Swingline lening definitie

Wat is een Swingline-lening?

Een swingline-lening is een kortlopende lening van financiële instellingen die bedrijven toegang geeft tot fondsen om schuldverplichtingen te dekken. Een swingline-lening kan een sublimiet zijn van een bestaande kredietfaciliteit of een gesyndiceerde kredietlijn, een financiering die wordt aangeboden door een groep geldschieters. Swingline-leningen hebben doorgaans een korte gebruiksduur die gemiddeld van vijf tot 15 dagen kan variëren.

Swingline-leningen zijn nuttig voor bedrijven, omdat ze relatief snel de benodigde contanten verstrekken. Swingline-leningen hebben echter vaak hogere rentetarieven dan traditionele kredietlijnen en de fondsen zijn beperkt tot het dekken van schulden.

Hoe een Swingline-lening werkt

Financiële instellingen verstrekken swingline-leningen aan zowel bedrijven als particulieren. Een swingline-lening voor particulieren is vergelijkbaar met een betaaldaglening en biedt snel contant geld. Snelle toegang tot krediet brengt echter kosten met zich mee in de vorm van een aanzienlijk hogere rente dan andere vormen van krediet, zoals door de bank uitgegeven persoonlijke leningen.

Bedrijven kunnen swingline-leningen gebruiken om tijdelijke tekorten in de kasstroom te dekken, en in die zin zijn ze vergelijkbaar met andere kredietlijnen in hun functioneren. De middelen die door dit type lening worden verstrekt, zijn echter alleen bedoeld om bestaande schulden af ​​te lossen. Met andere woorden, de fondsen kunnen niet worden gebruikt voor het uitbreiden van het bedrijf, het verwerven van nieuwe activa of investeringen in onderzoek en ontwikkeling.

De beperking van het gebruik van fondsen onderscheidt swingline-leningen van traditionele kredietlijnen, die voor bijna elk doel kunnen worden gebruikt, zoals het kopen van goederen en aflossingen van schulden.

Swingline-leningen kunnen worden afgetapt of opgenomen op dezelfde dag dat er een verzoek wordt ingediend bij de kredietgever en worden uitgegeven voor kleinere bedragen dan de bestaande kredietfaciliteit.

Een swingline-lening kan de vorm aannemen van een doorlopend krediet, een kredietlijn die de lener herhaaldelijk kan gebruiken en terugbetalen. Hoewel de lening normaal gesproken een opwaartse limiet heeft, kunnen deze, zolang de fondsen worden terugbetaald zoals afgesproken, op zeer korte termijn worden opgenomen als dat nodig is. Vaak kunnen leners geld ontvangen op dezelfde dag dat ze erom vragen, en de cyclus van terugbetaling en opname kan doorgaan zolang aan alle leningsvoorwaarden is voldaan en beide partijen ervoor kiezen om de lijn open te houden.

Doorlopende kredietlijnen, inclusief swingline-leningen, kunnen worden gesloten naar keuze van de kredietnemer of de kredietgever. Kredietverstrekkers hebben de mogelijkheid om elke kredietlijn te sluiten die zij als te riskant beschouwen. Swingline-leningen zijn het meest geschikt voor gebruik in gevallen waarin normale verwerkingsvertragingen andere vormen van leningen onpraktisch maken.

Voors en tegens van Swingline Leningen

Zoals bij elke leenfaciliteit, zijn er voors en tegens aan elk kredietproduct. Bedrijfsleiders moeten de voordelen en nadelen afwegen om te bepalen of een swingline-lening een haalbare optie is.

Pros

• Een swingline lening kan de lener toegang geven tot een grote som geld.

• Swingline-leningen zijn op zeer korte termijn toegankelijk.

• Swingline-leningen helpen bedrijven met cashflowtekorten en houden hun schuldbetalingen actueel.

Cons

• Swingline-leningen moeten snel worden terugbetaald.

• Swingline-leningen hebben vaak hogere rentetarieven dan traditionele kredietlijnen.

• Het gebruik van middelen uit swingline-leningen is vaak beperkt tot het betalen van schuldverplichtingen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Faciliteiten begrijpen Een faciliteit is een formeel programma voor financiële ondersteuning dat wordt aangeboden door een leningverstrekkende instelling om een ​​bedrijf te helpen dat bedrijfskapitaal nodig heeft. meer Kredietlijnen (LOC) begrijpen Een kredietlijn (LOC) is een overeenkomst tussen een financiële instelling, meestal een bank, en een klant die het maximale bedrag vaststelt dat een klant kan lenen. meer Wat schuilt achter kopen op het afbetalingsplan: retailkredietfaciliteit Een retailkredietfaciliteit is een financieringsmethode; het kan verwijzen naar zakelijk krediet of zakelijk krediet, zoals een betaalpas in de winkel. meer Groenblijvende lening Definitie Een groenblijvende lening, ook bekend als een 'staande' of 'revolverende' lening, is een lening waarbij het hoofdbedrag niet binnen een bepaalde periode moet worden afgelost. meer Handtekening Lening Definitie Een handtekeninglening is een persoonlijke lening aangeboden door banken en andere financieringsmaatschappijen die alleen de handtekening en belofte van de kredietnemer gebruikt als onderpand. meer Leningsverplichting Definitie Een leningsverplichting is een overeenkomst van een commerciële bank of andere financiële instelling om een ​​lener een gespecificeerde geldsom te lenen als een vast bedrag of een kredietlijn. meer partnerlinks