5 dingen om te weten voordat u overgaat naar een Vanguard IRA

Dankzij het uitgebreide aanbod van beleggingsfondsen met een zeer lage indexindex en exchange-traded funds (ETF's) is Vanguard een van de grootste investeringsmaatschappijen ter wereld geworden. Het is ook een populaire bestemming geworden voor diegenen die hun pensioensparen willen verleggen van een 401 (k) -plan naar een IRA.

Veel beleggingsmaatschappijen hebben gewerkt om het rollover-proces zo eenvoudig mogelijk te houden om activa aan te trekken, en Vanguard is geen uitzondering.

Belangrijkste leerpunten

• Je kunt je 401 (k) overzetten naar Vanguard via zijn website of per telefoon.
• U zult waarschijnlijk papierwerk van uw werkgever moeten invullen, die in de meeste gevallen een cheque rechtstreeks naar Vanguard stuurt.
• Als de cheque in plaats daarvan naar u wordt verzonden, moet u deze binnen 60 dagen naar Vanguard sturen, anders zult u worden onderworpen aan IRS-boetes.
• Vanguard heeft een grote reeks indexfondsen en ETF's om uit te kiezen en biedt naast fondsen, obligaties en andere beleggingen ook fondsen van andere providers.

Om vertragingen in het rollover-proces te voorkomen, is het belangrijk om te weten wat u kunt verwachten en welke informatie vereist is om de transactie te voltooien. Hier zijn vijf dingen om op te letten:

1. Vereist papierwerk

Om de rollover te starten, moet u contact opnemen met zowel Vanguard als uw werkgever. U kunt de website van Vanguard gebruiken om de rollover naar een IRA te initiëren. Als u hulp nodig hebt, kunt u ook telefonisch contact opnemen met de klantenservice van het bedrijf voor hulp.

Eerst moet u selecteren welk type account u nodig hebt voor uw IRA. U kunt ervoor kiezen om Vanguard beleggingsfondsen en ETF's rechtstreeks van het bedrijf te kopen, of u kunt een effectenrekening openen voor toegang tot fondsen van niet-Vanguard-providers, evenals individuele aandelen, obligaties en depositocertificaten (CD's). Voeg een recente kopie van uw kwartaaloverzicht van 401 (k) bij om uw accountgegevens te verifiëren.

Veel werkgevers hebben hun eigen rollover-papierwerk dat u moet invullen om het geld van uw 401 (k) vrij te maken. U moet dit invullen en terugsturen naar uw werkgever met de instructies dat de rollover-cheque wordt opgesteld en rechtstreeks naar Vanguard wordt verzonden.

Nadat u al uw papierwerk hebt voltooid, duurt het meestal ongeveer twee of drie weken om de rollover te voltooien.

2. Vergoedingen en kosten

Vanguard brengt geen verwerkingskosten in rekening om uw rollover te voltooien. In de meeste gevallen brengt uw werkgever u ook geen kosten in rekening.

Wanneer u uw 401 (k) naar een IRA rolt, vergeet dan niet om begunstigden voor de account te benoemen.

Afhankelijk van hoeveel geld u doorrolt en welke investeringen u kiest, kunnen bepaalde kosten van toepassing zijn. Vanguard brengt jaarlijks $ 20 onderhoudskosten in rekening tenzij u aan specifieke minimale investeringsvereisten voldoet of u zich inschrijft voor de levering van elektronische overzichten.

Makelaarsrekeningen kunnen extra kosten met zich meebrengen. Aankopen van Vanguard-indexfondsen en ETF's zijn zonder transactiekosten, maar het kopen van aandelen van niet-Vanguard beleggingsfondsen en -producten kan kosten met zich meebrengen. Bovendien hebben aankopen van individuele aandelen, obligaties of optiecontracten hun eigen provisieschema, dat afhankelijk is van het algehele saldo van de rekening.

3. Beschikbare beleggingskeuzes

Een van de grote voordelen van het omdraaien van uw pensioendollars naar een IRA is de enorme rijkdom aan keuzes die het u geeft. Terwijl 401 (k) s over het algemeen beperkt zijn tot een handvol beleggingsopties, is bijna elk type effect of investering beschikbaar in een IRA.

$ 5, 2 Triljoen

De hoeveelheid activa die Vanguard wereldwijd beheert.

Wanneer u uw 401 (k) overzet naar een Vanguard IRA, hebt u toegang tot de line-up van Vanguard met honderden indexfondsen en ETF's. Als u een effectenrekening voor uw IRA kiest, krijgt u toegang tot de Vanguard-fondsenfamilie en de meeste andere fondsfamilieproducten, naast individuele aandelen en obligaties.

4. Indirecte rollovers

Sommige werkgevers kunnen ervoor kiezen om de rollover rechtstreeks naar u te verzenden in plaats van naar Vanguard. Dit staat bekend als een indirecte rollover. Als dit gebeurt, stuurt u de cheque onmiddellijk door naar Vanguard. Het geld moet binnen 60 dagen bij Vanguard aankomen, zodat u IRS-boetes kunt vermijden.

5. Rollen van Roth-accounts

Veel werkgevers bieden nu de Roth 401 (k) -optie binnen hun pensioenplannen. Als u geïnteresseerd bent in het omdraaien van een Roth 401 (k) naar Vanguard, is het proces in wezen identiek. U zou gewoon uw geld verplaatsen naar een Roth IRA in plaats van een traditionele IRA, zonder extra kosten.

Het komt neer op

Voordat u besluit uw 401 (k) over te dragen aan een Vanguard IRA, is het belangrijk om te weten wat u kunt verwachten, de bijbehorende vergoedingen en regels en welke informatie u moet verstrekken - aan uw voormalige werkgever en Vanguard - om de transactie.