Co-branded kaart
Een co-branded kaart is een creditcard die een detailhandelaar van consumentengoederen of -diensten uitgeeft in samenwerking met een bepaalde creditcardmaatschappij of netwerk. Vaak voorzien van de logo's van zowel de creditcardmaatschappij als de winkelier, verdienen co-branded kaarten merchandisekortingen, punten of andere beloningen wanneer ze worden gebruikt met de sponsorende verkoper, maar ze kunnen ook overal worden gebruikt waar de kaarten van dat netwerk worden geaccepteerd.
Co-branded card-relaties kunnen een belangrijk onderdeel van het bedrijf van een retailer zijn en klanten aantrekken die niet geïnteresseerd zijn in een gewone creditcard. Ze worden ook gebruikt door non-profitorganisaties en andere soorten organisaties of affiniteitsgroepen.
Een co-branded creditcard wordt gesponsord door twee partijen. Meestal is men een detailhandelaar - zoals een warenhuis, gasverkoper of luchtvaartmaatschappij. De andere is een bank- of kaartnetwerk zoals Visa, MasterCard, Discover of American Express. Met co-branded creditcards kunnen kaarthouders merchandisekortingen of beloningspunten krijgen wanneer ze bij de sponsorende handelaar kopen, maar ze kunnen de kaarten ook gebruiken bij elke andere detailhandelaar die kaarten van de bank of het kaartnetwerk afneemt. Ook gespeld cobranded.
Belangrijkste leerpunten
- Een co-branded creditcard wordt gesponsord door twee partijen - meestal een detailhandelaar en een kaartuitgever of kaartnetwerk - en draagt meestal het logo van beide.
- Co-branded kaarten kunnen overal worden gebruikt waar de creditcard (zoals een Visa of MasterCard) wordt geaccepteerd.
- Luchtvaartmaatschappijen waren de eerste gebruikers van co-branded kaarten.
- Veel winkels bieden co-branded kaarten aan naast hun eigen kaarten.
De basisprincipes van een co-branded kaart
Co-branded kaarten werken als elke normale creditcard en kunnen overal worden gebruikt voor elke aankoop. Maar de kaarten bevatten afbeeldingen en bieden vaak speciale merchandisekortingen of cashback-mogelijkheden voor een specifiek type aankoop of ervaring.
Co-branded kaartrelaties kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd. Maar eigenlijk moet een retailer (een warenhuis, tankstationexploitant of luchtvaartmaatschappij) of een organisatie (een sportbedrijf of universiteit) samenwerken met een financiële instelling om een co-branded creditcard te kunnen uitgeven. Vaak is die instelling de overnemende bank van de retailer, dat wil zeggen de financiële instelling die al namens haar creditcard- of bankpasbetalingen verwerkt. Dit kan het co-branded kaarttransactieproces vereenvoudigen en de relatie zal afhangen van de netwerkprocessor van de overnemende bank. (Zelfs als ze hun eigen creditcards aanbieden, regelen maar weinig retailers de financiële aspecten van transacties, maar dragen ze deze over aan derden. Daarom zou u bij het betalen van de rekening op uw winkelrekening de cheque kunnen overmaken aan ABC store / XYZ Bank).
In andere gevallen kan de detailhandelaar ervoor kiezen om met een externe creditcardaanbieder te werken. American Express en Discover zijn twee bedrijven die unieke co-branded kaartrelaties bieden, omdat ze het vermogen hebben om zowel als de kredietuitgevende financiële instelling als de netwerkprocessor te dienen. Andere co-branded kaartsponsors zijn de populaire emittenten Visa en Mastercard.
Bij alle transacties werkt de verkopende bank van de handelaar samen met de detailhandelaar om alle aankopen met elektronische betaalkaarten te verwerken. Als de co-branded kaartrelatie via de overnemende bank verloopt, kan het transactieproces worden vereenvoudigd, met name in het geval van merkaankopen waarbij de bank en retailer de enige twee betrokken entiteiten zijn. Als de verkoper samenwerkt met een derde partij om creditcards uit te geven, zijn zowel de externe kaartuitgever als de co-branded processor betrokken. De kaartuitgevende instelling beheert ook de punten die de klant bij de handelaar heeft verzameld.
Hoewel beide technisch gezien co-branding procedures volgen, is het dit laatste type - de samenwerking met een externe kaartuitgever - die in het algemeen een co-branded kaart wordt genoemd. Dit is het arrangement dat zowel de naam van de verkoper als de naam van de kaartuitgever / netwerkverwerker prominent op de kaart vermeldt.
Voorbeelden van co-branded kaarten
Het vroegste voorbeeld van co-branded kaarten dateert uit de jaren tachtig, toen luchtvaartmaatschappijen een samenwerking begonnen met banken en kaartuitgevers om creditcards met kilometerbeloning aan te bieden. Natuurlijk blijven deze soorten plastic tegenwoordig erg populair: voorbeelden hiervan zijn de MasterCard van American Airlines, aangeboden via Barclay Bank; United Airlines 'Visa, via Chase Bank; en de Delta Skymiles American Express-kaart. Al snel volgden hotels. Luchtvaartmaatschappijen en hotelsegmenten vormen zelfs 28% van co-branded creditcardprogramma's, volgens Co-Branded en Affinity Cards in de VS, 6e editie, een rapport uitgegeven door marktonderzoeksbureau Packaged Facts.
Een ander voorbeeld bestaat uit kaarten uitgegeven namens een organisatie of instelling, in de handel bekend als affiniteitsgroepskaarten. De affiniteitsgroep varieert van sportorganisaties als Nascar tot universiteiten en wil naast het aanbieden van voordelen gebruikers een gevoel van loyaliteit en verbondenheid geven. De Harvard Alumni MasterCard biedt bijvoorbeeld een keuze uit verschillende kaartgezichten met scènes van de campus van de Harvard University.
52%
Percentage American Express-, MasterCard- of Visa-kaarthouders die co-branded kaarten gebruiken (bron: Packaged Facts).
Kaarten met co-merk opslaan
Maar het grootste segment van de co-branded card-markt betreft winkels, online of digitaal. Sommige retailers hebben zelfs verschillende co-branded relaties. Amazon (AMZN) heeft bijvoorbeeld twee Amazon Rewards Visa Signature-kaarten en, voor bedrijven, twee American Express-kaarten. Deze zijn een aanvulling op zijn eigen Amazon.com-opslagkaart.
Veel grote speciaalzaken en warenhuisketens (die de eerste betaalkaarten aanboden, begin 1900), bieden zowel hun eigen kaarten als co-branded kaarten aan. Een goed voorbeeld: Saks Fifth Avenue, die zijn eigen SaksFirst-winkelcreditcard heeft, maar ook een SaksFirst World Elite MasterCard biedt, in zowel reguliere als platina-versies.
De co-branded kaarten bieden meestal alle voordelen en voordelen die de winkelspecifieke kaarten bieden: kortingen, winkelpunten, gratis levering, voorafgaande kennisgeving van verkoop, enz. Het belangrijkste verschil is dat de co-branded kaart een open-lus tegoed is kaart, wat betekent dat het niet alleen in de winkel, maar op verschillende locaties kan worden gebruikt. De Saks MasterCard is bijvoorbeeld overal goed waar een MasterCard wordt geaccepteerd.
Waarom zou een retailer beide aanbieden? Meer kaarthouders aantrekken: veel consumenten vinden een kaart die ze overal praktischer kunnen gebruiken, vooral als ze voorzichtig zijn met te veel creditcards in hun portemonnee. De co-branded kaarten bieden mogelijk ook betere voorwaarden (winkelkaarten hebben een notoir hoge rente). Tegelijkertijd fungeert de kaart als reclame voor de winkel, omdat elke keer dat de klant hem gebruikt, hij het logo van de winkel ziet.