Adviseur vergoeding
Een adviseursvergoeding is een vergoeding betaald voor professionele adviesdiensten over zaken die verband houden met geld, financiën en investeringen. Het kan worden berekend als een percentage van de totale activa of het kan worden geassocieerd met een broker-dealer transactie in de vorm van een commissie.
Belangrijkste leerpunten
- Adviseursvergoedingen worden betaald aan financiële professionals voor het verlenen van financiële diensten, die een breed scala aan activiteiten kunnen dekken, van advies en planning tot het op de markt brengen van transacties.
- Op transactiegebaseerde tariefstructuren worden commissies of 'ladingen' betaald om producten te kopen of op de markt te handelen.
- Op activa gebaseerde vergoedingen zijn gebaseerd op een eenvoudige procentuele last van beheerd vermogen (AUM), meestal 1% of meer per jaar.
- Op vergoedingen gebaseerde adviseurs rekenen een vast tarief of een uurtarief dat noch provisies noch op activa gebaseerde vergoedingen met zich meebrengt.
Inzicht in adviseurskosten
Adviseurskosten kunnen in rekening worden gebracht voor een reeks persoonlijke financiële adviesdiensten. Vaak zijn adviseurskosten een sleutelfactor voor gerichte investeringen in professioneel beheerde portefeuilles. Beleggers kunnen ook adviseurskosten in rekening brengen bij het zoeken naar ondersteuning van full-service broker-dealers bij het uitvoeren van transacties. Over het algemeen zijn adviseurskosten gebaseerd op activa of op commissiebasis.
Fee-only
Sommige financiële adviseurs gaan over naar een transparante, vaste vergoedingstructuur zonder verkoopcommissies, vindersvergoedingen of een percentage van AUM.
Op activa gebaseerde vergoedingen
Innovatie in financiële technologie heeft het aantal opties voor vermogensbeheer voor persoonlijk advies voor beleggers vergroot. Robo-adviseurs concurreren nu met wrap-accounts voor vermogensbeheeractiviteiten. Beleggers die persoonlijk advies op het gebied van portefeuillebeheer wensen, kunnen zich ook wenden tot traditionele financiële adviseurs. Over het algemeen wordt de financiële adviessector concurrerender, wat van invloed is op de vergoedingen.
Al deze platforms brengen beleggers een op activa gebaseerde vergoeding in rekening voor hun financiële adviesdiensten. De tarieven voor robo-adviseurs en wrap-accounts zijn doorgaans lager, omdat deze services minder persoonlijke aandacht en advies bieden dan een persoonlijke financiële adviseur.
Persoonlijke financiële adviseurs hebben een fiduciaire verantwoordelijkheid om het vermogen van klanten te beheren in het belang van hun klanten. Dit betekent dat ze alles in het werk moeten stellen om ervoor te zorgen dat een investering niet alleen bij een belegger past, maar dat het ook een goede investering is voor hun doelstellingen. Deze persoonlijke financiële adviseurs brengen een aantal van de hoogste op activa gebaseerde vergoedingen van de branche in rekening, doorgaans met een gemiddelde van ongeveer 1% -1, 25% per jaar aan beheerd vermogen (AUM).
Persoonlijke financiële adviseurs bieden een breed scala aan diensten en bieden een basis voor vergelijking met robo-adviseurs en wrap-accounts. Zowel de robo-adviseur als de activakosten op basis van een wrap account zullen meestal aanzienlijk lager zijn. Bij robo advisor Betterment betalen beleggers een standaard jaarlijkse vergoeding van 0, 25% of 0, 40% voor premium services. De wrap-account van het Schwab beleggingsfonds rekent iets hoger dan die van 0, 90% voor de eerste $ 100.000. Beleggers moeten uitkijken voor transactiekosten, die al dan niet worden opgenomen in op aandelen gebaseerde prijsnoteringen.
Op transactie gebaseerde vergoedingen
Commissies of transactiegebaseerde vergoedingen zijn het tweede type adviseursvergoeding waarmee beleggers te maken zullen krijgen. Deze kosten zijn verbonden aan full-service broker-dealer transacties. Makelaars in de Commissie hebben een wettelijke verplichting om ervoor te zorgen dat investeringen voldoen aan de geschiktheidsnormen. Zowel individuele effecten als beheerde fondsen vereisen een commissie-gebaseerde vergoeding. Individuele effectenhandel houdt doorgaans een vast tarief per transactie in, terwijl beheerde fondsvergoedingen worden bepaald door de fondsmaatschappij.
Verkooplasten
Verkooplasten kunnen worden beschouwd als een adviseurstarief, omdat ze ontstaan door advies en interactie met een full-service makelaar-dealer. Open-end beleggingsfondsen brengen een verkoopbelasting in rekening die is gestructureerd door de beleggingsmaatschappij en is overeengekomen door de tussenpersoon. Deze vergoedingen staan los van de beheerkosten en -kosten van een fonds.
Verkoopbelastingen worden beschreven in een beleggingsfonds prospectus. Ze kunnen front-end, back-end of level-load kosten omvatten. A-aandelen hebben meestal front-end belastingen. B-aandelen hebben vaak voorwaardelijke uitgestelde back-end belastingen die na verloop van tijd vervallen. C-aandelen worden meestal geassocieerd met level-load vergoedingen die jaarlijks worden betaald gedurende de gehele houdperiode. Front-end belastingen zijn meestal de hoogste vergoeding voor beleggers, variërend van 4% tot 5%. Back-end en niveau-belastingen zijn over het algemeen lager, variërend van ongeveer 1% tot 2%. Breekpunten kunnen ook een verkoopbelastingsfactor zijn voor beleggers met hoge investeringen of aandelenaccumulatie. (Zie ook: The ABCs of Mutual Fund Classes .)
Zie voor meer informatie over adviseurskosten: Hoe kunt u de kosten van de financiële adviseur verlagen en uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies?
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.