Variabele universele levensverzekering (VUL)

Wat is een variabele universele levensverzekering (VUL)?

Variabele universele levensduur (VUL) is een type permanente levensverzekering met een ingebouwde spaarcomponent die het mogelijk maakt de contante waarde te beleggen. Net als bij standaard universele levensverzekeringen is de premie flexibel. VUL-beleid heeft doorgaans zowel een maximumplafond als een minimumbodem op het beleggingsrendement van de spaarcomponent.

01:10

Levensverzekering

De basisprincipes van variabele universele levensverzekeringen

Variabele universele levensverzekeringen hebben variabele subrekeningen waarmee de contante waarde kan worden belegd. De functie van de subrekeningen is vergelijkbaar met een beleggingsfonds. Blootstelling aan marktschommelingen kan aanzienlijke opbrengsten genereren, maar kan ook leiden tot aanzienlijke verliezen. Deze verzekering dankt zijn naam aan de uiteenlopende resultaten van beleggingen in de steeds fluctuerende markt.

Hoewel variabele universele levensverzekeringen een grotere flexibiliteit en groeipotentieel bieden ten opzichte van een traditionele contante waarde of hele levensverzekeringen, moeten polishouders de risico's zorgvuldig beoordelen voordat ze dit soort polissen kopen.

Belangrijkste leerpunten

• Variable Universal Life (VUL) is een type permanente levensverzekeringspolis waarmee de te beleggen cashcomponent een hoger rendement kan genereren.
• Dit beleid is gebaseerd op het traditionele universele levensbeleid, maar heeft een afzonderlijke sub-account die het contante deel in de markt belegt.
• Als gevolg hiervan is het rendement op de contante component niet jaar na jaar gegarandeerd.
• VUL-beleid zal een maximumlimiet hebben, evenals een bodem (meestal 0%) op het rendement dat het investeringsdeel ontvangt.

Hoe variabele universele levensverzekeringen werken

Net als universele levensverzekeringen combineert variabele universele levensverzekeringen een spaarcomponent met een afzonderlijke uitkering bij overlijden, waardoor een grotere flexibiliteit in het beheer van het beleid mogelijk is. Premies worden gestort in de spaarcomponent. Voor een variabele universele levensverzekering bestaat het spaarelement uit afzonderlijk beheerde rekeningen, subrekeningen genoemd. Elk jaar trekt de levensverzekeraar af wat hij nodig heeft om sterfte en administratieve kosten te dekken. De rest blijft op de afzonderlijke rekeningen staan ​​om verdere rente te verdienen.

In een levensverzekering neemt de levensverzekeraar het beleggingsrisico door een minimale groei van de contante waarde te garanderen. Door de spaarcomponent en de component bij overlijden te scheiden, draagt ​​de levensverzekeraar het beleggingsrisico van de VUL over aan de verzekerde. De verzekerde moet ervan uitgaan dat de afzonderlijke rekening negatieve rendementen kan genereren, wat de contante waarde zal verminderen. Aanzienlijke en aanhoudende verliezen brengen de contante waarde in gevaar. Als gevolg hiervan moet de verzekerde mogelijk hogere premiebetalingen betalen om de kosten van de verzekering te dekken en de contante waarde opnieuw op te bouwen.

Variabele Universal Life Sub-accounts

De afzonderlijke sub-account is gestructureerd als een familie van beleggingsfondsen. Elk heeft een reeks aandelen- en obligatierekeningen, samen met een geldmarktoptie. Sommige beleidsmaatregelen beperken het aantal overboekingen naar en uit de fondsen. Als een verzekeringnemer het aantal overschrijvingen in een jaar heeft overschreden en de rekening waarin de fondsen zijn belegd slecht presteert, moet hij mogelijk een hogere premie betalen om de verzekeringskosten te dekken. Naast de standaard administratie- en sterftekosten die de verzekeringnemer elk jaar betaalt, trekken de subrekeningen beheerskosten af ​​die kunnen variëren van 0, 05% tot 2%. Omdat de subrekeningen effecten zijn, moet de vertegenwoordiger van de levensverzekering een erkende producent zijn en geregistreerd zijn bij de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

De groei van de contante waarde van het variabele universele levenbeleid is uitgesteld van belastingen. Verzekeringnemers hebben toegang tot hun contante waarde door geld op te nemen of geld te lenen. Als de contante waarde echter onder een specifiek niveau daalt, moeten extra premiebetalingen worden gedaan om te voorkomen dat het beleid vervalt. (Zie "Variabele levensduur versus variabel universeel begrijpen" voor meer informatie.)

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Behoeftebenadering Definitie Behoeftebenadering is een methode om te berekenen hoeveel levensverzekeringen een individu of gezin nodig heeft om zijn behoeften en kosten te dekken. meer Universele levensverzekering Universele levensverzekeringen zijn permanente levensverzekeringen met een investeringsbesparingscomponent en lage premies. meer Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn contracten waarbij de verzekeraar betaling aan begunstigden garandeert bij overlijden van de verzekerde. meer eigendomsincidenten Een persoon heeft eigendomsincidenten als hij begunstigden op een levensverzekeringspolis kan wijzigen, van de contante waarde kan lenen of de polis op welke manier dan ook kan wijzigen of wijzigen. meer Variabele levensverzekeringen Variabele levensverzekeringen zijn een permanent levensverzekeringsproduct met afzonderlijke beleggingsrekeningen, en bieden vaak flexibiliteit met betrekking tot premium remittance en contante waardeopbouw. meer Variabele overlevende levensverzekeringen Variabele overlevende levensverzekeringen zijn variabele levensverzekeringen die twee personen dekken en een uitkering bij overlijden betalen, pas nadat beide mensen zijn overleden. meer partnerlinks