Bankkosten
Bankkosten zijn nominale kosten voor het opzetten en onderhouden van verschillende accounts en kleine transactiediensten voor particuliere en zakelijke klanten. Vergoedingen kunnen eenmalig, doorlopend of gerelateerd zijn aan boetes.
Bankkosten verklaard
Bancaire kosten liggen overal op de loer. Er is een uitgebreide openbaarmaking van het tarievenmenu op de websites van banken en in pamfletten met kleine lettertjes. Klanten moeten de toelichtingen aandachtig lezen om verrassingen te voorkomen. Bepaalde vergoedingen zijn van toepassing op alle klanten over de hele linie, terwijl van andere kan worden afgezien onder bepaalde voorwaarden. Hoewel concurrentie een natuurlijke regulator is van waar een bank kosten in rekening kan brengen en hoeveel het denkt dat ze ermee weg kan komen, staan overheidsinstanties zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) klachten en zorgen van het publiek over banken in rekening te brengen.
Voorbeeldlijst van bankkosten
Wells Fargo brengt retailklanten kosten in rekening voor geldautomaattransacties (met enkele uitzonderingen), cheques aan de kassa, postwissels, roodstanden, geweigerde cheques, roodstandbescherming, stopbetalingsverzoeken, bankoverschrijvingen, kluisjes, minimale vereisten voor rekeningsaldo en andere. Voor kleine bedrijven gelden vergoedingen voor merchant, payroll en factuurbetalingsdiensten, terwijl treasury management en corporate trust services die door een bank worden aangeboden aan grotere bedrijven kosten met zich meebrengen. Ook gelden vergoedingen voor het aangaan en onderhouden van leningen of kredietlijnen, het brood van alle banken.
Het belang van bankkosten voor de winstgevendheid
De primaire bron van inkomsten voor een bank zijn netto rentebaten, maar een materieel deel van de totale inkomsten komt uit bankkosten. In 2017 waren de inkomsten uit vergoedingen (geboekt onder "niet-rentebaten") voor Wells Fargo goed voor ongeveer 35% van de totale omzet. Een individuele vergoeding kan klein zijn, maar ze zijn goed voor een bank. Wanneer de netto rentemarge voor een bank wordt gedrukt in een omgeving met een lage rente, bieden bankkosten een zekere mate van stabiliteit voor de bankresultaten.