Gezamenlijke rekening
Een gezamenlijke rekening is een bank- of effectenrekening die wordt gedeeld tussen twee of meer personen. Gezamenlijke accounts worden meestal gebruikt door familieleden, koppels of zakenpartners die een mate van vertrouwdheid en vertrouwen met elkaar hebben. Doorgaans heeft iedereen die op het account staat toegang tot de fondsen erin.
Er zijn meerdere manieren om accounts aan te maken, elk met zijn eigen implicaties voor hoe geld of activa binnen de account kunnen worden benaderd of hoe de inhoud van de account wordt verwerkt nadat een van de medehouders is overleden.
Belangrijkste leerpunten
- Een gezamenlijke rekening is een bank- of effectenrekening die wordt gedeeld door twee of meer personen.
- Houders van gezamenlijke rekeningen hebben gelijke toegang tot fondsen, maar delen ook een gelijke verantwoordelijkheid voor eventuele gemaakte vergoedingen of kosten.
- Voor transacties die via een gezamenlijke rekening worden uitgevoerd, kan de handtekening van alle partijen of slechts één vereist zijn.
Hoe gemeenschappelijke rekeningen werken
Gezamenlijke accounts werken net als gewone accounts, verwacht dat ze twee of meer geautoriseerde gebruikers kunnen hebben. Ze kunnen permanent worden ingesteld, zoals een account tussen een paar waarop hun salarissen worden gestort. Ze kunnen ook tijdelijk zijn, zoals een account tussen twee partijen die geld bijdragen voor een kortetermijndoel.
Bankrekeningen die gezamenlijk tussen twee partijen worden aangehouden, kunnen een naam hebben met een "en" of een "of" tussen de namen van de rekeninghouders. Als het account wordt vermeld als een "en" -account, moeten beide / alle partijen ondertekenen om toegang te krijgen tot het geld. Als het een "of" -account is, hoeft slechts één van de partijen te ondertekenen.
Rekeningen die gezamenlijk worden aangehouden, omvatten depositorekeningen bij banken, waaronder betaal- en spaarrekeningen, creditcards en andere kredietproducten zoals leningen, kredietlijnen (LOC) en hypotheken. De gezamenlijke status machtigt alle personen op de account volledig te gebruiken, maar ook de verantwoordelijkheid voor eventuele betalingen, vergoedingen of gemaakte kosten.
Het openen van een gezamenlijke account is net zo eenvoudig als het openen van een enkele account. Beide partijen moeten bij de bank aanwezig zijn wanneer de rekening open is - of dat nu een depositorekening of een ander product is, zoals een hypotheek of lening. Voor creditcards is het toevoegen van een secundaire of geautoriseerde gebruiker vergelijkbaar met het openen van een gezamenlijke account. In de meeste gevallen vereist dit de handtekening van de tweede partij.
Gebruik en voordelen van gezamenlijke rekeningen
Gemeenschappelijke rekeningen kunnen nuttig zijn voor hun houders en bieden een aantal voordelen. Veel accounts vereisen minimale saldi, vooral als ze toegang willen hebben tot de voordelen van een specifiek accounttype. Door hun geld samen te voegen, kunnen twee mensen deze vereiste omzeilen en profiteren van de voordelen van de account.
Het openen van een gezamenlijke rekening kan ook zeer nuttig zijn voor nieuwere paren die in de relatiefase verkeren om hun financiën te combineren. Ze vinden het misschien gemakkelijker om een enkele rekening te hebben waarop ze hun salaris kunnen storten en betalingen kunnen doen voor hun huur of hypotheek, rekeningen of andere gezamenlijke schulden.
Een senior kan het nuttig vinden om een van hun kinderen of een andere geautoriseerde gebruiker op hun account te zetten om rekeningen te betalen en namens hen routine te bankieren als en wanneer ze dat niet zelf kunnen.
Valkuilen van gezamenlijke rekeningen
Gezamenlijke accounts kunnen echter grote problemen veroorzaken, omdat ze over het algemeen alle partijen onbeperkte toegang tot de fondsen bieden. Dit geldt met name als de ene partij frivooler is met geld dan de andere. Als de ene echtgenoot bijvoorbeeld zijn bestedingspatroon niet lijkt te beheersen, heeft dat invloed op de andere echtgenoot, die misschien zuiniger is. De zuinige echtgenoot kan de opnames of transacties van de andere echtgenoot niet bij de bank betwisten omdat deze als gezamenlijke rekeninghouder worden vermeld.
Een ander ding om in gedachten te houden is dat alle partijen met toegang verantwoordelijk zijn voor alle kosten en vergoedingen. Als uw man uw gezamenlijke creditcard op heeft, bent u allebei even verantwoordelijk om deze terug te betalen. Evenzo, als uw gezamenlijke betaalrekening in rood staat, bent u beiden aansprakelijk om het saldo weer in het zwart te brengen.
De overheid kan fondsen op een gezamenlijke rekening in beslag nemen om een openstaande order te voldoen. Dat omvat achterstallige belastingen die verschuldigd kunnen zijn, kinderbijslag of andere gerechtelijke bevelen die kunnen worden uitgegeven.
Het is het beste voor beide partijen om met elkaar te praten en te begrijpen welke verantwoordelijkheden er komen bij het openen van een gezamenlijke rekening voordat ze dit doen. Door dit te doen, kunt u onnodige problemen en conflicten voorkomen.
Alle partijen moeten de voor- en nadelen bespreken van het openen van een gezamenlijke account voordat ze dit doen om eventuele problemen te voorkomen.
Gezamenlijke accountrechten
Er zijn verschillende titelmechanismen die aangeven hoe de fondsen worden verdeeld als een van de partijen op de rekening overlijdt. Deze opties zijn vereist op effectenrekeningen.
Gezamenlijke huurders met overlevingsrechten (JTWROS): als een van de partijen overlijdt, worden de activa op de rekening door de rechtsstaat (buiten de erfrechtverklaring) overgedragen aan de overlevende partijen.
Gemeenschappelijke huurders (TIC): hiermee kan elke medehouder van de rekening zijn eigen begunstigde aanwijzen voor zijn deel van de activa in het geval dat hij overlijdt. In plaats van de rechtsstaat over te dragen naar de tweede rekeninghouder, worden de activa overgedragen aan de begunstigde. Bovendien mogen de activa niet automatisch 50/50 worden gesplitst. Met de TIC-aanduiding kunnen de huurders de eigendom van het onroerend goed verdelen zoals ze willen.
Optie voor gezamenlijke huurders: Als u deze optie selecteert, is een 50/50 verdeling van de activa in de gemeenschappelijke rekening verplicht.