Lijfrente Contract
Een lijfrentecontract is een schriftelijke overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een klant die de verplichtingen van elke partij in een lijfrentecontract beschrijft. Een dergelijk document bevat de specifieke details van het contract, zoals de structuur van de rente (variabel of vast); eventuele boetes voor vroege intrekking; echtelijke en begunstigde voorzieningen, zoals een overlevingsclausule en het percentage van de echtelijke dekking; en meer. Meer in het algemeen kan een lijfrentecontract eenvoudig verwijzen naar elke lijfrente.
01:38Wat is een lijfrente?
Lijfrentecontract verklaard
Een lijfrentecontract is een contractuele verplichting tussen maximaal vier partijen. Ze zijn de emittent (meestal een verzekeringsmaatschappij), de eigenaar van de lijfrente, de lijfrente en de begunstigde. De eigenaar is de persoon die een lijfrente koopt. Een annuitant is de persoon wiens leven als maatstaf wordt gebruikt om te bepalen wanneer de uitkeringen beginnen en eindigen. In de meeste gevallen, hoewel niet alle, zijn de eigenaar en annuitant dezelfde persoon. De begunstigde is de persoon die wordt aangewezen door de lijfrente-eigenaar die een uitkering bij overlijden ontvangt wanneer de lijfrente sterft.
Een lijfrentecontract is voordelig voor de individuele belegger in die zin dat het de verzekeringsmaatschappij wettelijk verplicht om een gegarandeerde periodieke betaling aan de lijfrente te verstrekken zodra de lijfrente met pensioen gaat en om aanvang van de betaling verzoekt. In wezen garandeert het een risicovrij pensioeninkomen.
Lijfrentecontracten: wat te bekijken
Lijfrenten kunnen complex zijn en lijfrentecontracten zijn misschien niet erg nuttig voor veel beleggers vanwege onbekende concepten en terminologie. Hier zijn een paar dingen om in gedachten te houden bij het winkelen voor een annuïteit:
- Zorg ervoor dat u begrijpt wat een afkoopperiode is en hoe dit wordt vermeld in een lijfrentecontract. Het is de periode waarin een lijfrente-eigenaar al zijn geld moet kunnen opnemen zonder een boete op te lopen.
- Houd contracten op meerdere niveaus in de gaten voor het opnemen van geld. Tier 1 zorgt voor opnames gedurende de levensduur (of annuitisatiewaarde - in principe een onmiddellijke annuïteitenuitkering). Niveau 2 kan worden vastgesteld als de lijfrenteigenaar zijn volledige saldo als een vast bedrag wil opnemen, in welk geval de lijfrenteverkoper de waarde van de voordelen met 10% of zelfs 20% kan verlagen. De sleutel is om te weten of een lijfrentecontract meerdere niveaus omvat en welke boetes kunnen worden geactiveerd als de eigenaar zijn lijfrente wil liquideren.
- Hoge teaser-tarieven om kopers aan te moedigen gevolgd door veel lagere tarieven voor de looptijd van het lijfrentecontract. De manier om dit te omzeilen is door de lijfrente verkoper duidelijk te maken over het tarief dat hij zal betalen voor de levensduur van de lijfrente.
- Probeer een lijfrente te kopen waarmee een gezamenlijke annuitant kan worden genoemd, die eigenaren en begunstigden meer flexibiliteit geeft met opnametiming en belastingplanning.
- Lijfrentecontracten hebben een ander opnamebeleid - zorg dat ze flexibel zijn. De meeste hebben bijvoorbeeld een opnamebedrag van 10%, maar als u 20% wilt uitstellen en in plaats daarvan na twee jaar wilt opnemen, zorg er dan voor dat dit een optie is zonder boete (bekend als cumulatieve opnames).