Uw geld ontkoppelen: Hoe u uw geld kunt samenvoegen in een scheiding

Financieel gezien kunnen echtscheidingen rommelig zijn. Tussen staatswetten, begunstigden en het verdelen van activa, kan het ongelooflijk ingewikkeld worden om uw financiën van uw voormalige echtgenoot te ontwarren. Als u merkt dat u uw geld ongedaan moet maken, volg dan deze stappen om uw basissen te dekken en uw activa te recupereren.

Gemeenschap versus afzonderlijke eigendommen

Uw primaire overweging is hoe uw staat eigendom in een huwelijk beschouwt. Afhankelijk van de staat waar u woont, kan de wet die bepaalt hoe activa worden verdeeld gemeenschapsbezit of afzonderlijk eigendom zijn.

Gemeenschapseigendom omvat alle bezittingen die tijdens het huwelijk zijn verworven. Volgens dit type bezitten beide echtgenoten evenveel echtelijke activa zoals verworven goederen, verdiende inkomsten en schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan.

Met een afzonderlijk eigendom kan de oorspronkelijke eigenaar de controle houden over zijn oorspronkelijke activa. Als u vóór uw huwelijk bezittingen bezat of activa met een erfenis kocht, behoudt u bijvoorbeeld de eigendom van die artikelen.

Bankrekeningen

De meeste paren hebben ten minste één gezamenlijke bankrekening en deze moet bovenaan uw lijst staan ​​wanneer u activa in een scheiding ontwart.

1. Begin met een lijst van alle accounts waarmee u verbonden bent en maak een uitgebreide lijst. Maak je nu geen zorgen of ze gezamenlijk eigendom zijn. U moet een register opstellen van elke bestaande bankrekening, waarna u kunt doorgaan met het opheffen van de gedeelde accounts.
2. Nadat u uw lijst hebt voltooid, maakt u een notitie van de gemeenschappelijke accounts. Als u en uw echtgenoot nog steeds vriendelijk zijn, is een bezoek aan de bank om de rekeningen te sluiten een haalbare oplossing. Het is misschien lastig, maar het is eigenlijk de snelste manier om het gedeelde account te ontbinden.
3. Helaas, als je niet goed genoeg op de hoogte bent van je ex om een ​​gezamenlijke reis naar de bank te plannen, is het waarschijnlijk dat je de rekening niet kunt sluiten totdat jullie twee een scheidingsregeling hebben bereikt.
4. In de tussentijd wilt u een nieuwe bankrekening exclusief voor uzelf openen, als u er nog geen hebt. Wanneer twee partijen gaan scheiden, is het van cruciaal belang dat u uw eigen financiële identiteit vaststelt. Het openen van uw eigen bankrekening is de eerste stap.

Creditcards en leningen

Weet je niet zeker hoeveel kaarten je binnenkort ex heeft? Misschien zelfs een paar van jezelf vergeten? Door een kopie van uw kredietrapport te krijgen, kunt u alle creditcards en leningen identificeren die aan beide echtgenoten zijn gekoppeld. Onderzoek de accounts om te bepalen of u mede-eigenaar of gewoon een geautoriseerde gebruiker bent.

Houd er rekening mee dat het hebben van een onafhankelijke kredietgeschiedenis van het grootste belang is, of u nu getrouwd bent, gaat scheiden of vrijgezel bent. Dit is het moment om alleen op uw naam een ​​creditcard aan te vragen als u er nog geen heeft.

Wat betreft bestaande kredietrekeningen, zoals creditcards, persoonlijke leningen en autoleningen, hebt u drie keuzes voor het verwerken van elke account.

1. Je kunt ermee instemmen ze nu af te betalen.
2. U kunt ermee instemmen ze later te betalen.
3. Niets doen.

De meest efficiënte optie is om de saldi onmiddellijk te verrekenen, de andere persoon als geautoriseerde gebruiker te verwijderen en de accounts zo snel mogelijk te sluiten. Dit vermindert het potentiële risico voor uw kredietscore van een (waarschijnlijk niet tevreden) ex die mogelijk een rekening vergeet te vergeten of een bestedingsuitgave doet.

Als u akkoord gaat om de accounts nu te sluiten, zelfs als u ze niet betaalt, verlaagt u ook het risico dat uw krediet wordt beïnvloed. Creditcardbedrijven staan ​​u vaak toe het account te sluiten om te voorkomen dat extra aankopen het saldo verhogen.

Merk op dat de opties de taal 'akkoord' bevatten. Bij een scheiding is het niet raadzaam om gezamenlijk activa of rekeningen zelf te beheren. Als beide partijen het niet eens kunnen worden over hoe om te gaan met de creditcards en leningen, zit u misschien vast aan optie drie: niets doen.

Investeringsrekeningen

Het verduidelijken van de verdeling van investeringen is niet zo eenvoudig als creditcards en bankrekeningen. Het is van cruciaal belang om de exacte details, inclusief boetes, van elke account te kennen voordat u een besluit neemt over de toewijzing van de fondsen.

De werkelijke waarde kan bijvoorbeeld verschillen van de waargenomen waarde, omdat beleggingen vaak verschillende risiconiveaus hebben of specifieke belastingen en toeslagen hebben die van toepassing zijn. En er is ook rekening te houden met risicotolerantie. Als u conservatiever bent, kan het zinvol zijn om uw partner risicovollere beleggingen te laten houden.

Soms is liquidatie de beste optie. Aangezien overdrachts- en opnamekosten duur kunnen zijn, moet u rekening houden met de kosten die van toepassing zijn voordat u deze route gaat volgen. Als u vaststelt dat dit de beste optie is, raden experts aan om de beleggingen eerst te verkopen om de potentiële belastingdruk op kapitaalwinsten te delen.

Houd er rekening mee dat pensioengeld een QDRO vereist.

Uw huis

Met een scheiding ben je twee verschillende huishoudens. Slechts één van jullie kan het huis houden. Maar banken laten je niet één echtgenoot uit de hypotheek verwijderen alleen omdat je gaat scheiden.

Om het huis alleen op uw naam te krijgen, moet u voor het proces herfinancieren. En alleen in aanmerking komen voor de lening kan moeilijk zijn. Als u niet alleen op uw naam kunt worden goedgekeurd, is de meest haalbare optie het verkopen van de woning en het verdelen van de opbrengsten.

Als alternatief kunt u beide namen op het huis achterlaten, hoewel het een veel gecompliceerdere oplossing is die een mede-eigendomsovereenkomst vereist als onderdeel van de scheiding. Als u niet op goede voet staat met uw voormalige echtgenoot, wilt u misschien geen enorme financiële last met hen blijven dragen.

In een tijd waarin je geest en emoties waarschijnlijk een puinhoop zijn, neem je geen enkel risico met je financiën. Wees op uw hoede voor goedbedoeld advies van vrienden en collega's en overleg met uw advocaat en financieel adviseur over de juiste manier om uw bank-, investerings- en kredietrekeningen te ontwarren, evenals alle andere gedeelde eigendommen die u nu moet verdelen . Dit is een cruciaal moment om te vertrouwen op professionals die ervoor zorgen dat u elk vakje hebt aangevinkt, elk account heeft gevonden en uzelf volledig hebt beschermd tegen verdere financiële schade.