De beste belastingvrije inkomstenfondsen (FKTFX, VLTCX)
Niemand houdt ervan belastingen te betalen, maar het is een noodzakelijk onderdeel van het leven in een land dat zijn burgers veel voordelen biedt. Maar alleen omdat u belasting betaalt, betekent dit niet dat u niet kunt profiteren van de beschikbare legale manieren om uw belastingen laag te houden. Beleggers kunnen genieten van belastingvrije inkomstenfondsen om rijkdom te vergroten en belastingen te minimaliseren.
Wat is een belastingvrij inkomstenfonds?
Laten we de definitie in twee delen opdelen; belastingvrij en inkomen. Een inkomstenfonds is een beleggingsfonds of een op de beurs verhandeld fonds (ETF) dat dividenden uitkeert aan aandeelhouders. Beleggers gebruiken dit type investeringen om een inkomstenstroom uit hun beleggingen te creëren. Een belastingvrij fonds is een belegging met dividenden die niet worden belast. Dit soort belastingvrije inkomstenfondsen worden meestal gemeentelijke obligatiefondsen genoemd.
Als u in een hogere belastingschijf zit, kan een belastingvrij inkomstenfonds dat belastingvrije gemeentelijke obligaties van uw staat bevat, een verstandige beleggingskeuze zijn. Maar voordat u wegvaagt met het idee van beleggen in een belastingvrij inkomstenfonds, moet u uw eigen belastingschijf overwegen. (Zie voor meer informatie: 5 redenen om te investeren in gemeentelijke obligaties wanneer de Fed rentetarieven verhoogt .)
Fiscaal equivalent rendement
U moet bepalen of u profiteert van beleggen in een belastingvrij inkomstenfonds. Begin met het overwegen van uw marginale belastingtarief. Vergelijk vervolgens het rendement op vergelijkbare belastingvrije en belastbare inkomstenfondsen. Bereken ten slotte welke investering u waarschijnlijk een hogere belastingaangifte oplevert.
Simon woont bijvoorbeeld in Californië en zit in de federale marginale belastinggrens van 25%. Zijn belastingschijf is 4, 5%. Zijn totale staat plus federale belastingtarief is 29, 50%. Hij heeft toegang tot het Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) en kan dit zonder transactiekosten kopen via zijn Fidelity Investments-effectenrekening. De 30-daagse opbrengst of het rendement is 2, 39%. Simon weet dat hij een belastingvrije aangifte kan krijgen voor ongeveer 2, 39%. (Zie voor meer informatie: Hoe uw belastingtarief wordt bepaald .)
Simon kan een belastbaar rendement van de Securities and Exchange Commission (SEC) of een rendement van 4, 88% krijgen als hij belegt in Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX). Maar welke investering biedt de beste na belastingaangifte? Laten we, gezien Simon's 29, 50% belastingschijf, kijken of hij beter af is te investeren in het 2, 39% belastingvrije inkomstenfonds of het 4, 88% belastbare inkomstenfonds. Houd er rekening mee dat geen van de opbrengsten van het fonds is gegarandeerd en dat ze waarschijnlijk zullen fluctueren.
Het belastingvrije rendement van 2, 39% van Simon komt overeen met een belastbaar rendement van 3, 367%. Elk belastbaar rendement boven 3, 337% verdient de voorkeur boven het belastingvrije rendement van 2, 39%. Omdat hij een belastbaar rendement van 4, 88% kan behalen, is hij beter af in het belastbare fonds. U kunt belastingvrij vergelijken met belastbare opbrengsten op deze belastbare equivalente opbrengstcalculator. (Zie voor meer informatie: Top 4 Muni New York Mutual Funds .)
Beste belastingvrije inkomstenfondsen
Momenteel bieden belastingvrije inkomstenfondsen voor gemeentelijke obligaties sappige opbrengsten. Het is niet ongewoon voor hun terugkeer naar vergelijkbare vergelijkbare belastbare fondsen. Kies een fonds uitgegeven met obligaties van uw staat om uw fiscale besparingen te vergroten. Vergeet niet dat opbrengsten kunnen veranderen en niet gegarandeerd zijn. De onderstaande prestatiecijfers zijn per 10 december 2015.
Beste belastingvrije inkomstenfondsen | ||
Hoogrentende Muni Obligatiefondsen | Prestaties (1 jaar) | Onkostenratio |
Amerikaans hoogrentend gemeentelijk obligatiefonds (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni California Obligatiefondsen op middellange termijn | ||
Vanguard Calif. Intermediate Term Tax Exempt Fund (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Schwab California Tax-Free Bond Fund (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Belangrijkste gemeentelijk fonds van Californië (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni California langlopende obligatiefondsen | ||
T. Rowe Price California Tax Free Bond Fund (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
USAA California Bond Fund (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Muni Massachusetts Bond Funds | ||
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Vanguard Massachusetts Tax-Exempt Fund (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
AB Municipal Income Fund II Mass. Portfolio (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Muni Minnesota Bond Funds | ||
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Columbia Minnesota Tax-Exempt Fund (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni nationale intermediaire obligatiefondsen | ||
State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Voordeel Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Nationale langetermijnobligatiefondsen van Muni | ||
USAA Tax Exempt Long Term Fund (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
T. Rowe Price Summit Municipal Income Fund (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Price Tax Free Income Fund (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muni nationale kortlopende obligatiefondsen | ||
US Global Investors Near-Term Tax-Free Fund (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco Limited Term Municipal Income Fund (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Vanguard Limited Term Tax Exempt Fund (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Funds | ||
T. Rowe Price New Jersey Tax Free Bond Fund (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey Long Term Tax Exempt Fund (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Obligatiefondsen op middellange termijn | ||
Franklin NY Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Western Asset Intermediate Maturity NY Munis Fund (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-vrij / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York Long-Term Bond Funds | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New York Long Term Tax Exempt Fund (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Columbia New York Tax-Exempt Fund (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio Bond Funds | ||
Vanguard Ohio Long Term Tax Exempt Fund (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio Tax-Free Income Fund (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania Long Term Tax Exempt Fund (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Tax Tax Free Fund (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Single-State Intermediate Term Bond Funds | ||
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Colorado Bond deelt een belastingvrijstellingsfonds (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Single-State langlopende obligatiefondsen | ||
T. Rowe Price Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Tax Free Bond Fund (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni Single-State Short-Term Bond Funds | ||
Fidelity California Limited Term Tax-Free Bond Fund (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky Tax-free Short-to-Medium Series (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Thornburg California Limited Term Municipal Fund (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Bron: US News & World Report Best Mutual Funds - Municipal Bond Rankings
Het komt neer op
Als u op zoek bent naar deelnemingen voor het vastrentende gedeelte van uw beleggingsportefeuille, kunnen deze belastingvrije inkomstenfondsen misschien wel de juiste oplossing zijn. Zorg er gewoon voor dat u de gemeentelijke obligatiefondsen koopt op rekeningen buiten uw 401 (k) -plan, 403 (b) of individuele pensioenrekening (IRA) om het beste voordeel uit de belastingvrije opbrengst te halen. (Zie voor meer informatie: ETF-analyse: iShares National AMT-vrije Muni Bond .)
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.