Kredietscores: wat betekenen ze?

Berekend met een formule op basis van variabelen zoals betalingsgeschiedenis, het aantal rekeningen en de verschuldigde bedragen, kan uw credit score van invloed zijn op de rentevoet die u betaalt aan een geldschieter en zelfs het verschil maken tussen een lening die wordt goedgekeurd of geweigerd. Hier zijn een paar basisprincipes van kredietscores en wat scores binnen verschillende bereiken kunnen betekenen voor uw toekomstige lening.

Grondbeginselen van de credit score

Uw credit score is een getal dat het risico weergeeft dat een geldschieter neemt wanneer u geld leent. Een FICO-score is een bekende maatregel die is opgesteld door de Fair Isaac Corporation en wordt gebruikt door kredietinstellingen om het risico van een kredietnemer aan te geven. Een andere credit score is de VantageScore, die werd ontwikkeld via een samenwerking tussen drie kredietinformatiebureaus: Equifax, Transunion en Experian.

Uw kredietscoreberekening vertegenwoordigt uw kredietrisico op een bepaald moment, op basis van informatie in uw kredietrapport. Zowel FICO als de nieuwste VantageScore variëren van 300 tot 850, hoewel de manier waarop elke score in verschillende classificaties wordt verwerkt varieert. In beide gevallen geldt echter dat hoe hoger de kredietscore, hoe lager het risico voor de kredietgever. FICO-scores worden gebruikt voor de doeleinden van dit artikel.

Uitzonderlijke credit score: 800 tot 850

Consumenten met een kredietscore tussen de 720 en 850 worden consequent verantwoordelijk geacht voor het beheer van hun leningen en zijn topkandidaten om in aanmerking te komen voor de laagste rentevoeten. De beste scores liggen echter tussen de 800 en 850. Mensen met deze score hebben een lange geschiedenis van geen late betalingen, evenals lage saldi op creditcards. Consumenten met uitstekende kredietscores kunnen lagere rentetarieven ontvangen voor hypotheken, leningen en kredietlijnen, omdat ze een laag risico lopen om in gebreke te blijven met hun kredietovereenkomsten.

Zeer goede credit score: 740 tot 799

Een credit score tussen 740 en 799 geeft aan dat een consument over het algemeen financieel verantwoordelijk is als het gaat om geld en credit management. De meeste betalingen, inclusief leningen, creditcards, hulpprogramma's en huurbetalingen, worden op tijd gedaan. Creditcardtegoeden zijn relatief laag in vergelijking met hun creditcardlimieten.

Goede credit score: 670 tot 739

Met een kredietscore tussen 670 en 739 komt een lener in de buurt van of iets boven het gemiddelde van Amerikaanse consumenten, omdat de nationale gemiddelde FICO-score 704 is vanaf september 2018. Hoewel ze mogelijk nog steeds concurrerende rentetarieven verdienen, is het onwaarschijnlijk dat ze het ideale commando beheersen tarieven van die in de twee hogere categorieën, en het kan voor hen moeilijker zijn om in aanmerking te komen voor sommige soorten krediet.

Eerlijke Credit Score: 580 tot 669

Leners met kredietscores variërend van 580 tot 669 worden geacht in de categorie "redelijk" of "gemiddeld" te vallen. Ze hebben misschien wat te maken met hun kredietgeschiedenis, maar er zijn geen grote achterstallige vorderingen. Ze zullen waarschijnlijk nog steeds door kredietverstrekkers worden uitgebreid, maar niet tegen zeer concurrerende tarieven.

Slechte kredietscore: minder dan 580

Een persoon met een score tussen 300 en 579 heeft een aanzienlijk beschadigde kredietgeschiedenis. Dit kan het gevolg zijn van meerdere standaardwaarden voor verschillende kredietproducten van verschillende kredietverstrekkers. Een slechte score kan echter ook het gevolg zijn van een faillissement, dat tot 10 jaar op een kredietrecord blijft staan. Leners met kredietscores die binnen dit bereik vallen, hebben een zeer kleine kans om nieuw krediet te verkrijgen. Als uw score binnen dit bereik valt, praat dan met een financieel professional over de stappen die u moet nemen om uw krediet te herstellen.

Geen krediet

Iedereen moet ergens beginnen. Als u een zeer lage kredietscore heeft (bijvoorbeeld onder de 350), is de kans groot dat u nog geen kredietscore heeft vastgesteld en geen kredietgeschiedenis heeft. Praat met uw lokale geldschieter over de financieringsbehoeften. Wanneer u bent goedgekeurd voor uw eerste lening of creditcard, stelt u onmiddellijk een verantwoordelijk terugbetalingspatroon in om een ​​goed kredietrecord te vestigen

Het komt neer op

Uw credit score is gebaseerd op verschillende factoren en kan worden gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt om geld te lenen, evenals de voorwaarden, inclusief de rentevoet, van de lening. Als u uw rekeningen consequent op tijd en volledig betaalt, voorkomt u schade aan uw kredietscore.