Bereken uw schuld / inkomen ratio
Uw schuld / inkomen-ratio (DTI) is een persoonlijke financieringsmaatstaf die de hoeveelheid schuld die u heeft, vergelijkt met uw bruto-inkomen. U kunt uw schuld / inkomen-ratio berekenen door uw totale terugkerende maandelijkse schuld te delen door uw bruto maandinkomen
Waarom moet je dit nummer weten? Omdat geldschieters het gebruiken als een maat voor uw vermogen om het geleende geld terug te betalen of om extra schulden aan te gaan, zoals een hypotheek of een autolening. Het is ook een handig nummer voor u om te weten als u overweegt of u überhaupt een grote aankoop wilt doen. Dit artikel leidt u door de stappen die u moet nemen om uw schuld / inkomen-ratio te bepalen.
Belangrijkste leerpunten
- Om uw schuld-tot-inkomstenratio (DTI) te berekenen, telt u al uw maandelijkse schuldverplichtingen op, deelt u het resultaat door uw bruto (vóór belastingen) maandelijks inkomen en vermenigvuldigt u dat aantal met 100 om een percentage te krijgen.
- Door uw schuld / batenverhouding te berekenen voordat u een grote aankoop doet, zoals een nieuwe woning of auto, kunt u zien of u het zich kunt veroorloven.
- Het afbetalen van schulden, het vermijden van nieuwe schulden en het verhogen van uw inkomsten zijn de enige manieren om uw DTI te verlagen.
Hoe uw DTI te berekenen
Om uw schuld / inkomen-ratio te berekenen, begint u met het optellen van al uw terugkerende maandelijkse schulden. Naast uw hypotheek zijn andere terugkerende schulden die u kunt opnemen:
- Auto leningen
- Studiefinanciering
- Minimale creditcardbetalingen
- Kinderbijslag en alimentatie
- Eventuele andere maandelijkse schuldverplichtingen
Bepaal vervolgens uw bruto (vóór belastingen) maandelijks inkomen, inclusief:
- loon
- salarissen
- Tips en bonussen
- pensioen
- Sociale zekerheid
- Kinderbijslag en alimentatie
- Eventuele andere extra inkomsten
Deel nu uw totale terugkerende maandelijkse schuld door uw bruto maandinkomen. Het quotiënt zal een decimaal zijn; vermenigvuldig met 100 om uw schuld / inkomen-ratio als percentage uit te drukken.
Uw schuld / inkomen ratio, samen met uw credit score, is een van de belangrijkste factoren die kredietverstrekkers overwegen wanneer u een lening aanvraagt.
Kunt u zich die grote aankoop veroorloven?
Als u een grote overname overweegt, moet u rekening houden met de nieuwe aankoop terwijl u uw schuld / inkomen-ratio berekent. U kunt er zeker van zijn dat elke geldschieter die uw aanvraag overweegt, dit zal doen.
U kunt bijvoorbeeld een online calculator gebruiken om het bedrag van de maandelijkse hypotheekbetaling of de nieuwe autolening die u overweegt te schatten.
Het vergelijken van uw "voor" en "na" schuld-in-inkomen ratio is een goede manier om u te helpen bepalen of u die woningaankoop of nieuwe auto nu kunt verwerken.
Wanneer u schulden afbetaalt (een studielening of een creditcard), laat uw berekening van uw schuld / inkomen-ratio zien hoeveel u uw financiële status hebt verbeterd.
In de meeste gevallen zien kredietverstrekkers bijvoorbeeld liever een schuld / inkomen-ratio die kleiner is dan 36%, waarbij niet meer dan 28% van die schuld naar uw hypotheek gaat. Om een gekwalificeerde hypotheek te krijgen, mag uw maximale schuld / inkomen-ratio niet hoger zijn dan 43%. Laten we eens kijken hoe dat zich kan vertalen in een echte situatie.
36%
De meeste geldschieters zien liever een schuld / inkomen ratio van niet meer dan 36%.
Voorbeeld van een DTI-berekening
Hier is een voorbeeld van een berekening van de schuld / inkomstenverhouding.
Mary heeft de volgende terugkerende maandelijkse schulden:
- $ 1.000 hypotheek
- $ 500 autolening
- $ 200 studielening
- $ 200 minimale creditcardbetalingen
- $ 400 andere maandelijkse schuldenverplichtingen
Mary's totale terugkerende maandelijkse schuld is gelijk aan $ 2.300.
Ze heeft het volgende bruto maandinkomen:
- $ 4.000 salaris van haar primaire baan
- $ 2.000 uit haar bijbaantje
Mary's bruto maandinkomen is gelijk aan $ 6.000.
Mary's schuld-tot-inkomen ratio wordt berekend door haar totale terugkerende maandelijkse schuld ($ 2.300) te delen door haar bruto maandinkomen ($ 6.000). De wiskunde ziet er zo uit:
Schuld-tot-inkomstenverhouding = $ 2.300 / $ 6.000 = 0, 38
Vermenigvuldig nu met 100 om het als een percentage uit te drukken:
0, 38 X 100 = 38%
Mary's schuld / inkomen ratio = 38%
Minder schulden of een hoger inkomen zou Mary een lagere, en dus betere, schuld-tot-inkomen ratio geven. Stel dat ze haar studieleningen en autoleningen kan afbetalen, maar haar inkomsten blijven hetzelfde. In dat geval zou de berekening zijn:
Totaal terugkerende maandelijkse schuld = $ 1.600
Bruto maandelijks inkomen = $ 6.000
Mary's nieuwe schuld / inkomen ratio = $ 1.600 / $ 6.000 = 0, 27 X 100 = 27%.