Moet u bijten op tandartsverzekering?

Het lijdt geen twijfel dat tandheelkundig werk duur is, vooral wanneer u groot werk moet doen. Als u niet door uw baan wordt gedekt, moet u deze mogelijk zelf aanschaffen. Echter, individueel gekocht, kan tandartsverzekering een verspilling van geld zijn als uw plan niet overeenkomt met uw behoeften. In dit artikel laten we u zien hoe u deze plannen kunt doorlopen om erachter te komen of een tandartsverzekering geschikt is voor u.

Overzicht tandartsverzekering

Eerst volgt hier een overzicht van hoe individuele tandartsverzekeringen werken. U selecteert een plan op basis van de aanbieders (tandartsen) die u wilt kunnen bezoeken en wat u zich kunt veroorloven om te betalen.

• Als u al een tandarts heeft die u bevalt en die zich in het netwerk van de verzekeringsmaatschappij bevinden, kunt u kiezen voor een van de minder dure plannen.
• Als je helemaal geen tandarts hebt, geweldig! U kunt kiezen uit een van de tandartsen die in het netwerk zitten en opnieuw de optie hebben van een goedkoper abonnement.
• Als uw bestaande tandarts geen deel uitmaakt van het netwerk, kunt u nog steeds een verzekering afsluiten, maar u betaalt aanzienlijk meer om een ​​netwerkprovider te zien - zoveel meer dat u misschien geen kans hebt om vooruit te komen door verzekerd te zijn .

De maandelijkse premies zijn afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, uw locatie en het abonnement dat u kiest. Voor veel mensen zal de maandelijkse premie ongeveer $ 50 per maand zijn. Dit betekent dat u elk jaar $ 600 aan tandartskosten uitgeeft, zelfs als u geen werk gedaan krijgt.

Dingen om te overwegen

Nu denk je misschien dat de meeste mensen niet vooruitlopen op de meeste soorten verzekeringen, en misschien heb je gelijk. Immers, als verzekeringsmaatschappijen geen winst zouden maken, zouden ze allemaal failliet gaan. Verzekering is ontworpen om u te beschermen in een worst-case scenario. Tandartsverzekeringen verschillen echter aanzienlijk van de meeste andere soorten verzekeringen. Met polissen zoals een ziektekostenverzekering of een verzekering voor huiseigenaren is het potentiële nadeel zo groot dat bijna niemand het risico kan lopen zich niet te verzekeren. Met tandartsverzekeringen is het potentiële nadeel vrij laag - en dat geldt ook voor het potentiële voordeel.

In een goed jaar waarin u alleen de standaardreinigingen, onderzoeken en röntgenfoto's nodig hebt die goede preventieve zorg vormen, kunt u geld verliezen door een tandartsverzekering af te sluiten. Als u bijvoorbeeld voor deze diensten contant betaalt, kunt u dit jaar ongeveer $ 400 uitgeven, terwijl u dit jaar $ 600 uitgeeft aan verzekeringspremies.

Zal het er zijn wanneer je het nodig hebt?

Hoe zit het als je wat werk moet verzetten? In een heel slecht jaar kan je tandarts je vertellen dat je een paar vullingen, een wortelkanaal en een kroon nodig hebt. Bovendien moet je nog steeds betalen voor je gebruikelijke schoonmaak, examens en röntgenfoto's. Dit is het moment om verzekerd te zijn, toch? Dat hangt ervan af.

Helaas is uw verzekering mogelijk niet zo nuttig als u zou verwachten. Sommige tandartsverzekeringen hebben lage jaarlijkse maxima van ongeveer $ 1.000 (dit verschilt natuurlijk per abonnement en per provider). Zodra uw tandheelkundige rekeningen in een bepaald jaar hoger zijn dan $ 1.000, moet u de rest van de rekeningen volledig betalen. De verzekeraar betaalt niet meer dan $ 1.000 aan behandeling.

U kunt nog steeds een lagere onderhandelde vergoeding betalen voor het werk dat u nodig heeft als een verzekering, maar zelfs onderhandelde vergoedingen kunnen behoorlijk hoog zijn. Als bijvoorbeeld de reguliere vergoeding van de tandarts voor een vulling $ 150 is, kan de onderhandelde vergoeding $ 100 zijn. In deze situatie kan uw normale orale onderhoud en vullingen het grootste deel of al uw jaarlijkse maximum opmaken, dus misschien is slechts een fractie van uw grote tandheelkundige rekening gedekt. U betaalt misschien nog steeds $ 1.000 tot $ 2.000 uit eigen zak, plus uw jaarlijkse $ 600 aan premies.

Bovendien betaalt u, hoewel u mogelijk 0% tot 10% betaalt aan muntenverzameling voor preventief onderhoud en 20% aan vullingen, het aandeel van de verzekeringnemer in dure procedures zoals wortelkanalen maar liefst 50%. Zelfs als je je jaarlijkse maximum niet hebt opgebruikt tegen de tijd dat je de dure procedure nodig hebt, moet je er nog enkele honderden dollars voor betalen.

Tandartsverzekering dekt ook zelden dure procedures zoals orthodontie en cosmetische tandheelkunde, zelfs als u probeert te beweren dat u een procedure nodig hebt om emotionele pijn en lijden te verlichten. Wanneer de verzekering deze dekt, beletten de jaarlijkse maxima u nog steeds vaak dat u heel veel of helemaal niet kunt besparen nadat u rekening houdt met uw tweejaarlijkse schoonmaakbeurten en examens.

Wachten kan nog erger zijn

Als u denkt dat u gewoon een tandartsverzekering kunt afsluiten en afsluiten wanneer u het nodig hebt, denk dan nog eens goed na. Vanwege wat een wacht- of proeftijd wordt genoemd, werkt deze strategie niet (u dacht toch niet echt dat u een manier had gevonden om de verzekeringsmaatschappijen te slim af te zijn, nietwaar?). Wachttijden betekenen dat bijvoorbeeld een jaar nadat u voor het eerst verzekerd bent, uw verzekering geen groot werk dekt (zoals kronen of wortelkanalen) en gedurende drie maanden nadat u voor het eerst verzekerd bent, zullen ze geen klein werk betalen (zoals vullingen). Wachttijden variëren per beleid.

Verzekeringsmaatschappijen weten dat wanneer je een vulling of een kroon nodig hebt, je deze nu nodig hebt - je zult niet in staat zijn om erachter te komen dat je een kroon nodig hebt, een verzekering kopen, 12 maanden wachten en er dan voor zorgen. Als je dat zou proberen, zou je waarschijnlijk veel ongemak hebben en uiteindelijk je tand verliezen (en je zou ook de volledige prijs moeten betalen voor die extractie).

Overwegingen voor groepsplannen

Verrassend genoeg, zelfs als je werkgever een tandartsverzekering aanbiedt, is het misschien beter om deze over te slaan. Veel mensen gaan ervan uit dat door de werkgever gesponsorde voordelen automatisch een goede deal zijn omdat u een groepstarief ontvangt, maar dit is niet noodzakelijk waar.

Let bij het evalueren van het tandheelkundig plan van uw werkgever op de maandelijkse betalingen, het jaarlijkse maximum en de muntenverzekering. Je werkgever kan je een geweldig plan aanbieden van slechts $ 20 per maand om je hele gezin te dekken met een royaal jaarlijks maximum, of een middelmatig plan van $ 50 per maand met een jaarlijks maximum van $ 1.000. Met de eerste kunt u echt profiteren, maar met de laatste kunt u uw geld verspillen. Doe de wiskunde voor uw eigen situatie om te bepalen of u waarschijnlijk vooruit komt.

Een situatie waarin het zinvol is om een ​​tandartsverzekering af te sluiten, ongeacht of het op de lange termijn een goede deal lijkt te zijn, is als u iemand bent die momenteel leeft van salaris naar salaris met weinig of geen geld bespaard. Wanneer u geen tandartsverzekering heeft, moet u een rekening van $ 1.600 kunnen betalen wanneer u het werk hebt gedaan (indien niet volledig, dan in snelle termijnen). Als u het niet kunt en uw opties zijn om te veel te betalen voor tandartsverzekeringen, uw enige gebit te verwaarlozen of tandheelkundig werk op een creditcard te zetten die u moeite zult hebben met afbetalen, kunt u het beste de verzekering afsluiten. U verspilt waarschijnlijk minder geld aan verzekeringen dan u rente zou betalen op een creditcard of uw tandheelkundige gezondheid zou verslechteren.

Afscheid Gedachten

Als u niet kunt deelnemen aan een kwalitatief hoogwaardig tandheelkundig plan - een voorkeursleveranciersplan (PPO) of een tandheelkundig gezondheidsonderhoud (DHMO) - is de beste manier om vooruit te komen op tandartskosten door alles uit eigen zak te betalen . Regelmatig poetsen en flossen, overschakelen op een goedkope elektrische tandenborstel, elke zes maanden een professionele schoonmaakbeurt krijgen en naar een tandarts gaan die jarenlang werk van hoge kwaliteit doet, kunnen op de lange termijn de meest effectieve manieren zijn om geld te besparen.