Definitie van hypotheek met variabele rente
Een hypotheek met variabele rente is een soort woninglening waarbij de rentevoet niet vaststaat. In plaats daarvan zullen rentebetalingen worden aangepast op een niveau boven een specifieke benchmark of referentierente (zoals LIBOR + 2 punten). Lenders kunnen leners variabele rente bieden gedurende de looptijd van een hypothecaire lening. Ze kunnen ook een hypotheek met variabele rente aanbieden die zowel een vast als een variabel tarief omvat dat periodiek wordt gereset.
De basisprincipes van een hypotheek met variabele rente
Een hypotheek met variabele rente verschilt van een hypotheek met vaste rente in die zin dat de tarieven gedurende een deel van de looptijd van de lening als variabel zijn gestructureerd. Kredietverstrekkers bieden zowel variabele rente als variabele rente hypotheekproducten met verschillende variabele rentestructuren.
Over het algemeen kunnen geldschieters kredietnemers aanbieden die ofwel afschrijvingen ofwel niet-afschrijvingen uitvoeren, waarin verschillende rentestructuren met variabele rente zijn opgenomen. Leningen met een variabele rente worden doorgaans begunstigd door leners die geloven dat de rente in de loop van de tijd zal dalen. In omgevingen met een dalende rente kunnen leners profiteren van dalende rentevoeten zonder herfinanciering, aangezien hun rentetarieven met de marktrente dalen.
Variabele rentevoet
Variabele rentevoeten zijn gestructureerd met een geïndexeerde rente en variabele rentemarge. Als een lener een variabele rente in rekening wordt gebracht, krijgt deze een marge toegewezen tijdens het acceptatieproces. De meeste hypotheken met variabele rente betalen een volledig geïndexeerde rente die is gebaseerd op de geïndexeerde rente plus marge.
Sommige leners kunnen in aanmerking komen om alleen de geïndexeerde rente te betalen, die in rekening kan worden gebracht aan leners van hoge kredietkwaliteit in een lening met variabele rente. De geïndexeerde tarieven worden meestal vergeleken met de prime rate van de kredietgever; het kan echter ook worden vergeleken met LIBOR. Treasury tarieven. Een lening met variabele rente brengt de rente van de leningnemer in rekening die fluctueert met veranderingen in de geïndexeerde rente.
Leningen op lange termijn met variabele rente
Leningen met een variabele looptijd op de volledige termijn brengen de variabele rente gedurende de gehele looptijd van de lening in rekening. Bij een lening met variabele rente wordt de rentevoet van de leningnemer gebaseerd op de geïndexeerde rente en de vereiste marge. De rentevoet op de lening kan op elk moment tijdens de looptijd van de lening fluctueren.
Voorbeeld van hypotheken met variabele rente: hypothecaire leningen met variabele rente (ARM's)
Hypothecaire leningen met een variabele rente (ARM's) zijn een veelgebruikt type hypotheekleningen met variabele rente aangeboden door hypotheekverstrekkers. Deze leningen brengen een leningnemer een vaste rente in de eerste paar jaar van de lening in rekening, gevolgd door een variabele rente daarna.
De leningvoorwaarden variëren per productaanbod. In een 2/28 ARM-lening betaalt een lener bijvoorbeeld twee jaar vaste rente, gevolgd door 28 jaar variabele rente die op elk moment kan veranderen.
In een lening van 5/1 ARM betaalt de leningnemer de eerste vijf jaar een vaste rente met variabele rente, terwijl in een lening van 5/1 variabele rente de variabele rente van de leningnemer elk jaar opnieuw wordt ingesteld op basis van de volledig geïndexeerde koers op het moment van de resetdatum.