u geeft, samen met het indienen van een huwelijk - of misschien afzonderlijk indienen. Hoe u een aangifte indient, kan bepalen of uw belastingaanslag of terugbetaling stijgt of daalt. Volg deze stappen voor de laagst mogelijke belastingbetalingen of de hoogste terugbetalingen als een echtpaar:

Bepaal of je als echtpaar een bestand kunt indienen

U moet getrouwd zijn op de laatste dag van het belastingjaar waarvoor u en uw echtgenoot een echtpaar zijn. U zult bijvoorbeeld niet in staat zijn om u te laten trouwen op uw belastingaangifte voor 2019 als u op 1 januari 2020 bent getrouwd. Dezelfde regels zijn van toepassing op legaal getrouwde paren van hetzelfde geslacht als op enig ander wettelijk getrouwd stel.

Belangrijkste leerpunten

• Beslissen of u afzonderlijk of gezamenlijk een huwelijk wilt indienen, kan een verschil maken van duizenden dollars op uw belastingaangifte.
• U moet op de laatste dag van het belastingjaar getrouwd zijn om als echtpaar in te dienen.
• Aftrek van rente op studieleningen, collegegeld en kostenaftrek, onderwijskredieten en verdiende inkomstenkredieten zijn alleen beschikbaar als u gezamenlijk een aangifte indient als gehuwd.
• Als u belasting terug verschuldigd bent, wordt uw echtgenoot niet bestraft als hij of zij samen met u een dossier indient, zolang uw echtgenoot het formulier voor de toewijzing van de gewonde echtgenoot indient.
• Voordat u besluit hoe u het bestand gaat indienen, moet u belastingsoftware gebruiken om oefenformulieren in te vullen voor zowel het huwelijk afzonderlijk als het huwelijk gezamenlijk.

Beperkingen op getrouwde archivering afzonderlijk bekijken

Getrouwd samen indienen is de meest gebruikelijke manier voor stellen om in te dienen, en er zijn genoeg redenen waarom dat zo is, waaronder toegang tot inhoudingen en credits. Maar dat geldt niet voor elk paar. Soms is een afzonderlijk indienen zinvoller. Als u in een staat van gemeenschapseigendom woont, kunnen belastingplichtigen op één echtgenoot rusten, of beperkingen op het claimen van aftrek, de beslissing over hoe u het dossier gemakkelijker of moeilijker maakt. Hier is wat u moet overwegen bij elk van deze kwesties:

Verboden inhoudingen en tegoeden

Indienen als gehuwde archivering afzonderlijk verbiedt u om aanspraak te maken op rente-aftrek van studieleningen, collegegeld en vergoedingen, onderwijskredieten en verdiende inkomenskredieten. U kunt uw belastingteruggave verminderen of uw belastingaanslag verhogen met meer dan duizend dollar door afzonderlijk een aanvraag in te dienen.

Als u afzonderlijk getrouwd bent, moeten beide echtgenoten specificeren of de standaardaftrek gebruiken - u kunt niet een van beide doen.

De gehuwde indienen afzonderlijk fiscale keuze beperkt ook uw opties op het nemen van gespecificeerde of standaard inhoudingen. Als een van u bijvoorbeeld voldoende inhoudingen heeft, zoals zakelijke of medische kosten, om hun belastingaangifte te specificeren, moet de andere echtgenoot ook een specificatie geven, zelfs als ze de royale norm van de Tax Cuts and Jobs Act verliezen aftrek. Als de inhoudingen groot genoeg zijn - vooral als het de minder goed betaalde echtgenoot is die, zeg, $ 40.000 aan medische kosten voor het jaar had, kan de indiening-afzonderlijk keuze de moeite waard zijn.

Wonen in een staat van communautair eigendom

Als u in Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington of Wisconsin woont, zult u te maken krijgen met een hele reeks ingewikkelde regels om te beslissen wat wordt beschouwd als gemeenschaps- of burgerlijk inkomen, en wat wordt beschouwd als uw inkomen.

De regels kunnen per staat verschillen. Uw gecombineerde inkomen zou gelijkelijk over de belastingaangiften kunnen worden verdeeld en het doel van afzonderlijk indienen ontkennen. Overweeg het gebruik van fiscale software - of het inhuren van een accountant - als u in een staat van gemeenschapseigendom woont en afzonderlijk een bestand wilt indienen.

Bespreek alle mogelijke fiscale pandrechten

Een reden dat veel echtparen afzonderlijk een dossier indienen, is dat ze een achterstallige schuld hebben en kunnen worden afgetrokken van hun belastingen. Dit omvat achterstallige kinderbijslag, achterstallige studieleningen of een belastingverplichting die een echtgenoot vóór het huwelijk heeft opgelopen.

Het goede nieuws: apart indienen vanwege fiscale pandrechten is misschien niet nodig. Het echtpaar kan elk jaar IRS-formulier 8379, gewonde echtgenootallocatie met hun gehuwde aangifte indienen totdat de echtgenoot met pandrecht zijn schulden ingehaald heeft. Dit voorkomt dat de echtgenoot die niet de schuld heeft, wordt gestraft omdat hij terug is en zijn deel van een eventuele belastingteruggave verliest. Bovendien kan het koppel, door gezamenlijk een aanvraag in te dienen, nog steeds aftrekkingen en kredieten aangeven die niet afzonderlijk beschikbaar zijn voor de indieners.

Overweeg de inkomstenfactor

Wanneer de ene echtgenoot meer verdient dan de andere, kunnen de marginale belastingtarieven voor beiden het beste huwelijkscadeau zijn dat ze ooit hebben ontvangen.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat Julie en Jane op 27 december 2019 trouwen. Julie is een marketingmanager met een belastbaar inkomen in 2019 van $ 55.000. Jane voltooide haar MBA op 15 december 2019 en heeft een belastbaar inkomen uit haar fellowship van $ 8.000. Als ze niet met Jane was getrouwd - of als ze haar belastingen als afzonderlijk gehuwde had ingediend - zou Julie 22% van haar belastbaar inkomen boven $ 39.475 aan belastingen hebben moeten betalen. Samen en gezamenlijk indienen, zal hun marginale belastingtarief nooit meer dan 12% stijgen. Wat meer is, zullen ze de aftrek en credits claimen die verboden zouden zijn voor het afzonderlijk indienen van een huwelijk.

Verzamel alle benodigde documenten voor het indienen

Beide echtgenoten moeten bonnen en papieren verzamelen die hun inhoudingen en kredieten ondersteunen. Je hebt bijvoorbeeld back-up nodig om te bewijzen dat je rente-aftrek voor studieleningen kunt nemen.

Twee belastingaangiften voorbereiden (of een accountant vragen)

Als het niet voor de hand ligt welke optie u kiest, moet u belastingen instellen voor beide indieningsopties: gezamenlijk indienen en afzonderlijk indienen. Dit kan een extra paar uur duren met belastingsoftware. De potentiële besparingen zijn echter de moeite waard. Een minder tijdrovende strategie is een accountant vragen welke optie het beste is op basis van uw individuele omstandigheden.

Het komt neer op

Als u afzonderlijk een huwelijk indient, gaat u een gecompliceerder belastingproces doorstaan, vooral als u in een staat van gemeenschapseigendom woont. U verliest waarschijnlijk ook belangrijke aftrekkingen en credits. Aan de andere kant, als een echtgenoot aanzienlijke aftrekbare kosten heeft - of pandrecht op hen - kan een afzonderlijke aanvraag zinvol zijn.

Als het antwoord niet duidelijk is, neem dan de tijd om beide opties uit te proberen door oefenformulieren in te vullen en vervolgens de manier te kiezen die het beste werkt. En omdat een van de grootste redenen waarom paren vechten geld is, is de grote terugbetaling het beste huwelijkscadeau dat de IRS je zou kunnen geven.